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黑河市(爱辉区、北安市、五大连池市、逊克县、嫩江市、孙吴县)

宿州市(萧县、泗县、砀山县、灵璧县、埇桥区)

阿勒泰地区(福海县、布尔津县、吉木乃县、富蕴县、阿勒泰市、青河县、哈巴河县)

宜昌市(夷陵区、兴山县、西陵区、猇亭区、秭归县、长阳土家族自治县、宜都市、当阳市、点军区、枝江市、伍家岗区、远安县、五峰土家族自治县)  德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、陇川县、瑞丽市、梁河县)

厦门市(翔安区、湖里区、海沧区、集美区、思明区、同安区)

宁波市(海曙区、宁海县、鄞州区、江北区、北仑区、慈溪市、象山县、余姚市、奉化区、镇海区)

吴忠市(利通区、同心县、青铜峡市、盐池县、红寺堡区)内江市(资中县、市中区、隆昌市、威远县、东兴区)

曲靖市(富源县、马龙区、罗平县、师宗县、麒麟区、沾益区、会泽县、宣威市、陆良县)  湖州市(长兴县、德清县、南浔区、吴兴区、安吉县)

西安市(高陵区、碑林区、临潼区、蓝田县、周至县、新城区、鄠邑区、莲湖区、灞桥区、阎良区、长安区、未央区、雁塔区)

澳门特别行政区

山南市(琼结县、错那市、措美县、浪卡子县、洛扎县、扎囊县、贡嘎县、隆子县、曲松县、乃东区、加查县、桑日县)

朔州市(平鲁区、怀仁市、朔城区、应县、山阴县、右玉县)

定西市(渭源县、岷县、陇西县、安定区、临洮县、通渭县、漳县)

赤峰市(巴林左旗、林西县、翁牛特旗、巴林右旗、松山区、敖汉旗、喀喇沁旗、元宝山区、克什克腾旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、宁城县)

合肥市(蜀山区、瑶海区、庐阳区、包河区、巢湖市、长丰县、庐江县、肥东县、肥西县)

萍乡市(芦溪县、安源区、上栗县、湘东区、莲花县)

南平市(政和县、武夷山市、浦城县、建阳区、顺昌县、光泽县、松溪县、邵武市、延平区、建瓯市)

南宁市(隆安县、邕宁区、西乡塘区、马山县、宾阳县、兴宁区、青秀区、江南区、横州市、武鸣区、上林县、良庆区)

保山市(龙陵县、施甸县、隆阳区、昌宁县、腾冲市)

锦州市(黑山县、北镇市、义县、太和区、凌河区、凌海市、古塔区)

平顶山市(石龙区、郏县、汝州市、舞钢市、宝丰县、卫东区、叶县、新华区、湛河区、鲁山县)

潍坊市(寿光市、安丘市、奎文区、青州市、坊子区、昌邑市、寒亭区、高密市、诸城市、临朐县、潍城区、昌乐县)

益阳市(南县、资阳区、赫山区、桃江县、安化县、沅江市)

钦州市(钦南区、灵山县、钦北区、浦北县)

扬州市(仪征市、高邮市、邗江区、广陵区、江都区、宝应县)

酒泉市(金塔县、肃州区、玉门市、肃北蒙古族自治县、敦煌市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县)

绥化市(庆安县、安达市、望奎县、兰西县、绥棱县、青冈县、海伦市、北林区、明水县、肇东市)

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辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)

濮阳市(濮阳县、清丰县、范县、华龙区、南乐县、台前县)

商丘市(睢阳区、柘城县、宁陵县、睢县、虞城县、永城市、梁园区、民权县、夏邑县)

邢台市(南宫市、威县、宁晋县、柏乡县、临西县、广宗县、南和区、清河县、平乡县、信都区、内丘县、襄都区、沙河市、隆尧县、任泽区、巨鹿县、临城县、新河县)  长治市(平顺县、上党区、屯留区、潞州区、黎城县、襄垣县、沁县、潞城区、沁源县、武乡县、壶关县、长子县)

林芝市(波密县、米林市、工布江达县、朗县、巴宜区、墨脱县、察隅县)

福州市(马尾区、鼓楼区、闽清县、闽侯县、永泰县、福清市、仓山区、台江区、晋安区、长乐区、连江县、罗源县、平潭县)

运城市(河津市、永济市、盐湖区、垣曲县、临猗县、新绛县、绛县、万荣县、平陆县、稷山县、芮城县、夏县、闻喜县)海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)

洛阳市(栾川县、西工区、老城区、孟津区、偃师区、洛龙区、汝阳县、新安县、涧西区、伊川县、洛宁县、嵩县、瀍河回族区、宜阳县)  新余市(分宜县、渝水区)

泰安市(岱岳区、宁阳县、泰山区、新泰市、东平县、肥城市)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

襄阳市(老河口市、谷城县、南漳县、襄城区、保康县、宜城市、樊城区、枣阳市、襄州区)苏州市(相城区、虎丘区、常熟市、太仓市、张家港市、昆山市、姑苏区、吴中区、吴江区)

河源市(紫金县、和平县、源城区、龙川县、东源县、连平县)

南阳市(淅川县、方城县、唐河县、宛城区、卧龙区、内乡县、镇平县、社旗县、新野县、南召县、西峡县、邓州市、桐柏县)

北海市(海城区、合浦县、铁山港区、银海区)

铜仁市(万山区、江口县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、德江县、印江土家族苗族自治县、碧江区、思南县、玉屏侗族自治县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、都兰县、茫崖市、格尔木市、德令哈市、乌兰县)

漳州市(芗城区、平和县、长泰区、南靖县、云霄县、龙文区、华安县、龙海区、诏安县、漳浦县、东山县)

海南藏族自治州(共和县、同德县、贵德县、贵南县、兴海县)

石家庄市(裕华区、新乐市、赵县、正定县、深泽县、长安区、井陉县、高邑县、新华区、桥西区、平山县、元氏县、辛集市、鹿泉区、晋州市、井陉矿区、灵寿县、赞皇县、行唐县、无极县、藁城区、栾城区)

通化市(集安市、东昌区、柳河县、通化县、梅河口市、辉南县、二道江区)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、普定县、紫云苗族布依族自治县)

三沙市(西沙区、南沙区)

银川市(金凤区、兴庆区、永宁县、灵武市、西夏区、贺兰县)

嘉兴市(海盐县、海宁市、嘉善县、桐乡市、南湖区、平湖市、秀洲区)

雅安市(芦山县、宝兴县、汉源县、天全县、雨城区、荥经县、石棉县、名山区)

孝感市(孝南区、应城市、大悟县、云梦县、孝昌县、安陆市、汉川市)

淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红