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海南藏族自治州(兴海县、贵南县、共和县、同德县、贵德县)

漯河市(源汇区、舞阳县、郾城区、召陵区、临颍县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)

河源市(和平县、源城区、连平县、东源县、紫金县、龙川县)  普洱市(景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县)

云浮市(云安区、郁南县、罗定市、云城区、新兴县)

萍乡市(安源区、湘东区、上栗县、莲花县、芦溪县)

淮安市(淮安区、洪泽区、盱眙县、金湖县、淮阴区、清江浦区、涟水县)晋城市(沁水县、城区、陵川县、高平市、阳城县、泽州县)

南京市(玄武区、六合区、江宁区、鼓楼区、栖霞区、溧水区、高淳区、建邺区、秦淮区、浦口区、雨花台区)  咸阳市(三原县、渭城区、武功县、乾县、秦都区、长武县、礼泉县、杨陵区、彬州市、旬邑县、兴平市、泾阳县、淳化县、永寿县)

通辽市(科尔沁区、科尔沁左翼后旗、库伦旗、奈曼旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市)

昌吉回族自治州(昌吉市、阜康市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、玛纳斯县、奇台县、吉木萨尔县)

梅州市(梅江区、梅县区、蕉岭县、大埔县、丰顺县、五华县、平远县、兴宁市)

台州市(玉环市、三门县、仙居县、椒江区、路桥区、温岭市、临海市、天台县、黄岩区)

贺州市(昭平县、平桂区、富川瑶族自治县、钟山县、八步区)

保定市(涿州市、唐县、徐水区、涞源县、竞秀区、定州市、定兴县、涞水县、顺平县、安新县、易县、高阳县、望都县、高碑店市、清苑区、阜平县、雄县、容城县、曲阳县、满城区、博野县、莲池区、安国市、蠡县)

荆门市(沙洋县、东宝区、钟祥市、掇刀区、京山市)

佳木斯市(东风区、桦川县、郊区、富锦市、向阳区、汤原县、桦南县、同江市、前进区、抚远市)

韶关市(始兴县、新丰县、乐昌市、武江区、南雄市、曲江区、浈江区、仁化县、翁源县、乳源瑶族自治县)

宁夏回族自治区

临夏回族自治州(临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、广河县、东乡族自治县、永靖县、临夏县、康乐县)

温州市(文成县、龙港市、瓯海区、永嘉县、苍南县、鹿城区、泰顺县、洞头区、瑞安市、龙湾区、乐清市、平阳县)

大连市(旅顺口区、西岗区、庄河市、沙河口区、瓦房店市、中山区、普兰店区、甘井子区、金州区、长海县)

天津市(静海区、北辰区、红桥区、滨海新区、宝坻区、武清区、和平区、河西区、宁河区、南开区、河北区、西青区、东丽区、河东区、津南区、蓟州区)

杭州市(余杭区、钱塘区、富阳区、建德市、西湖区、上城区、滨江区、拱墅区、临平区、萧山区、淳安县、临安区、桐庐县)

陇南市(成县、武都区、徽县、文县、两当县、礼县、西和县、康县、宕昌县)

上饶市(广丰区、铅山县、余干县、德兴市、横峰县、广信区、万年县、弋阳县、婺源县、鄱阳县、玉山县、信州区)

晋中市(昔阳县、寿阳县、平遥县、和顺县、介休市、太谷区、灵石县、左权县、榆社县、榆次区、祁县)

内蒙古自治区

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仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

儋州市

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)

酒泉市(金塔县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃州区、瓜州县)  海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、都兰县、天峻县、乌兰县、德令哈市、茫崖市)

武汉市(蔡甸区、东西湖区、黄陂区、汉南区、硚口区、武昌区、汉阳区、青山区、江夏区、洪山区、江汉区、新洲区、江岸区)

张家口市(桥西区、万全区、尚义县、张北县、桥东区、宣化区、赤城县、阳原县、怀来县、涿鹿县、康保县、崇礼区、下花园区、怀安县、沽源县、蔚县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县、扶余市、宁江区)商洛市(柞水县、商南县、丹凤县、山阳县、商州区、镇安县、洛南县)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)  吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、盐池县、同心县、利通区)

楚雄彝族自治州(双柏县、禄丰市、武定县、牟定县、元谋县、姚安县、南华县、永仁县、大姚县、楚雄市)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特中旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗、杭锦后旗、磴口县、五原县)

乐山市(五通桥区、金口河区、峨边彝族自治县、市中区、马边彝族自治县、峨眉山市、夹江县、犍为县、井研县、沙湾区、沐川县)甘孜藏族自治州(色达县、理塘县、九龙县、稻城县、德格县、巴塘县、得荣县、乡城县、雅江县、康定市、甘孜县、石渠县、炉霍县、泸定县、道孚县、丹巴县、白玉县、新龙县)

蚌埠市(五河县、怀远县、龙子湖区、固镇县、淮上区、禹会区、蚌山区)

黔东南苗族侗族自治州(三穗县、天柱县、岑巩县、镇远县、锦屏县、施秉县、黄平县、榕江县、丹寨县、从江县、麻江县、黎平县、台江县、凯里市、雷山县、剑河县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

保山市(腾冲市、昌宁县、隆阳区、施甸县、龙陵县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

常德市(津市市、汉寿县、临澧县、桃源县、石门县、安乡县、澧县、鼎城区、武陵区)

衡阳市(衡山县、雁峰区、祁东县、衡阳县、南岳区、常宁市、衡东县、衡南县、珠晖区、耒阳市、石鼓区、蒸湘区)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)

太原市(万柏林区、娄烦县、阳曲县、晋源区、迎泽区、尖草坪区、清徐县、小店区、杏花岭区、古交市)

金华市(金东区、东阳市、婺城区、永康市、兰溪市、浦江县、义乌市、磐安县、武义县)

深圳市(罗湖区、福田区、南山区、光明区、宝安区、龙岗区、盐田区、坪山区、龙华区)

阿克苏地区(温宿县、拜城县、沙雅县、柯坪县、库车市、阿克苏市、阿瓦提县、新和县、乌什县)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)

自贡市(贡井区、富顺县、自流井区、荣县、大安区、沿滩区)

泸州市(泸县、古蔺县、合江县、叙永县、江阳区、纳溪区、龙马潭区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。