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伊春市(汤旺县、友好区、南岔县、伊美区、乌翠区、丰林县、大箐山县、嘉荫县、铁力市、金林区)

丽水市(莲都区、龙泉市、青田县、庆元县、缙云县、松阳县、景宁畲族自治县、云和县、遂昌县)

南京市(溧水区、雨花台区、江宁区、建邺区、秦淮区、浦口区、栖霞区、鼓楼区、高淳区、六合区、玄武区)

随州市(曾都区、广水市、随县)  张家口市(下花园区、万全区、蔚县、张北县、阳原县、怀来县、桥西区、涿鹿县、沽源县、宣化区、康保县、怀安县、尚义县、崇礼区、赤城县、桥东区)

厦门市(集美区、翔安区、同安区、思明区、海沧区、湖里区)

黔东南苗族侗族自治州(天柱县、黄平县、丹寨县、岑巩县、剑河县、凯里市、麻江县、三穗县、施秉县、榕江县、锦屏县、从江县、台江县、镇远县、黎平县、雷山县)

重庆市(云阳县、巴南区、梁平区、大渡口区、石柱土家族自治县、渝中区、万州区、奉节县、丰都县、荣昌区、北碚区、武隆区、璧山区、南川区、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区、大足区、潼南区、秀山土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、长寿区、渝北区、沙坪坝区、永川区、綦江区、巫溪县、九龙坡区、铜梁区、开州区、城口县、垫江县、江北区、黔江区、江津区、忠县、巫山县、合川区、南岸区)六安市(霍山县、舒城县、霍邱县、金安区、金寨县、裕安区、叶集区)

平凉市(崇信县、灵台县、泾川县、庄浪县、崆峒区、华亭市、静宁县)  宁德市(柘荣县、福安市、周宁县、霞浦县、福鼎市、蕉城区、寿宁县、古田县、屏南县)

大理白族自治州(洱源县、祥云县、永平县、云龙县、弥渡县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、大理市、剑川县、南涧彝族自治县、宾川县)

蚌埠市(蚌山区、固镇县、龙子湖区、五河县、淮上区、禹会区、怀远县)

酒泉市(肃州区、玉门市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、敦煌市)

三亚市(吉阳区、海棠区、天涯区、崖州区)

南阳市(社旗县、镇平县、新野县、内乡县、方城县、唐河县、西峡县、淅川县、南召县、宛城区、邓州市、桐柏县、卧龙区)

鄂尔多斯市(乌审旗、康巴什区、鄂托克旗、杭锦旗、东胜区、准格尔旗、鄂托克前旗、达拉特旗、伊金霍洛旗)

楚雄彝族自治州(禄丰市、双柏县、楚雄市、姚安县、南华县、元谋县、牟定县、大姚县、永仁县、武定县)

阳泉市(盂县、平定县、郊区、矿区、城区)

韶关市(乐昌市、翁源县、南雄市、仁化县、浈江区、新丰县、武江区、曲江区、乳源瑶族自治县、始兴县)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

金华市(永康市、武义县、东阳市、浦江县、磐安县、义乌市、兰溪市、婺城区、金东区)

惠州市(惠东县、惠阳区、龙门县、博罗县、惠城区)

来宾市(象州县、武宣县、忻城县、合山市、金秀瑶族自治县、兴宾区)

南充市(阆中市、南部县、仪陇县、顺庆区、西充县、蓬安县、高坪区、营山县、嘉陵区)

昌都市(八宿县、边坝县、丁青县、类乌齐县、江达县、贡觉县、左贡县、卡若区、察雅县、洛隆县、芒康县)

石家庄市(深泽县、裕华区、长安区、藁城区、正定县、灵寿县、晋州市、赵县、栾城区、井陉矿区、行唐县、井陉县、桥西区、无极县、元氏县、辛集市、鹿泉区、新乐市、平山县、新华区、赞皇县、高邑县)

无锡市(惠山区、锡山区、江阴市、宜兴市、新吴区、梁溪区、滨湖区)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县)

长沙市(宁乡市、雨花区、开福区、芙蓉区、望城区、浏阳市、天心区、长沙县、岳麓区)

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菏泽市(定陶区、东明县、曹县、单县、牡丹区、鄄城县、郓城县、巨野县、成武县)

林芝市(波密县、巴宜区、墨脱县、工布江达县、朗县、察隅县、米林市)

乌兰察布市(化德县、察哈尔右翼后旗、集宁区、兴和县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、卓资县、丰镇市、四子王旗、商都县、凉城县)

合肥市(庐阳区、长丰县、蜀山区、庐江县、瑶海区、包河区、巢湖市、肥东县、肥西县)  鹤岗市(向阳区、萝北县、南山区、工农区、兴安区、绥滨县、东山区、兴山区)

汉中市(勉县、留坝县、汉台区、洋县、宁强县、南郑区、略阳县、镇巴县、佛坪县、西乡县、城固县)

塔城地区(沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、裕民县、乌苏市、托里县)

海南藏族自治州(兴海县、共和县、贵南县、贵德县、同德县)资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

焦作市(沁阳市、马村区、解放区、修武县、中站区、孟州市、温县、博爱县、山阳区、武陟县)  北京市(海淀区、通州区、东城区、房山区、昌平区、西城区、延庆区、朝阳区、石景山区、平谷区、密云区、怀柔区、大兴区、丰台区、顺义区、门头沟区)

铁岭市(调兵山市、银州区、西丰县、铁岭县、开原市、昌图县、清河区)

大连市(沙河口区、瓦房店市、金州区、长海县、西岗区、甘井子区、旅顺口区、庄河市、中山区、普兰店区)

贵港市(港北区、覃塘区、桂平市、平南县、港南区)通化市(辉南县、柳河县、梅河口市、东昌区、二道江区、通化县、集安市)

荆州市(松滋市、洪湖市、沙市区、公安县、石首市、荆州区、监利市、江陵县)

四平市(铁西区、铁东区、双辽市、梨树县、伊通满族自治县)

阜新市(太平区、阜新蒙古族自治县、彰武县、海州区、细河区、新邱区、清河门区)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)

十堰市(郧西县、郧阳区、竹溪县、丹江口市、张湾区、房县、竹山县、茅箭区)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

临沂市(临沭县、兰山区、沂南县、莒南县、郯城县、费县、蒙阴县、兰陵县、平邑县、河东区、沂水县、罗庄区)

孝感市(汉川市、孝南区、安陆市、孝昌县、大悟县、云梦县、应城市)

固原市(隆德县、彭阳县、泾源县、西吉县、原州区)

阿里地区(普兰县、札达县、噶尔县、日土县、措勤县、革吉县、改则县)

漳州市(华安县、漳浦县、平和县、诏安县、云霄县、南靖县、长泰区、芗城区、龙文区、龙海区、东山县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、霍城县、巩留县、奎屯市、尼勒克县、新源县、特克斯县、伊宁市、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、昭苏县)

莆田市(荔城区、秀屿区、涵江区、城厢区、仙游县)

泉州市(鲤城区、晋江市、洛江区、安溪县、泉港区、金门县、德化县、永春县、惠安县、丰泽区、石狮市、南安市)

宿迁市(泗阳县、宿豫区、沭阳县、宿城区、泗洪县)

鞍山市(铁西区、立山区、海城市、铁东区、千山区、台安县、岫岩满族自治县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。