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张家口市(下花园区、康保县、桥东区、桥西区、沽源县、怀安县、赤城县、怀来县、涿鹿县、尚义县、宣化区、万全区、张北县、崇礼区、蔚县、阳原县)
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
福州市(平潭县、闽清县、马尾区、台江区、仓山区、连江县、晋安区、闽侯县、长乐区、福清市、鼓楼区、永泰县、罗源县)
昌都市(边坝县、丁青县、贡觉县、卡若区、察雅县、八宿县、左贡县、洛隆县、类乌齐县、芒康县、江达县)
大理白族自治州(弥渡县、洱源县、大理市、巍山彝族回族自治县、永平县、南涧彝族自治县、剑川县、鹤庆县、祥云县、漾濞彝族自治县、云龙县、宾川县)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、磴口县、五原县、临河区、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗)
六安市(舒城县、金寨县、裕安区、金安区、叶集区、霍邱县、霍山县)
舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)
临沂市(兰山区、费县、河东区、平邑县、兰陵县、莒南县、临沭县、蒙阴县、郯城县、沂水县、沂南县、罗庄区)
厦门市(湖里区、同安区、集美区、翔安区、海沧区、思明区)
大同市(云州区、阳高县、天镇县、云冈区、浑源县、灵丘县、平城区、广灵县、左云县、新荣区)
泸州市(江阳区、龙马潭区、泸县、合江县、纳溪区、叙永县、古蔺县)
晋城市(城区、陵川县、阳城县、高平市、泽州县、沁水县)
随州市(曾都区、随县、广水市)
九江市(武宁县、永修县、共青城市、湖口县、庐山市、瑞昌市、修水县、柴桑区、都昌县、浔阳区、彭泽县、濂溪区、德安县)
广州市(从化区、番禺区、南沙区、荔湾区、花都区、白云区、增城区、海珠区、黄埔区、天河区、越秀区)
太原市(古交市、杏花岭区、清徐县、小店区、晋源区、娄烦县、尖草坪区、迎泽区、阳曲县、万柏林区)
内江市(资中县、市中区、威远县、东兴区、隆昌市)
天津市(蓟州区、武清区、东丽区、南开区、北辰区、河东区、宁河区、津南区、静海区、和平区、河西区、滨海新区、河北区、红桥区、西青区、宝坻区)
孝感市(云梦县、大悟县、应城市、汉川市、安陆市、孝昌县、孝南区)
资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
淮南市(凤台县、谢家集区、八公山区、潘集区、大通区、田家庵区、寿县)
郴州市(苏仙区、永兴县、宜章县、桂阳县、汝城县、北湖区、嘉禾县、资兴市、安仁县、桂东县、临武县)
南充市(西充县、南部县、顺庆区、阆中市、仪陇县、蓬安县、高坪区、营山县、嘉陵区)
海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)
淮安市(淮阴区、涟水县、洪泽区、盱眙县、清江浦区、金湖县、淮安区)
汕头市(南澳县、龙湖区、金平区、潮南区、潮阳区、濠江区、澄海区)
杭州市(西湖区、建德市、上城区、余杭区、拱墅区、临安区、滨江区、淳安县、萧山区、富阳区、临平区、桐庐县、钱塘区)
五指山市(陵水黎族自治县、澄迈县、临高县、琼海市、昌江黎族自治县、文昌市、定安县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、屯昌县、东方市、万宁市、琼中黎族苗族自治县)
平顶山市(石龙区、湛河区、宝丰县、舞钢市、鲁山县、汝州市、郏县、新华区、叶县、卫东区)
锡林郭勒盟(锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、苏尼特左旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、太仆寺旗、正蓝旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、镶黄旗)
钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)
营口市(老边区、大石桥市、西市区、盖州市、鲅鱼圈区、站前区)
白银市(会宁县、白银区、平川区、靖远县、景泰县)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
