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平凉市(华亭市、庄浪县、灵台县、泾川县、崇信县、崆峒区、静宁县)

郴州市(安仁县、北湖区、宜章县、嘉禾县、临武县、汝城县、苏仙区、永兴县、资兴市、桂东县、桂阳县)

岳阳市(湘阴县、君山区、岳阳楼区、华容县、岳阳县、汨罗市、临湘市、云溪区、平江县)

绥化市(望奎县、青冈县、明水县、庆安县、绥棱县、安达市、肇东市、兰西县、北林区、海伦市)  衡水市(阜城县、饶阳县、桃城区、安平县、武邑县、武强县、故城县、深州市、冀州区、枣强县、景县)

来宾市(忻城县、象州县、武宣县、金秀瑶族自治县、兴宾区、合山市)

甘南藏族自治州(玛曲县、卓尼县、迭部县、夏河县、碌曲县、临潭县、舟曲县、合作市)

九江市(武宁县、共青城市、瑞昌市、永修县、柴桑区、德安县、庐山市、修水县、彭泽县、浔阳区、湖口县、都昌县、濂溪区)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、普定县、平坝区)  玉林市(陆川县、博白县、北流市、玉州区、容县、兴业县、福绵区)

牡丹江市(林口县、东安区、阳明区、穆棱市、东宁市、海林市、绥芬河市、爱民区、西安区、宁安市)

广安市(邻水县、武胜县、华蓥市、岳池县、前锋区、广安区)

重庆市(奉节县、渝北区、合川区、江津区、北碚区、江北区、巫溪县、长寿区、垫江县、綦江区、潼南区、梁平区、开州区、大足区、巴南区、南川区、黔江区、渝中区、忠县、石柱土家族自治县、城口县、璧山区、酉阳土家族苗族自治县、铜梁区、丰都县、大渡口区、万州区、涪陵区、武隆区、云阳县、沙坪坝区、南岸区、彭水苗族土家族自治县、巫山县、荣昌区、九龙坡区、秀山土家族苗族自治县、永川区)

海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区)

商洛市(商州区、洛南县、山阳县、镇安县、柞水县、丹凤县、商南县)

亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)

邢台市(清河县、任泽区、南和区、临西县、信都区、南宫市、沙河市、威县、广宗县、柏乡县、临城县、内丘县、平乡县、隆尧县、襄都区、新河县、巨鹿县、宁晋县)

金华市(永康市、婺城区、武义县、金东区、浦江县、东阳市、磐安县、义乌市、兰溪市)

南充市(营山县、仪陇县、南部县、阆中市、嘉陵区、西充县、蓬安县、高坪区、顺庆区)

云浮市(罗定市、云安区、新兴县、郁南县、云城区)

中山市

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县、扶余市、宁江区)

湖州市(安吉县、南浔区、长兴县、德清县、吴兴区)

和田地区(民丰县、策勒县、于田县、皮山县、和田县、洛浦县、和田市、墨玉县)

益阳市(赫山区、安化县、桃江县、资阳区、南县、沅江市)

连云港市(赣榆区、海州区、灌南县、灌云县、连云区、东海县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

遵义市(习水县、余庆县、赤水市、播州区、正安县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、红花岗区、桐梓县、湄潭县、仁怀市)

贵港市(覃塘区、港南区、港北区、桂平市、平南县)

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陇南市(礼县、武都区、徽县、康县、宕昌县、文县、成县、西和县、两当县)

永州市(双牌县、蓝山县、祁阳市、东安县、江华瑶族自治县、宁远县、江永县、道县、新田县、冷水滩区、零陵区)

韶关市(翁源县、曲江区、始兴县、乐昌市、武江区、南雄市、新丰县、乳源瑶族自治县、仁化县、浈江区)

昆明市(富民县、呈贡区、西山区、石林彝族自治县、嵩明县、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、官渡区、寻甸回族彝族自治县、安宁市、五华区、晋宁区、东川区)  衢州市(江山市、衢江区、开化县、龙游县、柯城区、常山县)

营口市(大石桥市、西市区、鲅鱼圈区、站前区、老边区、盖州市)

安庆市(桐城市、太湖县、怀宁县、宜秀区、大观区、宿松县、岳西县、潜山市、迎江区、望江县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、昭苏县、特克斯县、伊宁市、霍城县、霍尔果斯市、新源县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、奎屯市、巩留县)德州市(德城区、齐河县、夏津县、乐陵市、庆云县、陵城区、临邑县、宁津县、武城县、禹城市、平原县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)  海南藏族自治州(共和县、贵南县、贵德县、兴海县、同德县)

泰州市(海陵区、靖江市、姜堰区、泰兴市、兴化市、高港区)

山南市(错那市、扎囊县、琼结县、措美县、隆子县、加查县、乃东区、曲松县、浪卡子县、洛扎县、贡嘎县、桑日县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、兴仁市、晴隆县、安龙县、普安县、册亨县、贞丰县、望谟县)廊坊市(文安县、香河县、安次区、三河市、大厂回族自治县、霸州市、大城县、固安县、永清县、广阳区)

黄山市(徽州区、歙县、黄山区、黟县、祁门县、休宁县、屯溪区)

沧州市(青县、海兴县、河间市、肃宁县、黄骅市、东光县、任丘市、泊头市、沧县、吴桥县、孟村回族自治县、盐山县、运河区、新华区、南皮县、献县)

淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)

秦皇岛市(北戴河区、卢龙县、山海关区、昌黎县、青龙满族自治县、海港区、抚宁区)

乌兰察布市(集宁区、察哈尔右翼后旗、丰镇市、察哈尔右翼前旗、兴和县、凉城县、商都县、四子王旗、化德县、察哈尔右翼中旗、卓资县)

长治市(上党区、潞城区、长子县、壶关县、黎城县、沁县、武乡县、潞州区、平顺县、襄垣县、沁源县、屯留区)

萍乡市(安源区、湘东区、上栗县、芦溪县、莲花县)

天津市(蓟州区、南开区、宝坻区、红桥区、河北区、西青区、津南区、北辰区、和平区、河东区、武清区、静海区、宁河区、河西区、滨海新区、东丽区)

威海市(乳山市、环翠区、文登区、荣成市)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、奇台县、昌吉市、呼图壁县、阜康市、吉木萨尔县)

长沙市(宁乡市、雨花区、浏阳市、开福区、芙蓉区、望城区、天心区、长沙县、岳麓区)

洛阳市(孟津区、汝阳县、伊川县、宜阳县、瀍河回族区、新安县、栾川县、嵩县、西工区、老城区、洛龙区、洛宁县、偃师区、涧西区)

西宁市(城中区、湟中区、大通回族土族自治县、湟源县、城西区、城北区、城东区)

武威市(民勤县、凉州区、天祝藏族自治县、古浪县)

咸阳市(礼泉县、彬州市、淳化县、泾阳县、长武县、秦都区、永寿县、杨陵区、兴平市、渭城区、乾县、旬邑县、三原县、武功县)

铜仁市(碧江区、德江县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、万山区、石阡县、沿河土家族自治县、思南县、江口县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。