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阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
文山壮族苗族自治州(西畴县、丘北县、文山市、麻栗坡县、广南县、富宁县、马关县、砚山县)
阳泉市(矿区、平定县、郊区、盂县、城区)
宜昌市(宜都市、夷陵区、五峰土家族自治县、兴山县、远安县、伍家岗区、秭归县、枝江市、当阳市、点军区、猇亭区、长阳土家族自治县、西陵区)
广西壮族自治区
聊城市(茌平区、莘县、东昌府区、临清市、阳谷县、东阿县、冠县、高唐县)
延安市(黄陵县、志丹县、宜川县、延长县、宝塔区、甘泉县、子长市、延川县、富县、安塞区、洛川县、吴起县、黄龙县)
宁波市(海曙区、余姚市、镇海区、江北区、慈溪市、北仑区、奉化区、宁海县、象山县、鄞州区)
铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)
内江市(隆昌市、市中区、东兴区、威远县、资中县)
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锦州市(古塔区、太和区、凌海市、黑山县、义县、北镇市、凌河区)
乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、兴和县、凉城县、化德县、四子王旗、察哈尔右翼中旗、卓资县、集宁区、察哈尔右翼后旗、丰镇市、商都县)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
温州市(文成县、瓯海区、龙湾区、洞头区、平阳县、永嘉县、泰顺县、乐清市、瑞安市、苍南县、鹿城区、龙港市)
防城港市(上思县、东兴市、港口区、防城区)
新疆维吾尔自治区
白银市(景泰县、会宁县、白银区、平川区、靖远县)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、尉犁县、若羌县、轮台县、焉耆回族自治县、博湖县、且末县、和硕县、库尔勒市)
吕梁市(交口县、方山县、文水县、孝义市、兴县、临县、柳林县、岚县、汾阳市、离石区、石楼县、中阳县、交城县)
烟台市(莱州市、蓬莱区、招远市、海阳市、福山区、莱山区、龙口市、莱阳市、芝罘区、栖霞市、牟平区)
萍乡市(莲花县、安源区、上栗县、湘东区、芦溪县)
绥化市(望奎县、安达市、兰西县、庆安县、明水县、青冈县、海伦市、绥棱县、北林区、肇东市)
鹤壁市(淇滨区、山城区、鹤山区、浚县、淇县)
福州市(平潭县、闽侯县、福清市、马尾区、闽清县、罗源县、仓山区、台江区、连江县、晋安区、永泰县、鼓楼区、长乐区)
儋州市
大庆市(红岗区、大同区、肇源县、肇州县、龙凤区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、萨尔图区)
吉林市(蛟河市、永吉县、舒兰市、磐石市、桦甸市、船营区、龙潭区、昌邑区、丰满区)
忻州市(代县、五寨县、岢岚县、偏关县、忻府区、原平市、繁峙县、宁武县、保德县、定襄县、五台县、河曲县、神池县、静乐县)
阿里地区(噶尔县、普兰县、日土县、措勤县、改则县、札达县、革吉县)
五指山市(东方市、屯昌县、乐东黎族自治县、万宁市、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、琼海市、定安县、文昌市、陵水黎族自治县)
七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)
朔州市(朔城区、右玉县、山阴县、平鲁区、怀仁市、应县)
济源市
丹东市(东港市、宽甸满族自治县、凤城市、元宝区、振兴区、振安区)
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
北京市(延庆区、门头沟区、怀柔区、通州区、东城区、石景山区、海淀区、顺义区、西城区、平谷区、丰台区、昌平区、大兴区、朝阳区、房山区、密云区)
阜新市(细河区、清河门区、新邱区、阜新蒙古族自治县、海州区、彰武县、太平区)
普洱市(西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、兴仁市、册亨县、普安县、晴隆县、望谟县、兴义市、贞丰县)
韶关市(南雄市、翁源县、新丰县、仁化县、武江区、乐昌市、曲江区、乳源瑶族自治县、浈江区、始兴县)
牡丹江市(阳明区、爱民区、西安区、林口县、宁安市、东宁市、东安区、穆棱市、海林市、绥芬河市)
红河哈尼族彝族自治州(泸西县、元阳县、红河县、蒙自市、石屏县、弥勒市、河口瑶族自治县、建水县、屏边苗族自治县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、绿春县)
玉林市(玉州区、福绵区、陆川县、北流市、兴业县、容县、博白县)
莆田市(荔城区、秀屿区、涵江区、仙游县、城厢区)
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太原市(尖草坪区、迎泽区、阳曲县、晋源区、小店区、杏花岭区、清徐县、万柏林区、古交市、娄烦县)
邯郸市(鸡泽县、武安市、峰峰矿区、丛台区、临漳县、馆陶县、涉县、曲周县、大名县、邱县、魏县、永年区、广平县、肥乡区、成安县、邯山区、复兴区、磁县)
六安市(金安区、霍邱县、霍山县、金寨县、裕安区、舒城县、叶集区)
广元市(青川县、剑阁县、朝天区、苍溪县、昭化区、旺苍县、利州区)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
无锡市(梁溪区、宜兴市、江阴市、惠山区、滨湖区、锡山区、新吴区)
梅州市(兴宁市、梅江区、丰顺县、平远县、蕉岭县、大埔县、五华县、梅县区)
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宜春市(丰城市、高安市、靖安县、上高县、铜鼓县、樟树市、万载县、袁州区、宜丰县、奉新县)
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泰州市(海陵区、靖江市、姜堰区、高港区、兴化市、泰兴市)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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