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铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)

重庆市(江津区、南川区、永川区、荣昌区、大足区、巫溪县、巴南区、铜梁区、渝北区、奉节县、渝中区、垫江县、涪陵区、潼南区、璧山区、梁平区、开州区、九龙坡区、合川区、石柱土家族自治县、北碚区、丰都县、綦江区、巫山县、长寿区、云阳县、江北区、彭水苗族土家族自治县、沙坪坝区、城口县、忠县、秀山土家族苗族自治县、黔江区、酉阳土家族苗族自治县、大渡口区、南岸区、万州区、武隆区)

庆阳市(宁县、环县、华池县、合水县、正宁县、庆城县、镇原县、西峰区)

南宁市(西乡塘区、邕宁区、隆安县、上林县、宾阳县、兴宁区、青秀区、武鸣区、良庆区、横州市、江南区、马山县)  荆州市(监利市、石首市、洪湖市、松滋市、公安县、江陵县、荆州区、沙市区)

濮阳市(范县、台前县、华龙区、濮阳县、南乐县、清丰县)

深圳市(龙华区、龙岗区、罗湖区、南山区、光明区、宝安区、福田区、盐田区、坪山区)

阿勒泰地区(布尔津县、哈巴河县、吉木乃县、阿勒泰市、富蕴县、福海县、青河县)

黄石市(大冶市、黄石港区、西塞山区、下陆区、阳新县、铁山区)  娄底市(涟源市、娄星区、双峰县、冷水江市、新化县)

惠州市(惠东县、博罗县、惠城区、龙门县、惠阳区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

南京市(鼓楼区、高淳区、雨花台区、秦淮区、栖霞区、浦口区、玄武区、建邺区、六合区、溧水区、江宁区)

廊坊市(安次区、大城县、永清县、固安县、文安县、三河市、大厂回族自治县、广阳区、霸州市、香河县)

承德市(鹰手营子矿区、承德县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、双桥区、兴隆县、双滦区、隆化县、平泉市、滦平县、围场满族蒙古族自治县)

乌兰察布市(集宁区、四子王旗、兴和县、丰镇市、商都县、卓资县、化德县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、凉城县、察哈尔右翼后旗)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)

三明市(大田县、泰宁县、清流县、尤溪县、永安市、明溪县、沙县区、将乐县、三元区、建宁县、宁化县)

佳木斯市(东风区、汤原县、桦川县、同江市、富锦市、郊区、抚远市、桦南县、向阳区、前进区)

大理白族自治州(永平县、弥渡县、南涧彝族自治县、洱源县、巍山彝族回族自治县、云龙县、鹤庆县、宾川县、漾濞彝族自治县、剑川县、祥云县、大理市)

威海市(环翠区、乳山市、荣成市、文登区)

营口市(盖州市、大石桥市、站前区、西市区、鲅鱼圈区、老边区)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

自贡市(贡井区、荣县、自流井区、沿滩区、大安区、富顺县)

贵港市(覃塘区、港北区、桂平市、港南区、平南县)

银川市(西夏区、贺兰县、金凤区、灵武市、永宁县、兴庆区)

赣州市(龙南市、石城县、上犹县、寻乌县、瑞金市、安远县、兴国县、信丰县、南康区、赣县区、崇义县、于都县、大余县、定南县、全南县、宁都县、会昌县、章贡区)

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乌鲁木齐市(新市区、米东区、天山区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、水磨沟区、头屯河区、达坂城区)

泰安市(泰山区、宁阳县、东平县、新泰市、肥城市、岱岳区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

广西壮族自治区  澳门特别行政区

钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)

和田地区(皮山县、策勒县、洛浦县、于田县、墨玉县、民丰县、和田县、和田市)

宜春市(樟树市、铜鼓县、宜丰县、靖安县、袁州区、上高县、高安市、奉新县、万载县、丰城市)商洛市(洛南县、柞水县、山阳县、镇安县、商南县、商州区、丹凤县)

大庆市(肇源县、红岗区、大同区、萨尔图区、让胡路区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、肇州县)  昌吉回族自治州(吉木萨尔县、阜康市、玛纳斯县、奇台县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、呼图壁县)

阿里地区(改则县、噶尔县、日土县、普兰县、措勤县、革吉县、札达县)

本溪市(桓仁满族自治县、溪湖区、南芬区、明山区、本溪满族自治县、平山区)

内江市(东兴区、威远县、资中县、隆昌市、市中区)张家口市(阳原县、万全区、怀安县、涿鹿县、崇礼区、尚义县、下花园区、宣化区、赤城县、桥东区、沽源县、康保县、蔚县、桥西区、怀来县、张北县)

韶关市(乐昌市、武江区、南雄市、翁源县、仁化县、乳源瑶族自治县、始兴县、浈江区、曲江区、新丰县)

鹤岗市(萝北县、兴安区、东山区、绥滨县、南山区、工农区、兴山区、向阳区)

新疆维吾尔自治区

信阳市(固始县、平桥区、新县、潢川县、息县、淮滨县、光山县、商城县、罗山县、浉河区)

长沙市(开福区、浏阳市、芙蓉区、岳麓区、长沙县、望城区、宁乡市、天心区、雨花区)

黄山市(黄山区、屯溪区、歙县、黟县、祁门县、休宁县、徽州区)

汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)

邯郸市(大名县、邱县、馆陶县、曲周县、临漳县、磁县、峰峰矿区、丛台区、肥乡区、永年区、鸡泽县、武安市、成安县、广平县、复兴区、邯山区、魏县、涉县)

河池市(天峨县、凤山县、罗城仫佬族自治县、宜州区、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、东兰县、金城江区、南丹县)

保山市(施甸县、腾冲市、隆阳区、昌宁县、龙陵县)

芜湖市(镜湖区、鸠江区、弋江区、繁昌区、湾沚区、无为市、南陵县)

昌都市(丁青县、芒康县、洛隆县、江达县、卡若区、左贡县、察雅县、类乌齐县、边坝县、贡觉县、八宿县)

攀枝花市(米易县、仁和区、西区、盐边县、东区)

沈阳市(康平县、于洪区、新民市、浑南区、辽中区、和平区、铁西区、沈河区、大东区、皇姑区、沈北新区、苏家屯区、法库县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)

张掖市(临泽县、民乐县、肃南裕固族自治县、高台县、山丹县、甘州区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红