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克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区)

海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、乐都区)

天津市(宁河区、西青区、南开区、河东区、东丽区、红桥区、河北区、蓟州区、武清区、和平区、静海区、河西区、北辰区、宝坻区、津南区、滨海新区)

成都市(大邑县、青白江区、青羊区、双流区、新津区、都江堰市、成华区、温江区、彭州市、龙泉驿区、金牛区、邛崃市、锦江区、蒲江县、武侯区、崇州市、简阳市、新都区、郫都区、金堂县)  湛江市(吴川市、廉江市、遂溪县、徐闻县、霞山区、麻章区、赤坎区、坡头区、雷州市)

商丘市(虞城县、夏邑县、柘城县、宁陵县、睢阳区、睢县、民权县、梁园区、永城市)

凉山彝族自治州(宁南县、冕宁县、德昌县、美姑县、布拖县、会东县、金阳县、甘洛县、越西县、昭觉县、喜德县、普格县、雷波县、盐源县、木里藏族自治县、会理市、西昌市)

乐山市(沙湾区、峨边彝族自治县、井研县、峨眉山市、金口河区、马边彝族自治县、犍为县、沐川县、市中区、五通桥区、夹江县)

固原市(泾源县、西吉县、隆德县、原州区、彭阳县)  西安市(蓝田县、新城区、莲湖区、高陵区、灞桥区、碑林区、雁塔区、临潼区、阎良区、未央区、长安区、周至县、鄠邑区)

绥化市(兰西县、明水县、北林区、庆安县、肇东市、安达市、望奎县、青冈县、海伦市、绥棱县)

包头市(昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、白云鄂博矿区、土默特右旗、东河区、九原区、青山区、石拐区)

河池市(天峨县、凤山县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、东兰县、大化瑶族自治县、金城江区、宜州区、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县)

阳江市(阳东区、江城区、阳春市、阳西县)

楚雄彝族自治州(姚安县、永仁县、牟定县、双柏县、楚雄市、大姚县、武定县、禄丰市、元谋县、南华县)

淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)

广州市(天河区、增城区、越秀区、海珠区、荔湾区、花都区、白云区、从化区、黄埔区、南沙区、番禺区)

果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、玛沁县、甘德县、达日县、久治县)

贵港市(港南区、桂平市、覃塘区、港北区、平南县)

临汾市(汾西县、大宁县、乡宁县、蒲县、曲沃县、霍州市、吉县、安泽县、永和县、侯马市、翼城县、古县、浮山县、隰县、尧都区、襄汾县、洪洞县)

淄博市(博山区、沂源县、淄川区、桓台县、张店区、临淄区、周村区、高青县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)

宝鸡市(太白县、眉县、扶风县、凤县、渭滨区、麟游县、陈仓区、金台区、陇县、岐山县、凤翔区、千阳县)

香港特别行政区

广元市(剑阁县、苍溪县、旺苍县、昭化区、利州区、朝天区、青川县)

广西壮族自治区

三明市(大田县、三元区、沙县区、将乐县、宁化县、明溪县、尤溪县、建宁县、永安市、清流县、泰宁县)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、瓮安县、罗甸县、福泉市、荔波县、惠水县、都匀市、贵定县、独山县、三都水族自治县、平塘县、龙里县)

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迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、雷山县、榕江县、黄平县、台江县、三穗县、从江县、凯里市、剑河县、黎平县、丹寨县、麻江县、施秉县、镇远县、天柱县、锦屏县)

营口市(站前区、西市区、盖州市、大石桥市、老边区、鲅鱼圈区)

雅安市(宝兴县、汉源县、石棉县、芦山县、荥经县、天全县、雨城区、名山区)  达州市(达川区、宣汉县、大竹县、通川区、万源市、开江县、渠县)

抚州市(临川区、乐安县、东乡区、资溪县、南城县、宜黄县、广昌县、崇仁县、金溪县、黎川县、南丰县)

济源市

鹤壁市(淇滨区、鹤山区、山城区、淇县、浚县)丹东市(振安区、振兴区、元宝区、东港市、凤城市、宽甸满族自治县)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)  宜昌市(长阳土家族自治县、宜都市、兴山县、西陵区、五峰土家族自治县、猇亭区、远安县、当阳市、枝江市、伍家岗区、秭归县、夷陵区、点军区)

惠州市(惠城区、博罗县、龙门县、惠阳区、惠东县)

铜仁市(江口县、玉屏侗族自治县、德江县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、思南县、万山区、沿河土家族自治县、石阡县、碧江区)

阜新市(细河区、海州区、阜新蒙古族自治县、彰武县、清河门区、太平区、新邱区)潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

兰州市(安宁区、七里河区、皋兰县、城关区、红古区、永登县、西固区、榆中县)

来宾市(兴宾区、金秀瑶族自治县、象州县、合山市、忻城县、武宣县)

株洲市(芦淞区、炎陵县、荷塘区、醴陵市、渌口区、天元区、茶陵县、攸县、石峰区)

常德市(澧县、安乡县、武陵区、汉寿县、石门县、鼎城区、桃源县、津市市、临澧县)

防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)

平凉市(庄浪县、静宁县、崆峒区、泾川县、灵台县、崇信县、华亭市)

普洱市(西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县)

六安市(霍山县、金寨县、舒城县、裕安区、金安区、霍邱县、叶集区)

嘉峪关市

商洛市(镇安县、商南县、洛南县、商州区、丹凤县、山阳县、柞水县)

肇庆市(端州区、鼎湖区、德庆县、高要区、封开县、四会市、怀集县、广宁县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、且末县、和静县、库尔勒市、若羌县、和硕县、轮台县、焉耆回族自治县、博湖县)

运城市(芮城县、河津市、绛县、垣曲县、永济市、闻喜县、新绛县、夏县、万荣县、临猗县、稷山县、平陆县、盐湖区)

襄阳市(襄城区、谷城县、樊城区、南漳县、宜城市、枣阳市、襄州区、保康县、老河口市)

黄冈市(蕲春县、红安县、浠水县、武穴市、罗田县、黄梅县、团风县、黄州区、英山县、麻城市)

酒泉市(敦煌市、肃北蒙古族自治县、肃州区、玉门市、金塔县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。