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乐山市(夹江县、沙湾区、井研县、金口河区、沐川县、峨眉山市、五通桥区、犍为县、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、市中区)
那曲市(双湖县、色尼区、申扎县、索县、嘉黎县、安多县、聂荣县、班戈县、比如县、尼玛县、巴青县)
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安康市(白河县、宁陕县、汉阴县、旬阳市、汉滨区、紫阳县、镇坪县、石泉县、平利县、岚皋县)
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平顶山市(新华区、汝州市、叶县、鲁山县、石龙区、舞钢市、卫东区、宝丰县、湛河区、郏县)
伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、霍城县、伊宁县、新源县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、奎屯市、巩留县、尼勒克县、特克斯县、昭苏县)
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怀化市(中方县、芷江侗族自治县、会同县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、洪江市、溆浦县、鹤城区、辰溪县)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)
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百色市(凌云县、西林县、隆林各族自治县、靖西市、田东县、那坡县、乐业县、田林县、平果市、德保县、右江区、田阳区)
香港特别行政区
汉中市(西乡县、镇巴县、勉县、宁强县、留坝县、洋县、南郑区、汉台区、佛坪县、城固县、略阳县)
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荆门市(钟祥市、京山市、掇刀区、沙洋县、东宝区)
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武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)
恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、宣恩县、来凤县、咸丰县、恩施市、建始县、利川市、巴东县)
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鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、准格尔旗、达拉特旗、杭锦旗、鄂托克旗、康巴什区、乌审旗、鄂托克前旗、东胜区)
凉山彝族自治州(普格县、会理市、德昌县、美姑县、喜德县、西昌市、金阳县、木里藏族自治县、宁南县、布拖县、甘洛县、越西县、盐源县、会东县、昭觉县、冕宁县、雷波县)
和田地区(和田县、墨玉县、民丰县、和田市、洛浦县、于田县、策勒县、皮山县)
松原市(扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县)
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保山市(龙陵县、隆阳区、施甸县、昌宁县、腾冲市)
清远市(连山壮族瑶族自治县、佛冈县、连州市、连南瑶族自治县、阳山县、清新区、清城区、英德市)
周口市(郸城县、沈丘县、商水县、西华县、扶沟县、川汇区、鹿邑县、太康县、项城市、淮阳区)
温州市(瓯海区、泰顺县、鹿城区、文成县、永嘉县、苍南县、龙湾区、平阳县、瑞安市、龙港市、乐清市、洞头区)
厦门市(海沧区、思明区、同安区、集美区、湖里区、翔安区)
北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)
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成都市(崇州市、武侯区、蒲江县、新津区、青羊区、彭州市、双流区、简阳市、温江区、金堂县、锦江区、新都区、龙泉驿区、邛崃市、郫都区、青白江区、都江堰市、成华区、大邑县、金牛区)
枣庄市(滕州市、山亭区、台儿庄区、峄城区、薛城区、市中区)
银川市(金凤区、灵武市、永宁县、西夏区、兴庆区、贺兰县)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)
甘孜藏族自治州(理塘县、乡城县、得荣县、道孚县、白玉县、色达县、稻城县、康定市、德格县、泸定县、甘孜县、石渠县、巴塘县、九龙县、丹巴县、炉霍县、新龙县、雅江县)
大同市(浑源县、平城区、云冈区、广灵县、云州区、新荣区、天镇县、阳高县、左云县、灵丘县)
宿州市(泗县、灵璧县、萧县、砀山县、埇桥区)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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