金融时报中文版_揭示现代婚姻中的秘密与挑战
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全国服务区域：
定西市(渭源县、岷县、陇西县、安定区、漳县、通渭县、临洮县)
鸡西市(密山市、鸡冠区、梨树区、虎林市、滴道区、麻山区、城子河区、恒山区、鸡东县)
白银市(景泰县、会宁县、白银区、平川区、靖远县)
锡林郭勒盟(正蓝旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、二连浩特市、镶黄旗、苏尼特右旗、多伦县、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗)
百色市(德保县、那坡县、凌云县、靖西市、田阳区、隆林各族自治县、田林县、乐业县、平果市、右江区、田东县、西林县)
金昌市(永昌县、金川区)
天水市(麦积区、清水县、秦州区、张家川回族自治县、武山县、甘谷县、秦安县)
张家口市(崇礼区、涿鹿县、桥西区、宣化区、怀来县、蔚县、沽源县、康保县、桥东区、赤城县、尚义县、万全区、怀安县、下花园区、张北县、阳原县)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
马鞍山市(花山区、和县、雨山区、含山县、博望区、当涂县)
衢州市(江山市、开化县、柯城区、常山县、龙游县、衢江区)
临沂市(蒙阴县、沂水县、临沭县、兰山区、郯城县、沂南县、莒南县、兰陵县、费县、罗庄区、河东区、平邑县)
海南藏族自治州(贵南县、共和县、同德县、兴海县、贵德县)
绍兴市(嵊州市、上虞区、诸暨市、柯桥区、新昌县、越城区)
许昌市(建安区、禹州市、魏都区、襄城县、鄢陵县、长葛市)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿合奇县、阿克陶县)
六安市(霍山县、舒城县、霍邱县、叶集区、金安区、金寨县、裕安区)
南宁市(江南区、邕宁区、横州市、宾阳县、上林县、兴宁区、马山县、青秀区、良庆区、武鸣区、西乡塘区、隆安县)
邢台市(广宗县、隆尧县、平乡县、沙河市、柏乡县、襄都区、南宫市、任泽区、临西县、宁晋县、临城县、新河县、威县、南和区、内丘县、巨鹿县、清河县、信都区)
济源市
昌吉回族自治州(昌吉市、玛纳斯县、呼图壁县、吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县、阜康市)
晋中市(左权县、榆次区、榆社县、昔阳县、祁县、介休市、和顺县、寿阳县、太谷区、平遥县、灵石县)
江门市(蓬江区、新会区、台山市、鹤山市、开平市、江海区、恩平市)
运城市(垣曲县、稷山县、临猗县、万荣县、盐湖区、平陆县、绛县、新绛县、永济市、闻喜县、芮城县、河津市、夏县)
安庆市(迎江区、岳西县、桐城市、望江县、潜山市、大观区、宜秀区、宿松县、太湖县、怀宁县)
眉山市(洪雅县、东坡区、彭山区、青神县、丹棱县、仁寿县)
大庆市(肇州县、红岗区、肇源县、让胡路区、林甸县、龙凤区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区)
玉树藏族自治州(杂多县、治多县、曲麻莱县、玉树市、囊谦县、称多县)
鹤壁市(浚县、淇滨区、鹤山区、山城区、淇县)
中山市
乌兰察布市(四子王旗、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、集宁区、商都县、丰镇市、化德县、卓资县、察哈尔右翼前旗、凉城县、兴和县)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
湘西土家族苗族自治州(古丈县、凤凰县、吉首市、泸溪县、永顺县、保靖县、花垣县、龙山县)
南通市(崇川区、通州区、海门区、如东县、如皋市、海安市、启东市)
广安市(武胜县、华蓥市、岳池县、邻水县、广安区、前锋区)
陇南市(宕昌县、两当县、武都区、徽县、西和县、文县、成县、康县、礼县)
濮阳市(台前县、范县、濮阳县、华龙区、南乐县、清丰县)
锦州市(凌河区、古塔区、凌海市、太和区、黑山县、北镇市、义县)
