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包头市(土默特右旗、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、青山区、东河区、白云鄂博矿区、九原区、固阳县)

信阳市(潢川县、浉河区、商城县、平桥区、淮滨县、光山县、固始县、新县、罗山县、息县)

林芝市(察隅县、工布江达县、巴宜区、米林市、朗县、波密县、墨脱县)

巴中市(恩阳区、通江县、平昌县、南江县、巴州区)  南平市(松溪县、建瓯市、邵武市、武夷山市、政和县、顺昌县、延平区、光泽县、建阳区、浦城县)

台州市(温岭市、仙居县、椒江区、天台县、路桥区、黄岩区、玉环市、三门县、临海市)

甘南藏族自治州(卓尼县、舟曲县、夏河县、玛曲县、迭部县、合作市、碌曲县、临潭县)

贵港市(覃塘区、港南区、桂平市、平南县、港北区)

茂名市(茂南区、信宜市、电白区、化州市、高州市)  铜仁市(德江县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、万山区、江口县、石阡县、思南县、碧江区、印江土家族苗族自治县)

榆林市(吴堡县、子洲县、榆阳区、佳县、米脂县、清涧县、定边县、横山区、府谷县、绥德县、靖边县、神木市)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、咸丰县、利川市、建始县、来凤县、恩施市、鹤峰县、巴东县)

南京市(六合区、浦口区、雨花台区、建邺区、秦淮区、溧水区、玄武区、高淳区、鼓楼区、栖霞区、江宁区)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

北京市(通州区、延庆区、顺义区、石景山区、门头沟区、东城区、房山区、大兴区、海淀区、西城区、怀柔区、丰台区、昌平区、密云区、朝阳区、平谷区)

韶关市(新丰县、曲江区、武江区、翁源县、仁化县、南雄市、始兴县、乳源瑶族自治县、乐昌市、浈江区)

黑河市(北安市、爱辉区、五大连池市、嫩江市、逊克县、孙吴县)

自贡市(大安区、沿滩区、富顺县、自流井区、荣县、贡井区)

儋州市

湖州市(安吉县、德清县、长兴县、南浔区、吴兴区)

渭南市(澄城县、蒲城县、合阳县、临渭区、大荔县、潼关县、富平县、华州区、华阴市、白水县、韩城市)

舟山市(普陀区、定海区、岱山县、嵊泗县)

阳泉市(盂县、平定县、郊区、矿区、城区)

永州市(蓝山县、祁阳市、道县、双牌县、江永县、宁远县、冷水滩区、新田县、东安县、零陵区、江华瑶族自治县)

北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)

达州市(大竹县、开江县、通川区、宣汉县、达川区、万源市、渠县)

香港特别行政区

安康市(汉阴县、平利县、宁陕县、紫阳县、石泉县、白河县、镇坪县、旬阳市、汉滨区、岚皋县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

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宝鸡市(扶风县、陈仓区、千阳县、眉县、太白县、凤县、凤翔区、陇县、岐山县、金台区、渭滨区、麟游县)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)

沧州市(肃宁县、孟村回族自治县、青县、新华区、东光县、泊头市、河间市、运河区、献县、吴桥县、任丘市、黄骅市、盐山县、沧县、南皮县、海兴县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、特克斯县、霍尔果斯市、巩留县、新源县、霍城县、昭苏县、尼勒克县、伊宁县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县)  白城市(大安市、洮北区、通榆县、洮南市、镇赉县)

肇庆市(端州区、封开县、怀集县、四会市、高要区、鼎湖区、广宁县、德庆县)

白山市(长白朝鲜族自治县、抚松县、临江市、江源区、浑江区、靖宇县)

齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、龙江县、泰来县、碾子山区、依安县、龙沙区、讷河市、拜泉县、建华区、富裕县、铁锋区、克东县、富拉尔基区、昂昂溪区、甘南县、克山县)武汉市(硚口区、江岸区、江汉区、蔡甸区、东西湖区、新洲区、黄陂区、青山区、江夏区、洪山区、武昌区、汉阳区、汉南区)

那曲市(巴青县、聂荣县、班戈县、比如县、色尼区、尼玛县、安多县、申扎县、双湖县、嘉黎县、索县)  抚顺市(新宾满族自治县、清原满族自治县、东洲区、顺城区、望花区、抚顺县、新抚区)

徐州市(泉山区、铜山区、沛县、睢宁县、丰县、云龙区、新沂市、邳州市、鼓楼区、贾汪区)

漳州市(龙文区、龙海区、芗城区、诏安县、平和县、漳浦县、长泰区、南靖县、东山县、华安县、云霄县)

