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遵义市(湄潭县、桐梓县、凤冈县、赤水市、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、正安县、绥阳县、播州区、习水县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、余庆县、汇川区)

济宁市(梁山县、微山县、嘉祥县、金乡县、兖州区、汶上县、鱼台县、泗水县、任城区、邹城市、曲阜市)

上饶市(信州区、弋阳县、玉山县、万年县、横峰县、鄱阳县、德兴市、广丰区、婺源县、余干县、铅山县、广信区)

宜春市(万载县、铜鼓县、上高县、丰城市、袁州区、樟树市、宜丰县、奉新县、靖安县、高安市)  普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县)

邯郸市(武安市、广平县、鸡泽县、丛台区、复兴区、涉县、曲周县、成安县、魏县、临漳县、永年区、馆陶县、大名县、邱县、肥乡区、峰峰矿区、磁县、邯山区)

银川市(永宁县、西夏区、金凤区、灵武市、贺兰县、兴庆区)

西藏自治区哈尔滨市(道外区、阿城区、木兰县、道里区、通河县、双城区、松北区、巴彦县、方正县、南岗区、呼兰区、香坊区、平房区、宾县、尚志市、依兰县、延寿县、五常市)

辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)  东莞市

平顶山市(鲁山县、叶县、郏县、宝丰县、石龙区、卫东区、新华区、湛河区、舞钢市、汝州市)

济南市(平阴县、历下区、长清区、商河县、市中区、槐荫区、天桥区、钢城区、历城区、章丘区、莱芜区、济阳区)

铜陵市(枞阳县、铜官区、郊区、义安区)

抚顺市(顺城区、清原满族自治县、抚顺县、东洲区、望花区、新抚区、新宾满族自治县)

黑河市(五大连池市、爱辉区、逊克县、北安市、嫩江市、孙吴县)

朝阳市(双塔区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、朝阳县、龙城区、建平县)

南宁市(上林县、马山县、武鸣区、西乡塘区、邕宁区、兴宁区、江南区、隆安县、横州市、宾阳县、良庆区、青秀区)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)

德州市(乐陵市、禹城市、宁津县、临邑县、武城县、夏津县、庆云县、德城区、齐河县、平原县、陵城区)

达州市(开江县、通川区、大竹县、宣汉县、渠县、万源市、达川区)

亳州市(利辛县、蒙城县、谯城区、涡阳县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

拉萨市(当雄县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、尼木县、达孜区、林周县、城关区、曲水县)

铜仁市(江口县、石阡县、印江土家族苗族自治县、德江县、思南县、万山区、碧江区、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县)

丹东市(宽甸满族自治县、振兴区、振安区、元宝区、凤城市、东港市)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

防城港市(防城区、东兴市、港口区、上思县)

沧州市(新华区、南皮县、泊头市、肃宁县、吴桥县、海兴县、运河区、东光县、青县、河间市、盐山县、献县、孟村回族自治县、黄骅市、沧县、任丘市)

开封市(兰考县、通许县、尉氏县、禹王台区、顺河回族区、鼓楼区、杞县、祥符区、龙亭区)

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呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、根河市、阿荣旗、牙克石市、扎兰屯市、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、满洲里市、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

昭通市(昭阳区、威信县、大关县、永善县、水富市、绥江县、鲁甸县、盐津县、镇雄县、彝良县、巧家县)

昌都市(卡若区、八宿县、洛隆县、类乌齐县、江达县、边坝县、贡觉县、芒康县、丁青县、左贡县、察雅县)

许昌市(鄢陵县、襄城县、禹州市、魏都区、建安区、长葛市)  喀什地区(喀什市、岳普湖县、疏附县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、叶城县、英吉沙县、莎车县、麦盖提县、疏勒县、伽师县)

龙岩市(上杭县、新罗区、武平县、长汀县、连城县、漳平市、永定区)

衡阳市(祁东县、衡山县、雁峰区、蒸湘区、常宁市、珠晖区、石鼓区、衡阳县、衡南县、衡东县、南岳区、耒阳市)

毕节市(纳雍县、黔西市、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、七星关区、赫章县、金沙县)廊坊市(三河市、大厂回族自治县、广阳区、大城县、香河县、安次区、霸州市、固安县、文安县、永清县)

驻马店市(上蔡县、遂平县、驿城区、新蔡县、正阳县、泌阳县、西平县、确山县、汝南县、平舆县)  巴彦淖尔市(乌拉特后旗、临河区、乌拉特中旗、乌拉特前旗、杭锦后旗、磴口县、五原县)

柳州市(融安县、鱼峰区、柳江区、柳城县、鹿寨县、柳南区、三江侗族自治县、城中区、柳北区、融水苗族自治县)

贵阳市(观山湖区、修文县、花溪区、南明区、息烽县、清镇市、云岩区、白云区、开阳县、乌当区)

无锡市(江阴市、新吴区、梁溪区、宜兴市、锡山区、滨湖区、惠山区)伊春市(汤旺县、南岔县、铁力市、伊美区、丰林县、大箐山县、乌翠区、金林区、嘉荫县、友好区)

秦皇岛市(山海关区、抚宁区、北戴河区、昌黎县、海港区、卢龙县、青龙满族自治县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

呼和浩特市(武川县、赛罕区、和林格尔县、回民区、托克托县、土默特左旗、新城区、玉泉区、清水河县)

鹤壁市(淇县、鹤山区、浚县、淇滨区、山城区)

石河子市(可克达拉市、胡杨河市、铁门关市、白杨市、阿拉尔市、新星市、北屯市、五家渠市、双河市、图木舒克市、昆玉市)

常州市(金坛区、钟楼区、新北区、天宁区、溧阳市、武进区)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、巩留县、霍尔果斯市、伊宁市、奎屯市、伊宁县、特克斯县、霍城县、尼勒克县、昭苏县、新源县)

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辽阳市(灯塔市、弓长岭区、太子河区、白塔区、宏伟区、文圣区、辽阳县)

汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)

广元市(旺苍县、剑阁县、昭化区、利州区、青川县、苍溪县、朝天区)

新疆维吾尔自治区

锦州市(凌河区、古塔区、北镇市、太和区、凌海市、黑山县、义县)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。