郴州市(宜章县、汝城县、苏仙区、嘉禾县、安仁县、资兴市、北湖区、桂东县、桂阳县、永兴县、临武县)
抚顺市(东洲区、清原满族自治县、顺城区、新宾满族自治县、新抚区、望花区、抚顺县)
济宁市(汶上县、金乡县、微山县、梁山县、曲阜市、鱼台县、任城区、邹城市、兖州区、嘉祥县、泗水县)
唐山市(遵化市、曹妃甸区、迁西县、开平区、滦南县、古冶区、迁安市、乐亭县、路南区、滦州市、路北区、丰南区、玉田县、丰润区)
襄阳市(老河口市、襄州区、保康县、宜城市、枣阳市、谷城县、襄城区、南漳县、樊城区)
沧州市(河间市、海兴县、东光县、盐山县、沧县、任丘市、新华区、青县、吴桥县、黄骅市、运河区、泊头市、孟村回族自治县、肃宁县、南皮县、献县)
清远市(连州市、阳山县、佛冈县、英德市、连南瑶族自治县、清城区、清新区、连山壮族瑶族自治县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
云浮市(新兴县、罗定市、云城区、云安区、郁南县)
山南市(曲松县、浪卡子县、隆子县、琼结县、乃东区、洛扎县、措美县、错那市、桑日县、扎囊县、贡嘎县、加查县)
盘锦市(兴隆台区、双台子区、盘山县、大洼区)
咸阳市(三原县、彬州市、泾阳县、礼泉县、长武县、兴平市、乾县、武功县、旬邑县、杨陵区、渭城区、淳化县、秦都区、永寿县)
大同市(灵丘县、浑源县、天镇县、阳高县、云州区、云冈区、平城区、左云县、广灵县、新荣区)
河池市(天峨县、宜州区、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、东兰县、金城江区、南丹县、凤山县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县)
商洛市(丹凤县、山阳县、柞水县、商州区、洛南县、商南县、镇安县)
宜春市(丰城市、袁州区、靖安县、樟树市、奉新县、铜鼓县、高安市、上高县、万载县、宜丰县)
宜昌市(兴山县、枝江市、长阳土家族自治县、伍家岗区、西陵区、夷陵区、猇亭区、宜都市、五峰土家族自治县、点军区、当阳市、远安县、秭归县)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、库尔勒市、轮台县、且末县、博湖县、焉耆回族自治县、尉犁县、和静县、若羌县)
延安市(延川县、志丹县、黄龙县、洛川县、吴起县、甘泉县、黄陵县、延长县、富县、安塞区、子长市、宜川县、宝塔区)
南平市(浦城县、政和县、光泽县、建阳区、建瓯市、松溪县、武夷山市、顺昌县、延平区、邵武市)
东莞市
鄂尔多斯市(杭锦旗、伊金霍洛旗、乌审旗、鄂托克前旗、达拉特旗、东胜区、准格尔旗、康巴什区、鄂托克旗)
甘南藏族自治州(卓尼县、夏河县、合作市、玛曲县、临潭县、碌曲县、舟曲县、迭部县)
五指山市(昌江黎族自治县、屯昌县、乐东黎族自治县、澄迈县、临高县、万宁市、定安县、文昌市、陵水黎族自治县、琼海市、东方市、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县)
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滨州市(惠民县、博兴县、无棣县、邹平市、滨城区、阳信县、沾化区)
河源市(源城区、龙川县、和平县、连平县、东源县、紫金县)
新乡市(牧野区、原阳县、红旗区、封丘县、辉县市、延津县、卫滨区、获嘉县、新乡县、凤泉区、卫辉市、长垣市)
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徐州市(邳州市、泉山区、云龙区、贾汪区、丰县、沛县、铜山区、鼓楼区、新沂市、睢宁县)
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果洛藏族自治州(甘德县、达日县、玛多县、玛沁县、班玛县、久治县)
本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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