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内蒙古自治区

丽水市(缙云县、龙泉市、遂昌县、庆元县、青田县、莲都区、松阳县、景宁畲族自治县、云和县)  鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

徐州市(邳州市、云龙区、沛县、鼓楼区、泉山区、铜山区、贾汪区、新沂市、丰县、睢宁县)

上饶市(横峰县、信州区、万年县、婺源县、广丰区、弋阳县、广信区、德兴市、铅山县、鄱阳县、玉山县、余干县)

四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁西区、铁东区、梨树县)

阿克苏地区(柯坪县、阿瓦提县、乌什县、拜城县、温宿县、库车市、新和县、阿克苏市、沙雅县)  鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

铁岭市(清河区、铁岭县、开原市、银州区、调兵山市、西丰县、昌图县)

威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)

商丘市(柘城县、睢县、梁园区、睢阳区、夏邑县、宁陵县、民权县、永城市、虞城县)

海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)

大庆市(龙凤区、让胡路区、红岗区、肇源县、萨尔图区、肇州县、林甸县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县)

沈阳市(铁西区、皇姑区、大东区、沈北新区、辽中区、和平区、新民市、法库县、苏家屯区、沈河区、浑南区、于洪区、康平县)

扬州市(广陵区、高邮市、邗江区、仪征市、宝应县、江都区)

嘉峪关市

西藏自治区

肇庆市(德庆县、端州区、封开县、四会市、高要区、鼎湖区、广宁县、怀集县)

娄底市(娄星区、冷水江市、双峰县、新化县、涟源市)

淮安市(淮安区、盱眙县、清江浦区、洪泽区、涟水县、金湖县、淮阴区)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、正蓝旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、太仆寺旗、苏尼特左旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、正镶白旗、锡林浩特市)

邯郸市(丛台区、魏县、磁县、成安县、复兴区、曲周县、临漳县、鸡泽县、广平县、大名县、邱县、峰峰矿区、肥乡区、武安市、馆陶县、永年区、邯山区、涉县)

乌鲁木齐市(水磨沟区、沙依巴克区、头屯河区、米东区、乌鲁木齐县、新市区、达坂城区、天山区)

铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)

安庆市(望江县、宜秀区、太湖县、桐城市、迎江区、岳西县、宿松县、怀宁县、大观区、潜山市)

揭阳市(惠来县、普宁市、揭西县、榕城区、揭东区)

池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)

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淄博市(博山区、桓台县、周村区、临淄区、张店区、淄川区、高青县、沂源县)

西宁市(城西区、城北区、城东区、湟中区、湟源县、城中区、大通回族土族自治县)

山南市(错那市、措美县、扎囊县、琼结县、隆子县、浪卡子县、加查县、桑日县、洛扎县、贡嘎县、曲松县、乃东区)

安阳市(汤阴县、北关区、林州市、安阳县、文峰区、内黄县、殷都区、龙安区、滑县)  东莞市

乌兰察布市(兴和县、察哈尔右翼中旗、集宁区、凉城县、察哈尔右翼前旗、化德县、四子王旗、商都县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、卓资县)

鹤壁市(淇县、山城区、浚县、鹤山区、淇滨区)

南阳市(唐河县、社旗县、宛城区、方城县、桐柏县、内乡县、南召县、邓州市、新野县、镇平县、卧龙区、西峡县、淅川县)枣庄市(薛城区、峄城区、山亭区、台儿庄区、滕州市、市中区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)  朝阳市(北票市、双塔区、建平县、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、龙城区)

清远市(连山壮族瑶族自治县、阳山县、英德市、佛冈县、连南瑶族自治县、清城区、连州市、清新区)

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区、白碱滩区)

南昌市(南昌县、青山湖区、青云谱区、进贤县、新建区、安义县、红谷滩区、西湖区、东湖区)晋中市(太谷区、左权县、介休市、平遥县、榆次区、灵石县、祁县、榆社县、昔阳县、寿阳县、和顺县)

郑州市(登封市、中原区、新郑市、二七区、上街区、惠济区、中牟县、荥阳市、巩义市、金水区、新密市、管城回族区)

保定市(涞水县、高碑店市、定兴县、定州市、阜平县、徐水区、莲池区、易县、高阳县、安新县、安国市、唐县、曲阳县、蠡县、竞秀区、博野县、雄县、满城区、涿州市、顺平县、望都县、涞源县、清苑区、容城县)

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六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)

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吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

柳州市(鹿寨县、柳南区、柳城县、柳北区、鱼峰区、三江侗族自治县、融安县、城中区、融水苗族自治县、柳江区)

毕节市(大方县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、金沙县、赫章县、黔西市、织金县)

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合肥市(蜀山区、庐江县、肥东县、肥西县、瑶海区、长丰县、包河区、巢湖市、庐阳区)

郴州市(北湖区、资兴市、嘉禾县、永兴县、安仁县、临武县、桂阳县、苏仙区、汝城县、桂东县、宜章县)

　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新