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银川市(金凤区、兴庆区、永宁县、灵武市、西夏区、贺兰县)
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上海市(杨浦区、普陀区、黄浦区、崇明区、青浦区、金山区、徐汇区、宝山区、嘉定区、松江区、闵行区、静安区、长宁区、浦东新区、奉贤区、虹口区)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、格尔木市、德令哈市、天峻县、乌兰县、茫崖市)
汕头市(濠江区、金平区、潮阳区、南澳县、潮南区、澄海区、龙湖区)
湛江市(坡头区、麻章区、廉江市、徐闻县、吴川市、雷州市、遂溪县、霞山区、赤坎区)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、芒市、梁河县、瑞丽市)
随州市(随县、曾都区、广水市)
宝鸡市(岐山县、渭滨区、眉县、凤翔区、金台区、麟游县、千阳县、陈仓区、凤县、陇县、扶风县、太白县)
鹤壁市(淇滨区、浚县、鹤山区、山城区、淇县)
揭阳市(惠来县、榕城区、揭西县、揭东区、普宁市)
淮南市(八公山区、谢家集区、潘集区、大通区、凤台县、寿县、田家庵区)
商洛市(商南县、镇安县、柞水县、山阳县、丹凤县、商州区、洛南县)
兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市)
天水市(清水县、麦积区、甘谷县、秦安县、武山县、张家川回族自治县、秦州区)
周口市(郸城县、商水县、扶沟县、川汇区、沈丘县、鹿邑县、西华县、太康县、项城市、淮阳区)
荆门市(钟祥市、沙洋县、东宝区、掇刀区、京山市)
娄底市(双峰县、涟源市、新化县、冷水江市、娄星区)
营口市(西市区、鲅鱼圈区、盖州市、老边区、站前区、大石桥市)
七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、花垣县、永顺县、吉首市、龙山县、保靖县、古丈县、凤凰县)
邵阳市(隆回县、武冈市、北塔区、邵阳县、城步苗族自治县、新宁县、新邵县、绥宁县、洞口县、邵东市、双清区、大祥区)
信阳市(淮滨县、固始县、商城县、潢川县、浉河区、罗山县、光山县、平桥区、息县、新县)
迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)
儋州市
昌都市(类乌齐县、卡若区、左贡县、察雅县、八宿县、边坝县、洛隆县、贡觉县、丁青县、芒康县、江达县)
呼伦贝尔市(扎兰屯市、新巴尔虎左旗、根河市、陈巴尔虎旗、满洲里市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、新巴尔虎右旗、阿荣旗、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗)
日喀则市(康马县、吉隆县、白朗县、萨嘎县、仲巴县、岗巴县、定结县、江孜县、南木林县、桑珠孜区、萨迦县、仁布县、谢通门县、昂仁县、亚东县、拉孜县、定日县、聂拉木县)
泰州市(高港区、兴化市、海陵区、泰兴市、靖江市、姜堰区)
枣庄市(滕州市、台儿庄区、山亭区、峄城区、薛城区、市中区)
海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)
驻马店市(遂平县、上蔡县、驿城区、新蔡县、西平县、平舆县、汝南县、泌阳县、正阳县、确山县)
济南市(历下区、长清区、济阳区、槐荫区、商河县、莱芜区、章丘区、市中区、平阴县、历城区、天桥区、钢城区)
吉林市(昌邑区、桦甸市、龙潭区、船营区、蛟河市、永吉县、丰满区、磐石市、舒兰市)
黄冈市(英山县、蕲春县、红安县、团风县、罗田县、浠水县、黄州区、麻城市、武穴市、黄梅县)
泰安市(岱岳区、东平县、泰山区、肥城市、新泰市、宁阳县)
南京市(浦口区、秦淮区、溧水区、建邺区、栖霞区、江宁区、高淳区、六合区、雨花台区、鼓楼区、玄武区)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
红河哈尼族彝族自治州(建水县、弥勒市、石屏县、泸西县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、屏边苗族自治县、个旧市、元阳县、绿春县、河口瑶族自治县、红河县)
潍坊市(昌乐县、诸城市、高密市、奎文区、潍城区、昌邑市、临朐县、坊子区、寿光市、寒亭区、安丘市、青州市)
白城市(镇赉县、洮北区、洮南市、大安市、通榆县)
锦州市(古塔区、黑山县、凌河区、北镇市、义县、凌海市、太和区)
长春市(绿园区、二道区、宽城区、农安县、南关区、九台区、榆树市、公主岭市、朝阳区、双阳区、德惠市)
平顶山市(汝州市、叶县、宝丰县、石龙区、卫东区、新华区、舞钢市、郏县、湛河区、鲁山县)
赣州市(龙南市、赣县区、瑞金市、全南县、定南县、大余县、上犹县、宁都县、南康区、崇义县、安远县、会昌县、石城县、兴国县、章贡区、寻乌县、于都县、信丰县)
