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安阳市(内黄县、滑县、林州市、安阳县、文峰区、北关区、龙安区、汤阴县、殷都区)  鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

甘南藏族自治州(合作市、夏河县、舟曲县、碌曲县、卓尼县、临潭县、玛曲县、迭部县)

商洛市(柞水县、洛南县、丹凤县、镇安县、商州区、山阳县、商南县)

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朝阳市(双塔区、凌源市、朝阳县、建平县、龙城区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县)  巴彦淖尔市(乌拉特中旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、临河区、五原县、乌拉特后旗、磴口县)

合肥市(蜀山区、肥东县、庐江县、包河区、长丰县、瑶海区、巢湖市、肥西县、庐阳区)

江门市(台山市、开平市、鹤山市、蓬江区、恩平市、江海区、新会区)

和田地区(策勒县、和田县、洛浦县、于田县、民丰县、和田市、皮山县、墨玉县)

平凉市(泾川县、崆峒区、庄浪县、灵台县、华亭市、静宁县、崇信县)

遂宁市(安居区、船山区、蓬溪县、射洪市、大英县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

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蚌埠市(固镇县、五河县、禹会区、蚌山区、淮上区、龙子湖区、怀远县)

张家界市(永定区、慈利县、桑植县、武陵源区)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)

衡阳市(南岳区、雁峰区、衡山县、衡南县、常宁市、蒸湘区、珠晖区、耒阳市、衡阳县、祁东县、衡东县、石鼓区)

肇庆市(四会市、怀集县、端州区、德庆县、鼎湖区、高要区、封开县、广宁县)

佳木斯市(桦南县、郊区、向阳区、富锦市、抚远市、桦川县、汤原县、同江市、东风区、前进区)

张家口市(赤城县、沽源县、桥东区、万全区、怀安县、怀来县、涿鹿县、宣化区、蔚县、桥西区、崇礼区、张北县、康保县、尚义县、阳原县、下花园区)

达州市(万源市、宣汉县、通川区、达川区、渠县、大竹县、开江县)

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海北藏族自治州(刚察县、祁连县、门源回族自治县、海晏县)

昆明市(石林彝族自治县、东川区、富民县、安宁市、官渡区、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、西山区、嵩明县、宜良县、呈贡区、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、五华区)

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青岛市(即墨区、莱西市、城阳区、市北区、平度市、胶州市、市南区、黄岛区、李沧区、崂山区)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、正镶白旗、正蓝旗、锡林浩特市、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、多伦县、苏尼特左旗、二连浩特市)

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吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)  天津市(宝坻区、静海区、津南区、和平区、河东区、西青区、宁河区、河西区、红桥区、武清区、南开区、滨海新区、北辰区、蓟州区、河北区、东丽区)

濮阳市(清丰县、台前县、华龙区、范县、南乐县、濮阳县)

上海市(宝山区、青浦区、松江区、徐汇区、杨浦区、嘉定区、浦东新区、黄浦区、静安区、闵行区、普陀区、崇明区、虹口区、奉贤区、长宁区、金山区)

忻州市(神池县、五寨县、五台县、宁武县、原平市、静乐县、繁峙县、定襄县、忻府区、偏关县、河曲县、岢岚县、保德县、代县)永州市(江永县、蓝山县、冷水滩区、道县、祁阳市、宁远县、零陵区、东安县、双牌县、江华瑶族自治县、新田县)

儋州市  齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、克东县、甘南县、建华区、依安县、龙江县、碾子山区、拜泉县、克山县、富裕县、富拉尔基区、龙沙区、铁锋区、泰来县、讷河市、昂昂溪区)

海南藏族自治州(共和县、贵德县、兴海县、贵南县、同德县)

拉萨市(达孜区、曲水县、城关区、林周县、堆龙德庆区、尼木县、墨竹工卡县、当雄县)

石家庄市(高邑县、藁城区、深泽县、平山县、长安区、赵县、栾城区、行唐县、裕华区、正定县、无极县、新乐市、井陉矿区、鹿泉区、辛集市、井陉县、赞皇县、桥西区、晋州市、新华区、元氏县、灵寿县)开封市(顺河回族区、杞县、兰考县、鼓楼区、通许县、禹王台区、祥符区、龙亭区、尉氏县)

佛山市(顺德区、南海区、高明区、禅城区、三水区)

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榆林市(神木市、绥德县、靖边县、子洲县、佳县、清涧县、榆阳区、米脂县、府谷县、横山区、定边县、吴堡县)

日喀则市(定日县、昂仁县、谢通门县、亚东县、仁布县、仲巴县、聂拉木县、拉孜县、吉隆县、白朗县、定结县、南木林县、康马县、萨迦县、桑珠孜区、江孜县、萨嘎县、岗巴县)

韶关市(新丰县、翁源县、仁化县、始兴县、乐昌市、南雄市、曲江区、乳源瑶族自治县、浈江区、武江区)

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包头市(白云鄂博矿区、东河区、青山区、固阳县、石拐区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、九原区)

湘潭市(岳塘区、湘乡市、韶山市、雨湖区、湘潭县)

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　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。