黄冈市(罗田县、浠水县、英山县、麻城市、武穴市、黄梅县、红安县、团风县、黄州区、蕲春县)佳木斯市(桦南县、富锦市、桦川县、同江市、汤原县、郊区、抚远市、向阳区、东风区、前进区)

黔东南苗族侗族自治州(三穗县、雷山县、从江县、天柱县、黎平县、麻江县、榕江县、镇远县、施秉县、台江县、凯里市、锦屏县、岑巩县、丹寨县、黄平县、剑河县)

桂林市(荔浦市、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、雁山区、秀峰区、七星区、全州县、灌阳县、灵川县、临桂区、叠彩区、永福县、阳朔县、象山区、平乐县、兴安县、资源县)

德州市(夏津县、禹城市、齐河县、武城县、平原县、临邑县、陵城区、宁津县、乐陵市、庆云县、德城区)

泸州市(纳溪区、江阳区、泸县、龙马潭区、叙永县、合江县、古蔺县)

晋城市(高平市、陵川县、沁水县、城区、阳城县、泽州县)

河源市(连平县、东源县、源城区、紫金县、和平县、龙川县)

酒泉市(敦煌市、肃州区、肃北蒙古族自治县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、金塔县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

运城市(绛县、芮城县、垣曲县、万荣县、河津市、闻喜县、稷山县、永济市、夏县、临猗县、盐湖区、平陆县、新绛县)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、花垣县、保靖县、吉首市、泸溪县、古丈县、永顺县、凤凰县)

松原市(长岭县、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)

汉中市(西乡县、洋县、宁强县、略阳县、南郑区、汉台区、镇巴县、勉县、城固县、佛坪县、留坝县)

双鸭山市(岭东区、宝山区、宝清县、四方台区、友谊县、集贤县、尖山区、饶河县)

抚州市(乐安县、南城县、东乡区、宜黄县、崇仁县、南丰县、黎川县、广昌县、金溪县、资溪县、临川区)

三门峡市(义马市、卢氏县、湖滨区、灵宝市、渑池县、陕州区)

邵阳市(邵阳县、新邵县、大祥区、新宁县、绥宁县、武冈市、洞口县、双清区、城步苗族自治县、北塔区、邵东市、隆回县)

撰文|杨波

什么？互联网金融平台竟然跨界造车了？ 

没错，就是那个曾因暴力催收被调查的51信用卡。或许很多人会疑惑，51信用卡何时涉足造车领域的呢？说实话，小编初次听闻时，也深感诧异。

作为长期密切关注汽车行业发展动态的一员，小编也是首次得知51信用卡造车已有1年之久。这实在是过于低调了！

日前，51信用卡主动披露了造车业务数据。2025年第一季度，集团向用户批量交付了Vala汽车99辆，收获190笔购车订单，历史累计订单达442笔。这意味着今年一季度，平均每天能售出1辆车。

大家不妨探讨一下，这一成绩在造车新势力中处于何种水平？

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51信用卡的艰难转型

51信用卡成立于2012年，最初以信用卡账单管理业务起步。借着互联网金融蓬勃发展的东风，顺利进入P2P行业，并于2018年成功在港交所上市，迎来发展的高光时刻。上市当年，公司营业收入达到28.12亿元，归母净利润达21.61亿元，创下历史峰值。

然而，尴尬的是，上市次年51信用卡便深陷暴力催收风波。2019年，51信用卡委托的外包催收公司冒充国家机关，采用恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务，该行为涉嫌寻衅滋事等犯罪，被警方依法查处。

风波过后，51信用卡创始人孙海涛发文致歉，公司也在当年年底主动停止P2P资金的新增撮合业务。从2020年开始，51信用卡将业务重心转移至信用卡管理、信贷撮合、SaaS等业务。

但业务转型引发了严重的财务震荡。2020年，51信用卡营收仅2.74亿元，相较于2019年同期的约20.45亿元，下降了86.6%；毛利从11.75亿元转变为亏损3464万元。

自2020年转型以来，51信用卡的营收始终难以实现突破，一直处于低位徘徊。毛利也从2019年的11.75亿元的较高水平，降至几千万至1亿多元的区间。

51信用卡的传统业务包括信贷撮合（即助贷业务，通过收取一定服务费盈利）、信用卡科技服务（帮助银行办理信用卡以赚取费用）以及SaaS服务（主要是将部分贷款需求引流给第三方，获取介绍费）。

随着互联网金融日益成熟，渠道愈发分散，51信用卡急需开拓新的业务领域，讲出新的商业故事。

2022年，趁着本地及周边旅游热潮兴起，51信用卡创建了“51CAMP”连锁营地品牌，正式进军户外领域。51信用卡充分利用年轻客户群体庞大的优势，组织露营活动、提供露营装备、开发露营相关应用等。通过大力布局露营业务，2023年51信用卡实现净利润扭亏为盈，达到0.11亿元。

