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大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

湛江市(霞山区、徐闻县、麻章区、吴川市、遂溪县、廉江市、坡头区、赤坎区、雷州市)

合肥市(包河区、肥东县、瑶海区、巢湖市、庐阳区、长丰县、肥西县、蜀山区、庐江县)

广西壮族自治区  秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、海港区、北戴河区、山海关区、卢龙县、抚宁区)

驻马店市(驿城区、上蔡县、汝南县、遂平县、确山县、泌阳县、西平县、平舆县、新蔡县、正阳县)

宿州市(灵璧县、泗县、砀山县、埇桥区、萧县)

吴忠市(同心县、红寺堡区、青铜峡市、利通区、盐池县)恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、利川市、建始县、咸丰县、来凤县、恩施市、宣恩县、巴东县)

佛山市(南海区、顺德区、三水区、高明区、禅城区)  安康市(岚皋县、石泉县、平利县、旬阳市、白河县、镇坪县、宁陕县、汉滨区、紫阳县、汉阴县)

阿里地区(革吉县、日土县、改则县、措勤县、普兰县、札达县、噶尔县)

鹤壁市(山城区、淇县、淇滨区、鹤山区、浚县)

铁岭市(银州区、铁岭县、开原市、西丰县、清河区、昌图县、调兵山市)

五指山市(乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、琼海市、白沙黎族自治县、屯昌县、陵水黎族自治县、临高县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、东方市、定安县、万宁市、澄迈县、琼中黎族苗族自治县)

宜昌市(五峰土家族自治县、当阳市、兴山县、宜都市、点军区、秭归县、猇亭区、远安县、枝江市、伍家岗区、夷陵区、西陵区、长阳土家族自治县)

菏泽市(巨野县、郓城县、鄄城县、曹县、东明县、成武县、定陶区、牡丹区、单县)

株洲市(荷塘区、茶陵县、醴陵市、渌口区、炎陵县、天元区、攸县、芦淞区、石峰区)

白山市(靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县、江源区、临江市、浑江区)

攀枝花市(仁和区、盐边县、东区、西区、米易县)

漳州市(漳浦县、东山县、华安县、龙文区、云霄县、平和县、长泰区、诏安县、龙海区、芗城区、南靖县)

牡丹江市(东安区、林口县、穆棱市、爱民区、绥芬河市、阳明区、西安区、东宁市、宁安市、海林市)

黑河市(嫩江市、五大连池市、爱辉区、北安市、逊克县、孙吴县)

香港特别行政区

咸阳市(永寿县、秦都区、淳化县、礼泉县、武功县、三原县、乾县、长武县、杨陵区、彬州市、渭城区、旬邑县、泾阳县、兴平市)

太原市(迎泽区、阳曲县、古交市、娄烦县、晋源区、清徐县、杏花岭区、小店区、万柏林区、尖草坪区)

广元市(青川县、剑阁县、利州区、旺苍县、朝天区、苍溪县、昭化区)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、蒙自市、建水县、元阳县、石屏县、个旧市、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、红河县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、泸西县)

临汾市(古县、乡宁县、尧都区、安泽县、大宁县、侯马市、隰县、襄汾县、吉县、洪洞县、霍州市、翼城县、浮山县、汾西县、曲沃县、永和县、蒲县)

吉林市(蛟河市、磐石市、永吉县、桦甸市、船营区、龙潭区、昌邑区、丰满区、舒兰市)

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广州市(荔湾区、从化区、南沙区、番禺区、花都区、白云区、越秀区、增城区、海珠区、黄埔区、天河区)

益阳市(桃江县、资阳区、南县、赫山区、安化县、沅江市)

吉安市(万安县、井冈山市、新干县、永新县、吉安县、吉水县、吉州区、安福县、永丰县、遂川县、泰和县、青原区、峡江县)

平凉市(庄浪县、泾川县、华亭市、崇信县、静宁县、灵台县、崆峒区)  深圳市(福田区、盐田区、龙岗区、宝安区、光明区、罗湖区、龙华区、南山区、坪山区)

曲靖市(师宗县、会泽县、马龙区、沾益区、富源县、罗平县、陆良县、宣威市、麒麟区)

郴州市(宜章县、永兴县、桂阳县、汝城县、临武县、桂东县、苏仙区、北湖区、嘉禾县、资兴市、安仁县)

西宁市(城东区、大通回族土族自治县、城西区、湟源县、湟中区、城北区、城中区)乌兰察布市(商都县、化德县、兴和县、凉城县、丰镇市、四子王旗、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、集宁区、察哈尔右翼前旗、卓资县)

汕头市(龙湖区、潮阳区、濠江区、金平区、潮南区、南澳县、澄海区)  延边朝鲜族自治州(珲春市、汪清县、龙井市、和龙市、图们市、敦化市、延吉市、安图县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

来宾市(忻城县、武宣县、合山市、金秀瑶族自治县、兴宾区、象州县)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、施秉县、黄平县、丹寨县、岑巩县、锦屏县、凯里市、雷山县、天柱县、镇远县、榕江县、从江县、麻江县、剑河县、三穗县、台江县)林芝市(朗县、米林市、巴宜区、墨脱县、工布江达县、察隅县、波密县)

衡水市(安平县、故城县、桃城区、景县、枣强县、武强县、武邑县、深州市、阜城县、饶阳县、冀州区)

天津市(河西区、宝坻区、津南区、蓟州区、武清区、红桥区、东丽区、河东区、南开区、宁河区、和平区、静海区、滨海新区、河北区、北辰区、西青区)

三亚市(天涯区、崖州区、海棠区、吉阳区)

广安市(邻水县、广安区、武胜县、岳池县、前锋区、华蓥市)

嘉兴市(平湖市、海盐县、秀洲区、嘉善县、桐乡市、南湖区、海宁市)

忻州市(神池县、偏关县、五寨县、代县、河曲县、宁武县、岢岚县、忻府区、定襄县、原平市、五台县、保德县、静乐县、繁峙县)

永州市(零陵区、冷水滩区、宁远县、蓝山县、祁阳市、江华瑶族自治县、新田县、道县、东安县、江永县、双牌县)

防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)

铜川市(耀州区、宜君县、印台区、王益区)

喀什地区(伽师县、疏附县、英吉沙县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、莎车县、疏勒县、叶城县、喀什市、麦盖提县、巴楚县)

赣州市(石城县、宁都县、上犹县、安远县、南康区、定南县、于都县、全南县、兴国县、赣县区、会昌县、信丰县、龙南市、大余县、崇义县、瑞金市、章贡区、寻乌县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

惠州市(惠东县、博罗县、惠城区、龙门县、惠阳区)

贺州市(昭平县、平桂区、富川瑶族自治县、钟山县、八步区)

荆州市(江陵县、公安县、沙市区、石首市、荆州区、洪湖市、松滋市、监利市)

赤峰市(红山区、巴林右旗、林西县、巴林左旗、敖汉旗、喀喇沁旗、宁城县、翁牛特旗、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、松山区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。