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阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、茂县、汶川县、理县、壤塘县、马尔康市、红原县、松潘县、黑水县、金川县、阿坝县、九寨沟县、小金县)

秦皇岛市(青龙满族自治县、山海关区、卢龙县、抚宁区、海港区、北戴河区、昌黎县)

商丘市(柘城县、民权县、睢县、宁陵县、永城市、睢阳区、虞城县、梁园区、夏邑县)

威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)  毕节市(金沙县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、织金县、纳雍县、黔西市、大方县)

抚顺市(抚顺县、望花区、新抚区、顺城区、清原满族自治县、新宾满族自治县、东洲区)

平凉市(泾川县、华亭市、灵台县、崇信县、崆峒区、庄浪县、静宁县)

兴安盟(突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗)海南藏族自治州(同德县、贵南县、共和县、贵德县、兴海县)

大同市(云州区、新荣区、灵丘县、阳高县、天镇县、平城区、广灵县、浑源县、左云县、云冈区)  三沙市(西沙区、南沙区)

陇南市(礼县、成县、徽县、文县、武都区、宕昌县、两当县、康县、西和县)

昆明市(宜良县、东川区、五华区、盘龙区、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、富民县、嵩明县、官渡区、西山区、晋宁区、安宁市)

天津市(北辰区、红桥区、和平区、河西区、宁河区、静海区、武清区、河北区、河东区、蓟州区、宝坻区、西青区、东丽区、南开区、滨海新区、津南区)

宜春市(铜鼓县、靖安县、丰城市、上高县、高安市、奉新县、万载县、袁州区、樟树市、宜丰县)

濮阳市(范县、濮阳县、台前县、南乐县、清丰县、华龙区)

昭通市(昭阳区、威信县、大关县、镇雄县、彝良县、永善县、巧家县、盐津县、鲁甸县、水富市、绥江县)

丽江市(华坪县、古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县)

临沧市(沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、凤庆县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、永德县、临翔区)

宜宾市(珙县、高县、叙州区、筠连县、屏山县、兴文县、翠屏区、南溪区、长宁县、江安县)

河源市(龙川县、和平县、紫金县、连平县、源城区、东源县)

盐城市(建湖县、滨海县、阜宁县、亭湖区、盐都区、大丰区、响水县、东台市、射阳县)

滁州市(天长市、琅琊区、来安县、凤阳县、南谯区、全椒县、定远县、明光市)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

文山壮族苗族自治州(富宁县、广南县、砚山县、麻栗坡县、西畴县、丘北县、马关县、文山市)

鹤岗市(兴安区、东山区、南山区、向阳区、萝北县、绥滨县、工农区、兴山区)

三明市(明溪县、宁化县、建宁县、三元区、沙县区、泰宁县、大田县、永安市、清流县、尤溪县、将乐县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

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眉山市(彭山区、洪雅县、青神县、东坡区、仁寿县、丹棱县)

黄山市(屯溪区、徽州区、黟县、歙县、祁门县、休宁县、黄山区)

鞍山市(千山区、台安县、立山区、海城市、铁东区、岫岩满族自治县、铁西区)

来宾市(象州县、武宣县、忻城县、兴宾区、合山市、金秀瑶族自治县)  庆阳市(镇原县、庆城县、正宁县、合水县、西峰区、宁县、华池县、环县)

那曲市(安多县、尼玛县、嘉黎县、比如县、聂荣县、索县、班戈县、色尼区、双湖县、申扎县、巴青县)

梅州市(丰顺县、五华县、兴宁市、梅江区、大埔县、梅县区、蕉岭县、平远县)

三门峡市(渑池县、灵宝市、卢氏县、湖滨区、陕州区、义马市)淮南市(八公山区、潘集区、寿县、大通区、谢家集区、凤台县、田家庵区)

甘孜藏族自治州(理塘县、德格县、雅江县、道孚县、康定市、得荣县、石渠县、丹巴县、乡城县、巴塘县、白玉县、稻城县、九龙县、泸定县、新龙县、甘孜县、色达县、炉霍县)  嘉峪关市

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、刚察县、祁连县)

湖州市(南浔区、德清县、长兴县、安吉县、吴兴区)南宁市(青秀区、隆安县、横州市、宾阳县、马山县、上林县、良庆区、江南区、西乡塘区、邕宁区、武鸣区、兴宁区)

新余市(分宜县、渝水区)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

承德市(承德县、双滦区、丰宁满族自治县、双桥区、平泉市、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、隆化县、兴隆县、滦平县)

岳阳市(临湘市、湘阴县、云溪区、汨罗市、华容县、岳阳楼区、岳阳县、君山区、平江县)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、花垣县、龙山县、吉首市、泸溪县、永顺县、凤凰县、古丈县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区、平坝区、紫云苗族布依族自治县)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

晋中市(介休市、和顺县、灵石县、太谷区、昔阳县、祁县、左权县、寿阳县、榆社县、榆次区、平遥县)

沧州市(献县、肃宁县、沧县、任丘市、吴桥县、运河区、泊头市、东光县、新华区、青县、河间市、盐山县、海兴县、孟村回族自治县、南皮县、黄骅市)

武汉市(武昌区、新洲区、江夏区、黄陂区、蔡甸区、汉阳区、江岸区、汉南区、东西湖区、硚口区、江汉区、青山区、洪山区)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、建始县、利川市、恩施市、咸丰县、巴东县、来凤县、宣恩县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

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东莞市

潍坊市(奎文区、寿光市、寒亭区、坊子区、高密市、安丘市、青州市、临朐县、潍城区、昌邑市、诸城市、昌乐县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。