我的野蛮师姐,让你的营销策略更具创新性与高效性！
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维修工具升级：我们不断引进和升级先进的维修工具和设备，确保维修过程更加精准、高效。
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大理白族自治州(弥渡县、剑川县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、云龙县、祥云县、洱源县、大理市、永平县、鹤庆县、宾川县、巍山彝族回族自治县)
开封市(祥符区、顺河回族区、龙亭区、尉氏县、禹王台区、通许县、鼓楼区、杞县、兰考县)
淄博市(临淄区、博山区、淄川区、高青县、张店区、沂源县、周村区、桓台县)
文山壮族苗族自治州(马关县、砚山县、富宁县、丘北县、文山市、西畴县、麻栗坡县、广南县)
喀什地区(疏附县、麦盖提县、疏勒县、喀什市、巴楚县、泽普县、叶城县、岳普湖县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、英吉沙县)
广安市(广安区、武胜县、岳池县、华蓥市、邻水县、前锋区)
鄂尔多斯市(杭锦旗、伊金霍洛旗、乌审旗、达拉特旗、准格尔旗、东胜区、康巴什区、鄂托克前旗、鄂托克旗)
无锡市(江阴市、锡山区、梁溪区、宜兴市、滨湖区、惠山区、新吴区)
景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)
来宾市(象州县、兴宾区、金秀瑶族自治县、忻城县、合山市、武宣县)
天水市(张家川回族自治县、武山县、秦安县、清水县、秦州区、甘谷县、麦积区)
济宁市(金乡县、嘉祥县、泗水县、鱼台县、任城区、汶上县、梁山县、兖州区、邹城市、曲阜市、微山县)
黔南布依族苗族自治州(荔波县、独山县、平塘县、罗甸县、贵定县、都匀市、龙里县、福泉市、瓮安县、惠水县、长顺县、三都水族自治县)
益阳市(沅江市、安化县、资阳区、赫山区、桃江县、南县)
岳阳市(临湘市、岳阳楼区、云溪区、君山区、华容县、湘阴县、平江县、岳阳县、汨罗市)
扬州市(高邮市、仪征市、宝应县、江都区、广陵区、邗江区)
林芝市(波密县、工布江达县、朗县、墨脱县、米林市、察隅县、巴宜区)
河池市(南丹县、都安瑶族自治县、天峨县、大化瑶族自治县、凤山县、东兰县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、罗城仫佬族自治县、金城江区)
和田地区(和田市、于田县、和田县、皮山县、策勒县、墨玉县、民丰县、洛浦县)
安庆市(迎江区、潜山市、太湖县、望江县、宿松县、宜秀区、大观区、桐城市、怀宁县、岳西县)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
雅安市(天全县、石棉县、荥经县、雨城区、汉源县、芦山县、名山区、宝兴县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
黄石市(铁山区、阳新县、大冶市、下陆区、黄石港区、西塞山区)
山南市(曲松县、扎囊县、错那市、琼结县、洛扎县、隆子县、措美县、浪卡子县、贡嘎县、加查县、桑日县、乃东区)
梧州市(长洲区、蒙山县、苍梧县、藤县、万秀区、龙圩区、岑溪市)
定西市(岷县、通渭县、渭源县、陇西县、临洮县、漳县、安定区)
南充市(营山县、顺庆区、蓬安县、高坪区、仪陇县、嘉陵区、西充县、阆中市、南部县)
抚顺市(抚顺县、望花区、顺城区、新抚区、东洲区、清原满族自治县、新宾满族自治县)
甘孜藏族自治州(道孚县、炉霍县、得荣县、丹巴县、稻城县、石渠县、九龙县、乡城县、色达县、甘孜县、康定市、白玉县、新龙县、泸定县、德格县、理塘县、巴塘县、雅江县)
商洛市(洛南县、商南县、镇安县、丹凤县、柞水县、商州区、山阳县)
红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、绿春县、泸西县、开远市、元阳县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、个旧市、石屏县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、蒙自市)
银川市(金凤区、灵武市、永宁县、兴庆区、西夏区、贺兰县)
周口市(西华县、项城市、太康县、沈丘县、商水县、川汇区、鹿邑县、淮阳区、郸城县、扶沟县)