澳门特别行政区
抚州市(金溪县、南丰县、黎川县、乐安县、临川区、崇仁县、资溪县、宜黄县、南城县、广昌县、东乡区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)
无锡市(江阴市、滨湖区、锡山区、惠山区、新吴区、梁溪区、宜兴市)
洛阳市(洛龙区、嵩县、新安县、偃师区、汝阳县、伊川县、老城区、宜阳县、洛宁县、瀍河回族区、西工区、栾川县、孟津区、涧西区)
常州市(金坛区、新北区、钟楼区、天宁区、溧阳市、武进区)
南昌市(安义县、青云谱区、新建区、东湖区、红谷滩区、青山湖区、进贤县、南昌县、西湖区)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、梁河县、盈江县、芒市)
山南市(措美县、浪卡子县、扎囊县、乃东区、错那市、隆子县、桑日县、洛扎县、曲松县、加查县、贡嘎县、琼结县)
大庆市(红岗区、萨尔图区、大同区、让胡路区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇州县、林甸县)
佛山市(顺德区、三水区、禅城区、南海区、高明区)
临汾市(浮山县、侯马市、翼城县、霍州市、永和县、汾西县、安泽县、襄汾县、古县、隰县、吉县、曲沃县、尧都区、蒲县、乡宁县、大宁县、洪洞县)
龙岩市(上杭县、连城县、武平县、新罗区、长汀县、漳平市、永定区)
唐山市(古冶区、丰润区、滦州市、曹妃甸区、路南区、滦南县、开平区、迁西县、路北区、玉田县、丰南区、迁安市、乐亭县、遵化市)
拉萨市(城关区、达孜区、墨竹工卡县、曲水县、堆龙德庆区、尼木县、当雄县、林周县)
深圳市(光明区、南山区、福田区、坪山区、龙岗区、盐田区、罗湖区、宝安区、龙华区)
景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)
保山市(腾冲市、隆阳区、施甸县、龙陵县、昌宁县)
临沧市(沧源佤族自治县、永德县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、镇康县)
驻马店市(汝南县、西平县、上蔡县、正阳县、新蔡县、确山县、平舆县、泌阳县、遂平县、驿城区)
长春市(农安县、德惠市、榆树市、公主岭市、宽城区、朝阳区、双阳区、绿园区、九台区、南关区、二道区)
金昌市(永昌县、金川区)
阿克苏地区(阿克苏市、阿瓦提县、乌什县、库车市、温宿县、柯坪县、拜城县、新和县、沙雅县)
嘉峪关市
西安市(长安区、碑林区、莲湖区、蓝田县、未央区、阎良区、临潼区、雁塔区、高陵区、灞桥区、新城区、鄠邑区、周至县)
盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)
海口市(美兰区、秀英区、琼山区、龙华区)
惠州市(惠东县、惠城区、惠阳区、博罗县、龙门县)
南通市(启东市、如东县、海安市、崇川区、通州区、海门区、如皋市)
锦州市(黑山县、凌海市、义县、太和区、凌河区、北镇市、古塔区)
乐山市(金口河区、五通桥区、峨眉山市、沐川县、市中区、夹江县、沙湾区、犍为县、马边彝族自治县、井研县、峨边彝族自治县)
巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、和硕县、若羌县、库尔勒市、且末县、尉犁县、博湖县、焉耆回族自治县、和静县)
廊坊市(三河市、固安县、大厂回族自治县、广阳区、香河县、永清县、安次区、文安县、大城县、霸州市)
泉州市(永春县、南安市、鲤城区、金门县、惠安县、洛江区、安溪县、丰泽区、晋江市、泉港区、德化县、石狮市)
赤峰市(红山区、敖汉旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、巴林右旗、喀喇沁旗、元宝山区、林西县、克什克腾旗、松山区、巴林左旗)
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成都市(温江区、武侯区、大邑县、都江堰市、蒲江县、青白江区、金堂县、简阳市、双流区、金牛区、邛崃市、青羊区、新都区、郫都区、龙泉驿区、成华区、彭州市、锦江区、崇州市、新津区)
在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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