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阿里地区(革吉县、措勤县、札达县、改则县、日土县、普兰县、噶尔县)

永州市(东安县、江永县、冷水滩区、蓝山县、道县、零陵区、双牌县、祁阳市、宁远县、新田县、江华瑶族自治县)

西安市(高陵区、碑林区、阎良区、长安区、临潼区、鄠邑区、蓝田县、灞桥区、雁塔区、未央区、新城区、莲湖区、周至县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)  廊坊市(安次区、三河市、香河县、大城县、固安县、霸州市、文安县、大厂回族自治县、广阳区、永清县)

开封市(顺河回族区、兰考县、祥符区、杞县、禹王台区、龙亭区、鼓楼区、通许县、尉氏县)

河源市(东源县、连平县、紫金县、和平县、源城区、龙川县)

普洱市(墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县)中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

连云港市(赣榆区、连云区、灌云县、海州区、东海县、灌南县)  抚州市(黎川县、南城县、宜黄县、崇仁县、广昌县、资溪县、临川区、南丰县、金溪县、东乡区、乐安县)

宁夏回族自治区

唐山市(丰润区、玉田县、迁西县、古冶区、滦州市、开平区、丰南区、路南区、曹妃甸区、迁安市、路北区、乐亭县、滦南县、遵化市)

乌鲁木齐市(达坂城区、水磨沟区、沙依巴克区、新市区、头屯河区、天山区、米东区、乌鲁木齐县)

大连市(西岗区、长海县、中山区、瓦房店市、旅顺口区、金州区、沙河口区、庄河市、普兰店区、甘井子区)

泉州市(德化县、洛江区、安溪县、鲤城区、丰泽区、金门县、永春县、晋江市、南安市、石狮市、惠安县、泉港区)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、巩留县、奎屯市、霍城县、新源县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、伊宁县、特克斯县、霍尔果斯市)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、祥云县、弥渡县、永平县、剑川县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、大理市、漾濞彝族自治县、云龙县、宾川县、洱源县)

榆林市(府谷县、吴堡县、子洲县、绥德县、榆阳区、佳县、神木市、清涧县、靖边县、米脂县、横山区、定边县)

丹东市(东港市、凤城市、振兴区、宽甸满族自治县、元宝区、振安区)

遂宁市(大英县、射洪市、安居区、蓬溪县、船山区)

本溪市(本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、明山区、南芬区、溪湖区)

南通市(崇川区、通州区、海门区、海安市、如东县、如皋市、启东市)

厦门市(海沧区、同安区、翔安区、集美区、湖里区、思明区)

宣城市(宣州区、广德市、郎溪县、泾县、旌德县、绩溪县、宁国市)

海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)

广安市(武胜县、邻水县、前锋区、岳池县、华蓥市、广安区)

青岛市(市北区、市南区、城阳区、崂山区、即墨区、莱西市、李沧区、平度市、黄岛区、胶州市)

内蒙古自治区

铜仁市(沿河土家族自治县、江口县、碧江区、万山区、思南县、玉屏侗族自治县、德江县、松桃苗族自治县、石阡县、印江土家族苗族自治县)

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塔城地区(额敏县、乌苏市、托里县、沙湾市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县)

黄冈市(蕲春县、浠水县、英山县、罗田县、武穴市、黄梅县、团风县、麻城市、黄州区、红安县)

枣庄市(市中区、峄城区、滕州市、薛城区、台儿庄区、山亭区)

六盘水市(钟山区、盘州市、六枝特区、水城区)  扬州市(邗江区、高邮市、宝应县、江都区、仪征市、广陵区)

贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、八步区、昭平县、钟山县)

庆阳市(西峰区、宁县、合水县、环县、庆城县、正宁县、镇原县、华池县)

泰州市(兴化市、高港区、姜堰区、海陵区、靖江市、泰兴市)南充市(阆中市、蓬安县、嘉陵区、西充县、南部县、高坪区、顺庆区、营山县、仪陇县)

金华市(浦江县、磐安县、婺城区、武义县、永康市、兰溪市、东阳市、义乌市、金东区)  焦作市(修武县、山阳区、解放区、马村区、中站区、武陟县、沁阳市、博爱县、孟州市、温县)

汕头市(潮阳区、澄海区、潮南区、南澳县、金平区、濠江区、龙湖区)

湛江市(麻章区、徐闻县、吴川市、遂溪县、坡头区、廉江市、雷州市、赤坎区、霞山区)

龙岩市(武平县、长汀县、上杭县、连城县、新罗区、漳平市、永定区)铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)

北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)

吕梁市(交口县、兴县、交城县、汾阳市、孝义市、临县、文水县、柳林县、岚县、方山县、石楼县、离石区、中阳县)

山南市(乃东区、错那市、贡嘎县、桑日县、加查县、措美县、浪卡子县、隆子县、洛扎县、琼结县、曲松县、扎囊县)

海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)

白山市(江源区、浑江区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县、临江市)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

南京市(浦口区、六合区、江宁区、建邺区、雨花台区、秦淮区、栖霞区、玄武区、鼓楼区、溧水区、高淳区)

梧州市(长洲区、藤县、岑溪市、苍梧县、龙圩区、万秀区、蒙山县)

通辽市(奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、库伦旗)

襄阳市(枣阳市、谷城县、襄城区、襄州区、南漳县、保康县、樊城区、宜城市、老河口市)

洛阳市(老城区、栾川县、洛宁县、瀍河回族区、涧西区、嵩县、孟津区、偃师区、宜阳县、伊川县、洛龙区、汝阳县、新安县、西工区)

六安市(金安区、裕安区、舒城县、霍邱县、叶集区、霍山县、金寨县)

张家口市(宣化区、张北县、崇礼区、怀来县、万全区、赤城县、阳原县、怀安县、蔚县、沽源县、下花园区、桥东区、涿鹿县、桥西区、尚义县、康保县)

濮阳市(华龙区、南乐县、濮阳县、范县、清丰县、台前县)

北京市(丰台区、海淀区、通州区、门头沟区、东城区、昌平区、密云区、西城区、大兴区、顺义区、房山区、朝阳区、怀柔区、延庆区、石景山区、平谷区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红