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淮安市(清江浦区、淮安区、涟水县、金湖县、淮阴区、洪泽区、盱眙县)

萍乡市(上栗县、安源区、芦溪县、湘东区、莲花县)

和田地区(策勒县、和田县、墨玉县、于田县、民丰县、皮山县、洛浦县、和田市)

日照市(莒县、岚山区、东港区、五莲县)  亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)

南昌市(青山湖区、青云谱区、西湖区、进贤县、新建区、南昌县、东湖区、红谷滩区、安义县)

十堰市(郧阳区、竹溪县、竹山县、房县、茅箭区、丹江口市、张湾区、郧西县)

哈尔滨市(平房区、呼兰区、松北区、五常市、香坊区、依兰县、道里区、方正县、通河县、阿城区、道外区、双城区、尚志市、宾县、南岗区、巴彦县、延寿县、木兰县)凉山彝族自治州(木里藏族自治县、甘洛县、德昌县、会理市、越西县、盐源县、宁南县、会东县、冕宁县、布拖县、喜德县、雷波县、普格县、昭觉县、西昌市、美姑县、金阳县)

临夏回族自治州(和政县、广河县、临夏市、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、永靖县、康乐县)  衡水市(景县、故城县、武强县、深州市、武邑县、饶阳县、枣强县、桃城区、安平县、冀州区、阜城县)

山南市(乃东区、琼结县、措美县、曲松县、洛扎县、桑日县、加查县、扎囊县、贡嘎县、隆子县、错那市、浪卡子县)

平凉市(静宁县、灵台县、泾川县、华亭市、庄浪县、崇信县、崆峒区)

四平市(伊通满族自治县、梨树县、铁西区、双辽市、铁东区)

宝鸡市(凤县、太白县、金台区、扶风县、陈仓区、渭滨区、眉县、凤翔区、千阳县、岐山县、陇县、麟游县)

石河子市(昆玉市、铁门关市、新星市、图木舒克市、胡杨河市、五家渠市、可克达拉市、双河市、阿拉尔市、白杨市、北屯市)

宿迁市(宿豫区、泗洪县、宿城区、沭阳县、泗阳县)

眉山市(东坡区、丹棱县、洪雅县、彭山区、仁寿县、青神县)

阿里地区(普兰县、革吉县、改则县、措勤县、日土县、札达县、噶尔县)

阜新市(彰武县、清河门区、海州区、细河区、阜新蒙古族自治县、新邱区、太平区)

宜春市(宜丰县、袁州区、丰城市、樟树市、靖安县、高安市、万载县、铜鼓县、上高县、奉新县)

中山市

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、剑河县、台江县、三穗县、岑巩县、天柱县、黄平县、雷山县、凯里市、榕江县、镇远县、黎平县、从江县、锦屏县、麻江县、丹寨县)

淮南市(谢家集区、八公山区、凤台县、田家庵区、潘集区、大通区、寿县)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、黑水县、理县、若尔盖县、阿坝县、松潘县、茂县、马尔康市、壤塘县、小金县、汶川县、九寨沟县、金川县)

营口市(鲅鱼圈区、大石桥市、老边区、站前区、盖州市、西市区)

包头市(东河区、昆都仑区、石拐区、青山区、土默特右旗、九原区、固阳县、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗)

西藏自治区

绵阳市(涪城区、盐亭县、安州区、游仙区、平武县、三台县、北川羌族自治县、梓潼县、江油市)

鹤壁市(淇县、淇滨区、鹤山区、山城区、浚县)

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张掖市(临泽县、民乐县、高台县、甘州区、山丹县、肃南裕固族自治县)

无锡市(惠山区、锡山区、梁溪区、滨湖区、新吴区、江阴市、宜兴市)

怀化市(新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、会同县、溆浦县、中方县、沅陵县、麻阳苗族自治县、洪江市、辰溪县)

阿勒泰地区(哈巴河县、布尔津县、阿勒泰市、富蕴县、福海县、吉木乃县、青河县)  广州市(天河区、番禺区、越秀区、增城区、从化区、花都区、白云区、黄埔区、荔湾区、南沙区、海珠区)

五指山市(屯昌县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、定安县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、临高县、澄迈县、万宁市、东方市、白沙黎族自治县、琼海市)

阿克苏地区(拜城县、温宿县、库车市、沙雅县、阿瓦提县、乌什县、阿克苏市、柯坪县、新和县)

苏州市(张家港市、姑苏区、相城区、常熟市、吴中区、太仓市、昆山市、吴江区、虎丘区)唐山市(古冶区、玉田县、迁安市、丰南区、滦州市、路北区、迁西县、丰润区、开平区、乐亭县、曹妃甸区、遵化市、路南区、滦南县)

巴中市(通江县、平昌县、南江县、恩阳区、巴州区)  温州市(文成县、泰顺县、鹿城区、乐清市、瓯海区、苍南县、龙港市、平阳县、龙湾区、永嘉县、洞头区、瑞安市)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、茫崖市、德令哈市、都兰县、格尔木市、乌兰县)

邢台市(隆尧县、临城县、平乡县、襄都区、巨鹿县、威县、南宫市、柏乡县、临西县、宁晋县、任泽区、内丘县、新河县、广宗县、清河县、南和区、沙河市、信都区)

沧州市(盐山县、肃宁县、任丘市、南皮县、青县、河间市、沧县、黄骅市、孟村回族自治县、献县、吴桥县、海兴县、运河区、新华区、泊头市、东光县)达州市(宣汉县、大竹县、开江县、万源市、通川区、达川区、渠县)

菏泽市(牡丹区、东明县、定陶区、成武县、曹县、巨野县、鄄城县、单县、郓城县)

庆阳市(环县、合水县、华池县、宁县、庆城县、镇原县、西峰区、正宁县)

大同市(云冈区、左云县、浑源县、新荣区、云州区、广灵县、阳高县、天镇县、灵丘县、平城区)

廊坊市(广阳区、固安县、文安县、永清县、安次区、大厂回族自治县、三河市、香河县、大城县、霸州市)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、库尔勒市、尉犁县、博湖县、若羌县、焉耆回族自治县、轮台县、和硕县、和静县)

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克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)

开封市(兰考县、龙亭区、尉氏县、顺河回族区、杞县、鼓楼区、祥符区、禹王台区、通许县)

衡阳市(石鼓区、衡阳县、珠晖区、常宁市、雁峰区、蒸湘区、衡东县、衡山县、耒阳市、祁东县、南岳区、衡南县)

徐州市(铜山区、泉山区、邳州市、新沂市、睢宁县、云龙区、鼓楼区、贾汪区、沛县、丰县)

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佳木斯市(汤原县、前进区、同江市、桦川县、郊区、桦南县、向阳区、抚远市、东风区、富锦市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。