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舟山市(定海区、普陀区、岱山县、嵊泗县)

阳泉市(平定县、盂县、矿区、城区、郊区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)

鄂尔多斯市(准格尔旗、鄂托克旗、乌审旗、达拉特旗、东胜区、康巴什区、杭锦旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗)  玉林市(陆川县、北流市、容县、玉州区、博白县、福绵区、兴业县)

枣庄市(峄城区、市中区、台儿庄区、薛城区、滕州市、山亭区)

长治市(黎城县、壶关县、长子县、武乡县、潞城区、屯留区、上党区、沁县、沁源县、平顺县、潞州区、襄垣县)

马鞍山市(含山县、和县、博望区、当涂县、雨山区、花山区)濮阳市(南乐县、清丰县、华龙区、范县、台前县、濮阳县)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、满洲里市、根河市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、牙克石市)  楚雄彝族自治州(大姚县、元谋县、永仁县、楚雄市、牟定县、禄丰市、武定县、姚安县、双柏县、南华县)

庆阳市(西峰区、镇原县、宁县、正宁县、环县、华池县、合水县、庆城县)

五指山市(万宁市、文昌市、澄迈县、琼海市、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、东方市、乐东黎族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、临高县、定安县、陵水黎族自治县)

广州市(荔湾区、番禺区、花都区、天河区、南沙区、海珠区、白云区、从化区、越秀区、增城区、黄埔区)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、克山县、讷河市、富拉尔基区、碾子山区、富裕县、甘南县、克东县、拜泉县、依安县、铁锋区、建华区、泰来县、龙沙区、龙江县、梅里斯达斡尔族区)

青岛市(城阳区、崂山区、市北区、即墨区、黄岛区、胶州市、莱西市、平度市、市南区、李沧区)

北京市(朝阳区、平谷区、门头沟区、海淀区、通州区、石景山区、延庆区、大兴区、昌平区、西城区、密云区、东城区、房山区、顺义区、怀柔区、丰台区)

金昌市(金川区、永昌县)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

甘南藏族自治州(卓尼县、合作市、迭部县、舟曲县、夏河县、碌曲县、玛曲县、临潭县)

怀化市(芷江侗族自治县、溆浦县、新晃侗族自治县、沅陵县、中方县、洪江市、鹤城区、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、会同县)

徐州市(铜山区、邳州市、云龙区、新沂市、睢宁县、沛县、泉山区、丰县、鼓楼区、贾汪区)

开封市(祥符区、尉氏县、鼓楼区、杞县、顺河回族区、龙亭区、禹王台区、通许县、兰考县)

抚顺市(抚顺县、顺城区、东洲区、清原满族自治县、望花区、新宾满族自治县、新抚区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、芒市、瑞丽市、梁河县)

清远市(英德市、连山壮族瑶族自治县、清新区、清城区、佛冈县、阳山县、连州市、连南瑶族自治县)

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阿里地区(噶尔县、措勤县、改则县、日土县、普兰县、革吉县、札达县)

泰州市(海陵区、高港区、泰兴市、兴化市、靖江市、姜堰区)

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安康市(汉滨区、石泉县、紫阳县、汉阴县、白河县、宁陕县、镇坪县、岚皋县、平利县、旬阳市)

咸阳市(淳化县、礼泉县、长武县、杨陵区、秦都区、武功县、兴平市、三原县、乾县、泾阳县、旬邑县、彬州市、渭城区、永寿县)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。