六安市(叶集区、舒城县、金安区、霍邱县、霍山县、金寨县、裕安区)
泸州市(古蔺县、合江县、龙马潭区、纳溪区、叙永县、江阳区、泸县)
太原市(杏花岭区、清徐县、万柏林区、迎泽区、娄烦县、古交市、阳曲县、小店区、晋源区、尖草坪区)
邢台市(南和区、巨鹿县、隆尧县、临城县、临西县、南宫市、宁晋县、内丘县、柏乡县、任泽区、广宗县、信都区、清河县、沙河市、平乡县、襄都区、威县、新河县)
鞍山市(立山区、铁东区、岫岩满族自治县、海城市、台安县、千山区、铁西区)
乌兰察布市(卓资县、化德县、丰镇市、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、兴和县、察哈尔右翼前旗、集宁区、凉城县、商都县、四子王旗)
丹东市(东港市、振安区、元宝区、振兴区、宽甸满族自治县、凤城市)
秦皇岛市(卢龙县、昌黎县、海港区、青龙满族自治县、北戴河区、抚宁区、山海关区)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
驻马店市(泌阳县、汝南县、驿城区、西平县、上蔡县、正阳县、遂平县、平舆县、新蔡县、确山县)
长沙市(开福区、宁乡市、天心区、望城区、浏阳市、芙蓉区、长沙县、雨花区、岳麓区)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
南昌市(红谷滩区、南昌县、东湖区、新建区、青云谱区、西湖区、进贤县、安义县、青山湖区)
湘潭市(岳塘区、韶山市、雨湖区、湘潭县、湘乡市)
庆阳市(华池县、镇原县、环县、合水县、宁县、正宁县、庆城县、西峰区)
绍兴市(越城区、上虞区、诸暨市、柯桥区、新昌县、嵊州市)
唐山市(迁安市、遵化市、曹妃甸区、丰南区、古冶区、滦州市、路北区、路南区、乐亭县、丰润区、开平区、滦南县、玉田县、迁西县)
宁波市(北仑区、奉化区、江北区、余姚市、镇海区、慈溪市、海曙区、象山县、鄞州区、宁海县)
芜湖市(镜湖区、无为市、弋江区、湾沚区、繁昌区、鸠江区、南陵县)
池州市(贵池区、青阳县、东至县、石台县)
三明市(尤溪县、清流县、将乐县、明溪县、建宁县、沙县区、宁化县、三元区、大田县、永安市、泰宁县)
白银市(会宁县、白银区、平川区、靖远县、景泰县)
运城市(垣曲县、闻喜县、夏县、稷山县、新绛县、平陆县、临猗县、芮城县、河津市、万荣县、永济市、绛县、盐湖区)
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鸡西市(虎林市、密山市、鸡东县、麻山区、城子河区、恒山区、梨树区、鸡冠区、滴道区)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、永靖县、康乐县、临夏市、和政县、东乡族自治县、广河县)
宝鸡市(麟游县、太白县、岐山县、渭滨区、陇县、凤县、千阳县、凤翔区、扶风县、眉县、金台区、陈仓区)
娄底市(涟源市、新化县、娄星区、冷水江市、双峰县)
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漯河市(舞阳县、郾城区、临颍县、召陵区、源汇区)
大同市(云州区、云冈区、灵丘县、广灵县、浑源县、新荣区、平城区、左云县、天镇县、阳高县)
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防城港市(港口区、上思县、东兴市、防城区)
毕节市(大方县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、赫章县、金沙县、织金县、纳雍县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、乌恰县、阿克陶县)
内蒙古自治区
常州市(新北区、天宁区、溧阳市、钟楼区、武进区、金坛区)
江门市(台山市、恩平市、新会区、江海区、开平市、蓬江区、鹤山市)
甘南藏族自治州(迭部县、卓尼县、舟曲县、玛曲县、碌曲县、临潭县、合作市、夏河县)
果洛藏族自治州(久治县、达日县、玛沁县、甘德县、玛多县、班玛县)
台州市(椒江区、临海市、天台县、温岭市、黄岩区、仙居县、玉环市、三门县、路桥区)
本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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