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平凉市(崇信县、崆峒区、华亭市、灵台县、泾川县、静宁县、庄浪县)

东莞市

喀什地区(疏附县、喀什市、岳普湖县、莎车县、英吉沙县、巴楚县、泽普县、伽师县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、疏勒县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)  松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县、长岭县)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

抚州市(东乡区、宜黄县、崇仁县、南丰县、资溪县、乐安县、广昌县、黎川县、临川区、南城县、金溪县)

南通市(如东县、海门区、崇川区、海安市、启东市、如皋市、通州区)大庆市(大同区、林甸县、肇州县、肇源县、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、龙凤区、红岗区)

六安市(霍邱县、舒城县、裕安区、霍山县、金安区、金寨县、叶集区)  大理白族自治州(永平县、剑川县、弥渡县、洱源县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、大理市、云龙县、宾川县、南涧彝族自治县、鹤庆县、祥云县)

太原市(小店区、迎泽区、娄烦县、阳曲县、古交市、杏花岭区、清徐县、晋源区、万柏林区、尖草坪区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

石河子市(昆玉市、白杨市、五家渠市、双河市、阿拉尔市、北屯市、图木舒克市、可克达拉市、胡杨河市、铁门关市、新星市)

湛江市(雷州市、坡头区、廉江市、遂溪县、麻章区、徐闻县、霞山区、赤坎区、吴川市)

张掖市(甘州区、民乐县、临泽县、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县)

亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)

深圳市(龙岗区、坪山区、龙华区、光明区、盐田区、南山区、罗湖区、宝安区、福田区)

舟山市(岱山县、普陀区、嵊泗县、定海区)

内蒙古自治区

龙岩市(上杭县、漳平市、新罗区、武平县、连城县、永定区、长汀县)

丹东市(元宝区、东港市、凤城市、振兴区、振安区、宽甸满族自治县)

新乡市(卫滨区、长垣市、原阳县、封丘县、卫辉市、牧野区、获嘉县、新乡县、红旗区、延津县、辉县市、凤泉区)

河池市(环江毛南族自治县、金城江区、都安瑶族自治县、东兰县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、南丹县、凤山县、宜州区、天峨县、罗城仫佬族自治县)

乌兰察布市(卓资县、兴和县、凉城县、察哈尔右翼后旗、集宁区、察哈尔右翼前旗、四子王旗、化德县、察哈尔右翼中旗、商都县、丰镇市)

扬州市(江都区、宝应县、邗江区、高邮市、广陵区、仪征市)

雅安市(汉源县、名山区、芦山县、荥经县、石棉县、宝兴县、天全县、雨城区)

郴州市(资兴市、苏仙区、临武县、桂东县、嘉禾县、安仁县、汝城县、永兴县、宜章县、北湖区、桂阳县)

荆州市(公安县、监利市、松滋市、沙市区、江陵县、石首市、洪湖市、荆州区)

甘孜藏族自治州(石渠县、丹巴县、甘孜县、道孚县、九龙县、色达县、泸定县、理塘县、巴塘县、乡城县、雅江县、康定市、得荣县、新龙县、德格县、稻城县、白玉县、炉霍县)

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江门市(开平市、江海区、恩平市、新会区、蓬江区、鹤山市、台山市)

桂林市(灵川县、雁山区、恭城瑶族自治县、兴安县、荔浦市、资源县、七星区、叠彩区、临桂区、阳朔县、象山区、平乐县、全州县、秀峰区、永福县、灌阳县、龙胜各族自治县)

揭阳市(揭东区、惠来县、普宁市、榕城区、揭西县)

商洛市(丹凤县、镇安县、柞水县、洛南县、山阳县、商州区、商南县)  香港特别行政区

岳阳市(临湘市、君山区、岳阳县、华容县、平江县、湘阴县、岳阳楼区、云溪区、汨罗市)

宁德市(屏南县、霞浦县、福鼎市、福安市、蕉城区、柘荣县、古田县、周宁县、寿宁县)

通化市(通化县、东昌区、二道江区、辉南县、柳河县、梅河口市、集安市)赣州市(瑞金市、兴国县、赣县区、南康区、大余县、上犹县、石城县、安远县、章贡区、信丰县、寻乌县、于都县、全南县、定南县、会昌县、龙南市、宁都县、崇义县)

阿里地区(札达县、革吉县、普兰县、改则县、日土县、措勤县、噶尔县)  巴中市(南江县、平昌县、恩阳区、巴州区、通江县)

阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、理县、马尔康市、阿坝县、松潘县、红原县、茂县、小金县、黑水县、金川县、汶川县、九寨沟县、壤塘县)

鄂尔多斯市(乌审旗、康巴什区、杭锦旗、准格尔旗、鄂托克前旗、东胜区、伊金霍洛旗、达拉特旗、鄂托克旗)

昆明市(晋宁区、石林彝族自治县、东川区、官渡区、安宁市、富民县、宜良县、呈贡区、盘龙区、五华区、西山区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县)商丘市(宁陵县、虞城县、民权县、梁园区、睢县、柘城县、夏邑县、睢阳区、永城市)

随州市(广水市、随县、曾都区)

滁州市(琅琊区、全椒县、南谯区、凤阳县、明光市、来安县、天长市、定远县)

铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)

葫芦岛市(连山区、建昌县、兴城市、龙港区、绥中县、南票区)

合肥市(瑶海区、庐阳区、蜀山区、肥西县、长丰县、庐江县、肥东县、包河区、巢湖市)

嘉峪关市

开封市(顺河回族区、鼓楼区、杞县、祥符区、龙亭区、禹王台区、兰考县、尉氏县、通许县)

清远市(佛冈县、阳山县、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、清新区、清城区、连州市、英德市)

三明市(将乐县、泰宁县、永安市、宁化县、三元区、建宁县、沙县区、明溪县、尤溪县、清流县、大田县)

六盘水市(水城区、钟山区、盘州市、六枝特区)

晋中市(榆社县、祁县、介休市、左权县、平遥县、和顺县、寿阳县、灵石县、昔阳县、榆次区、太谷区)

济南市(平阴县、济阳区、天桥区、章丘区、市中区、槐荫区、莱芜区、历下区、历城区、钢城区、商河县、长清区)

黄山市(休宁县、歙县、屯溪区、黄山区、徽州区、黟县、祁门县)

泰州市(靖江市、海陵区、泰兴市、姜堰区、兴化市、高港区)

三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)

株洲市(芦淞区、荷塘区、醴陵市、茶陵县、渌口区、炎陵县、天元区、攸县、石峰区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。