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岳阳市(汨罗市、华容县、云溪区、岳阳楼区、君山区、岳阳县、平江县、湘阴县、临湘市)
广西壮族自治区
鄂尔多斯市(康巴什区、乌审旗、杭锦旗、鄂托克旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、东胜区、准格尔旗、鄂托克前旗) 乌兰察布市(化德县、兴和县、凉城县、察哈尔右翼后旗、卓资县、商都县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、集宁区、丰镇市、四子王旗)
聊城市(高唐县、茌平区、莘县、东阿县、临清市、冠县、阳谷县、东昌府区)
东营市(广饶县、利津县、东营区、河口区、垦利区)
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宜宾市(叙州区、屏山县、南溪区、珙县、高县、江安县、兴文县、筠连县、长宁县、翠屏区) 甘孜藏族自治州(新龙县、泸定县、德格县、白玉县、康定市、雅江县、色达县、道孚县、稻城县、甘孜县、得荣县、九龙县、巴塘县、石渠县、理塘县、炉霍县、乡城县、丹巴县)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、尉犁县、和硕县、若羌县、库尔勒市、博湖县、焉耆回族自治县、轮台县、且末县)
呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、满洲里市、海拉尔区、额尔古纳市、根河市、扎赉诺尔区、牙克石市、新巴尔虎左旗)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区、乾安县、扶余市)
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承德市(丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、平泉市、承德县、围场满族蒙古族自治县、双桥区、兴隆县、滦平县、双滦区、隆化县)
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塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、塔城市、裕民县、额敏县、乌苏市、托里县)
铜仁市(思南县、德江县、沿河土家族自治县、江口县、松桃苗族自治县、万山区、石阡县、碧江区、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县)
铁岭市(清河区、西丰县、开原市、昌图县、铁岭县、调兵山市、银州区)
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榆林市(佳县、清涧县、靖边县、子洲县、定边县、绥德县、神木市、米脂县、横山区、榆阳区、吴堡县、府谷县)
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周口市(太康县、商水县、郸城县、沈丘县、西华县、鹿邑县、扶沟县、淮阳区、川汇区、项城市)
兴安盟(阿尔山市、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗)
娄底市(涟源市、娄星区、冷水江市、双峰县、新化县)
新余市(分宜县、渝水区) 保定市(定兴县、安新县、望都县、徐水区、高阳县、阜平县、容城县、竞秀区、顺平县、定州市、莲池区、满城区、清苑区、涞水县、高碑店市、安国市、雄县、易县、涞源县、博野县、唐县、曲阳县、蠡县、涿州市)
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晋城市(阳城县、沁水县、高平市、城区、陵川县、泽州县)扬州市(江都区、宝应县、高邮市、仪征市、广陵区、邗江区)
毕节市(黔西市、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、大方县、金沙县、七星关区、纳雍县) 郑州市(管城回族区、惠济区、二七区、上街区、荥阳市、中原区、巩义市、新密市、中牟县、新郑市、金水区、登封市)
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玉溪市(通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、澄江市、红塔区、峨山彝族自治县、易门县、新平彝族傣族自治县、江川区)
平凉市(泾川县、崆峒区、崇信县、庄浪县、静宁县、华亭市、灵台县)六安市(舒城县、裕安区、霍邱县、金安区、霍山县、叶集区、金寨县)
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吕梁市(临县、柳林县、交口县、汾阳市、方山县、孝义市、岚县、中阳县、文水县、交城县、兴县、石楼县、离石区)
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怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)
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佛山市(禅城区、高明区、顺德区、三水区、南海区)
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儋州市
近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。