聊城市(临清市、茌平区、东阿县、冠县、阳谷县、东昌府区、高唐县、莘县)
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泉州市(鲤城区、德化县、泉港区、丰泽区、惠安县、南安市、安溪县、金门县、晋江市、石狮市、洛江区、永春县)
宜昌市(秭归县、夷陵区、枝江市、点军区、猇亭区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、伍家岗区、西陵区、远安县、宜都市、当阳市、兴山县)
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广西壮族自治区
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忻州市(繁峙县、静乐县、五寨县、忻府区、代县、保德县、神池县、定襄县、河曲县、五台县、宁武县、岢岚县、原平市、偏关县)
大理白族自治州(大理市、巍山彝族回族自治县、云龙县、鹤庆县、宾川县、永平县、祥云县、洱源县、弥渡县、漾濞彝族自治县、剑川县、南涧彝族自治县)
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汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)
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乐山市(沙湾区、犍为县、峨边彝族自治县、市中区、井研县、马边彝族自治县、金口河区、五通桥区、夹江县、沐川县、峨眉山市)
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阿坝藏族羌族自治州(小金县、红原县、壤塘县、理县、马尔康市、松潘县、黑水县、茂县、九寨沟县、汶川县、阿坝县、若尔盖县、金川县)
普洱市(墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县)
南充市(蓬安县、南部县、西充县、仪陇县、顺庆区、嘉陵区、营山县、高坪区、阆中市)
证券时报记者黄钰霖
上市银行年报季来临,各类盘点也层出不穷。
近日,国有大行合计关停网点超300个的数据引发市场关注。往前追溯,近三年来,全国商业银行网点年均退出总数均超千个。从绝对数量上看,银行网点正在“瘦身”,但从质量上看,银行网点持续“强体”,探寻数字化生态下的新定位。
不可否认的是,网点数量的减少与商业银行降本增效密切相关,压降成本也成为当下商业银行的主基调。有银行董事长在业绩说明会上表示:“现在的钱是一块一块地挣,也要一毛一毛地节省。”截至2024年末,我国商业银行平均净息差降至1.52%,多家银行高管预测未来一段时间内,净息差仍将保持下滑趋势,经营压力只增不减。
在此背景下,银行网点的高成本性凸显。有业内人士透露,即使是在三线城市,单个传统支行网点的年运营成本也在300万~500万元不等。
不过,翻看商业银行的发展进程,便可知线下网点的缩编并不能一“省”以蔽之。从上世纪遍布街角的储蓄所,到千禧年后高速扩张的综合网点,银行网点的形态变化始终随技术变革而演进,折射着金融服务方式的革新。
当下转型的特殊性在于,网点的变化不再是简单的渠道替代,而是服务理念和定位的重塑。中国银行业协会数据显示,银行业平均离柜率早已超90%,这意味着九成以上的金融服务已经迁移至线上。客户行为的根本性转变和数字技术发展,是推动网点转型的底层逻辑,也决定了当下网点进化的新方向。
一方面,数字化转型推动技术创新,线下网点正在从同质化的“交易处理中心”转型为差异化的“价值创造节点”。
随着城市化进程加快,多数银行将社区支行、分理处等基层机构迁址优化,让设备完善、服务新颖的网点服务半径辐射至更多居民。在部分银行的智慧网点中,不再只有传统现金柜台,AR(增强现实)、3D互动、数字人民币体验等新模式应接不暇——网点从“业务场所”转变为“金融教育平台”。与此同时,针对老年群体的“适老化网点”改造进行得如火如荼,通过放大字体、语音导航、智慧机器人等适老改造,让银发族在数字化浪潮中不再掉队。
另一方面,特色化转型正在为网点注入新的生命力,让网点从“成本中心”转变为“增量入口”。
在深圳,某股份行携手引导基金及知名创投,定期举办系列投融资路演活动,覆盖超过300家科技企业,累计提供信贷资金超30亿元;在辽宁,农行某支行以红星、红旗、出征图以及战斗雕塑等富有象征意义的元素为设计灵感,打造了别具一格的抗美援朝精神示范网点,吸引众多当地民众前来感受红色文化的魅力,也为业务带来了提升。
当然,转型之路并非坦途,如何平衡效率与成本、如何避免数字化鸿沟、如何维系服务温度,都是需要银行持续探索的课题。纵观国际银行业的历程,从交易所诞生的“金融咖啡馆”到“社区银行”,线下渠道的转型从来不是简单的“存与废”之问题,而是服务形态的不断进化。
在变革中,我们需要突破“数量增减”的表层认知,看到服务能力的质变提升,才能让“金融服务无处不在”的愿望照进现实。
新闻结尾
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