露营在疫情期间热度极高，但随着疫情逐渐消退，消费者对于短途旅行和露营的热情也随之减退。

在这样的背景下，孙海涛决定亲自投身造车领域。毕竟，造车有望推动公司市值大幅提升。而且，与其他造车新势力不同，51信用卡选择了一条极为小众的造车路线。

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为何新车销量不佳？

2024年4月19日，51信用卡旗下的吾壹汽车联合北汽制造，实现Vala车型的量产。资料显示，Vala定位为国内首款量产的沉浸式多功能车。同年12月，valapro纯电版正式上市，CLTC工况续航里程为505公里，官方指导价为26.8万元。

据悉，51信用卡采用的是轻资产造车模式。据孙海涛透露，51方面并不涉足生产线，仅提供设计方案。也就是说，借助汽车厂原有的生产线，实现类似“定制化”的生产模式。

孙海涛还表示，Vala前期投入在几千万级别，“这在汽车行业算是极少的，通常汽车研发投入都是以几亿元起步。”

花这点钱，显然不可能造车一台原创车型。用通俗的话来讲，这就是一台“换壳”车。有汽车之家的网友指出，Vala本质上就是锐胜王牌M7（BAW北汽）的换壳车型，甚至连后尾灯都未作改动。这种造车方式确实成本较低。

但是，孙海涛引以为豪的外形设计，却是被吐槽最厉害，最狠毒的，说很像....

小编去了解了一下，这种车型有点类似于房车，但是和房车又存在差异。

Vala提供了一个宽敞的空间，用户可根据自身需求将其灵活切换为客厅、书房、大床等功能区域；厂家还提供电视、空调、电地暖、淋浴组件、厨房等配置，以满足用户办公、做饭、睡觉等日常需求。车顶还能顶升，相当于拥有上下两张床，宛如一个移动的“家”。想象一下，对于在CBD辛苦打拼的上班族而言，倘若购置这样一辆车，是不是就相当于同时拥有了房子和车子？周末还能开着它去露营，随时随地享受野餐的乐趣。

说实话，看到这些介绍，小编都有些心动了。毕竟在大城市里，买房压力巨大，如果咬咬牙购买一辆20多万元的此类车型，确实能解决住房和出行两大难题，还能拥有诗和远方，谁能不向往呢？

据孙海涛介绍，在国外，移动生活早已成为一种主流生活方式，各个年龄层和社会阶层中，都有许多人钟情于这种“随开随停随住”的自由生活模式。所以，这款车型的主要目标客户群体，应当是具备一定经济实力、追求自由生活的人群。

但是在中国，房车式的移动生活方式并不被大众所接受，有钱购置额外的房车，想必根本不缺钱，如果花费20多万元购买这辆车，既当出行工具又当“家”，恐怕难以得到家人的认可。假如不幸流入到相亲市场，女方一问条件，你说“只有辆像家的车”，恐怕连媳妇儿都难娶到。

另外，Vala的营销方式也极为独特。它既没有设立4S店，也不投放广告，而是采用Vala“共创人计划”，依靠车主充当“野生销售员”。

怪不得小编以前都不知道这个车，车型小众，没有宣传，不打广告，谁知道啊？销量这么低，没毛病。

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造车压力巨大

根据51信用卡公布的数据，截至今年3月31日，Vala共创人仅有110名。仅依靠这110名“野生销售员”，车辆销售难度可想而知。难道是因为资金紧张，无法投放广告？

尽管51信用卡一直宣称采用“轻资产”造车模式，但实际投入并不少。根据财报披露，2024年公司净亏损为6901.8万元，与2023年的净亏损314.8万元相比，同比扩大21倍。亏损的主要原因在于汽车业务Vala产生的研发支出及运营成本大幅增加，此外信贷撮合业务规模也有所收缩。

以“人民需要什么，五菱就造什么”著称的五菱汽车，早已布局多款房车、露营车，但发展同样面临诸多困难。那么，51信用卡又凭借什么在这一领域取得成功呢？

孙海涛在一次采访中透露，ValaPro今年的目标销量为2000台。就目前的销售情况来看，要实现这一目标无疑面临着巨大挑战。

孙海涛还表示，这个赛道规模可达百亿美元，他的目标是让Vala成为汽车行业的iPhone，甚至计划将51信用卡上市公司的名称改为Vala……目标过于宏大，过于远了，前行的道路依然充满坎坷，先活下来再说吧。 

26.8万元，你会买这个车吗？

大家对此有何看法呢？