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漳州市(芗城区、云霄县、长泰区、漳浦县、诏安县、华安县、龙海区、东山县、龙文区、南靖县、平和县)

葫芦岛市(绥中县、连山区、南票区、龙港区、兴城市、建昌县)

阿里地区(革吉县、札达县、噶尔县、措勤县、普兰县、日土县、改则县)

温州市(洞头区、龙港市、泰顺县、乐清市、龙湾区、文成县、苍南县、永嘉县、鹿城区、平阳县、瓯海区、瑞安市)  钦州市(钦南区、灵山县、钦北区、浦北县)

丹东市(凤城市、元宝区、振兴区、宽甸满族自治县、东港市、振安区)

龙岩市(武平县、漳平市、永定区、上杭县、连城县、新罗区、长汀县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)长治市(壶关县、屯留区、上党区、平顺县、黎城县、长子县、潞城区、潞州区、沁源县、襄垣县、武乡县、沁县)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、焉耆回族自治县、库尔勒市、若羌县、和静县、博湖县、轮台县、尉犁县、且末县)  绥化市(海伦市、绥棱县、兰西县、青冈县、庆安县、明水县、北林区、安达市、肇东市、望奎县)

定西市(陇西县、岷县、渭源县、安定区、通渭县、漳县、临洮县)

盐城市(射阳县、建湖县、大丰区、东台市、盐都区、亭湖区、滨海县、阜宁县、响水县)

遂宁市(大英县、射洪市、船山区、安居区、蓬溪县)

太原市(娄烦县、尖草坪区、迎泽区、万柏林区、阳曲县、杏花岭区、古交市、晋源区、小店区、清徐县)

南京市(高淳区、浦口区、溧水区、秦淮区、江宁区、鼓楼区、栖霞区、建邺区、六合区、玄武区、雨花台区)

榆林市(清涧县、靖边县、米脂县、定边县、横山区、子洲县、吴堡县、佳县、神木市、榆阳区、绥德县、府谷县)

阜阳市(颍上县、颍东区、临泉县、太和县、颍泉区、阜南县、颍州区、界首市)

楚雄彝族自治州(大姚县、牟定县、武定县、南华县、楚雄市、元谋县、禄丰市、姚安县、双柏县、永仁县)

舟山市(定海区、嵊泗县、普陀区、岱山县)

绍兴市(柯桥区、上虞区、嵊州市、越城区、新昌县、诸暨市)

昌都市(八宿县、江达县、丁青县、左贡县、察雅县、洛隆县、边坝县、类乌齐县、贡觉县、芒康县、卡若区)

西藏自治区

七台河市(茄子河区、勃利县、桃山区、新兴区)

湛江市(廉江市、遂溪县、吴川市、坡头区、徐闻县、霞山区、赤坎区、雷州市、麻章区)

揭阳市(揭西县、普宁市、揭东区、榕城区、惠来县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

常州市(天宁区、金坛区、新北区、溧阳市、钟楼区、武进区)

贵阳市(乌当区、修文县、观山湖区、南明区、白云区、清镇市、云岩区、开阳县、花溪区、息烽县)

阿勒泰地区(吉木乃县、青河县、布尔津县、哈巴河县、富蕴县、福海县、阿勒泰市)

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银川市(贺兰县、灵武市、永宁县、金凤区、西夏区、兴庆区)

武汉市(武昌区、硚口区、青山区、东西湖区、江汉区、黄陂区、新洲区、蔡甸区、洪山区、汉南区、江岸区、江夏区、汉阳区)

西宁市(城中区、湟源县、大通回族土族自治县、城西区、湟中区、城北区、城东区)

承德市(承德县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、滦平县、隆化县、兴隆县、双滦区、双桥区、鹰手营子矿区、平泉市、围场满族蒙古族自治县)  淮南市(寿县、大通区、凤台县、谢家集区、田家庵区、潘集区、八公山区)

开封市(禹王台区、龙亭区、祥符区、鼓楼区、通许县、兰考县、杞县、尉氏县、顺河回族区)

新疆维吾尔自治区

张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、山丹县、甘州区)娄底市(双峰县、新化县、娄星区、涟源市、冷水江市)

益阳市(桃江县、安化县、资阳区、沅江市、赫山区、南县)  东莞市

唐山市(滦南县、玉田县、滦州市、遵化市、丰南区、开平区、曹妃甸区、路南区、迁西县、迁安市、丰润区、古冶区、乐亭县、路北区)

永州市(冷水滩区、祁阳市、双牌县、新田县、江永县、宁远县、零陵区、江华瑶族自治县、道县、蓝山县、东安县)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县)合肥市(庐阳区、瑶海区、庐江县、肥东县、包河区、肥西县、长丰县、蜀山区、巢湖市)

锦州市(凌海市、太和区、黑山县、北镇市、凌河区、古塔区、义县)

驻马店市(上蔡县、新蔡县、驿城区、正阳县、遂平县、泌阳县、平舆县、确山县、西平县、汝南县)

深圳市(罗湖区、坪山区、盐田区、福田区、光明区、南山区、龙华区、龙岗区、宝安区)

晋城市(高平市、陵川县、沁水县、城区、泽州县、阳城县)

宿迁市(泗洪县、泗阳县、沭阳县、宿豫区、宿城区)

蚌埠市(淮上区、五河县、龙子湖区、禹会区、怀远县、固镇县、蚌山区)

石家庄市(新华区、鹿泉区、裕华区、栾城区、新乐市、元氏县、行唐县、灵寿县、井陉县、深泽县、井陉矿区、正定县、赞皇县、高邑县、赵县、藁城区、晋州市、无极县、辛集市、桥西区、平山县、长安区)

四平市(梨树县、铁东区、铁西区、伊通满族自治县、双辽市)

泸州市(古蔺县、江阳区、合江县、纳溪区、龙马潭区、泸县、叙永县)

哈尔滨市(依兰县、平房区、五常市、阿城区、延寿县、道里区、道外区、呼兰区、香坊区、木兰县、方正县、南岗区、通河县、松北区、宾县、双城区、巴彦县、尚志市)

吉安市(吉水县、安福县、吉州区、新干县、青原区、井冈山市、泰和县、永丰县、永新县、万安县、吉安县、峡江县、遂川县)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、卓资县、察哈尔右翼中旗、丰镇市、化德县、集宁区、兴和县、商都县、凉城县、察哈尔右翼后旗、四子王旗)

池州市(青阳县、东至县、贵池区、石台县)

抚州市(南城县、东乡区、宜黄县、资溪县、崇仁县、南丰县、广昌县、黎川县、乐安县、临川区、金溪县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)

大同市(云冈区、平城区、阳高县、左云县、新荣区、天镇县、云州区、浑源县、灵丘县、广灵县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。