qqlive在线观看:感受前所未有的刺激与激情
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全国服务区域：
柳州市(柳江区、融水苗族自治县、城中区、柳城县、柳北区、融安县、柳南区、鱼峰区、三江侗族自治县、鹿寨县)
陇南市(徽县、康县、成县、文县、礼县、西和县、宕昌县、两当县、武都区)
重庆市(巫溪县、垫江县、万州区、沙坪坝区、九龙坡区、奉节县、江津区、丰都县、涪陵区、渝北区、大渡口区、巫山县、秀山土家族苗族自治县、合川区、云阳县、北碚区、潼南区、黔江区、城口县、酉阳土家族苗族自治县、渝中区、巴南区、梁平区、忠县、南岸区、武隆区、长寿区、綦江区、彭水苗族土家族自治县、大足区、江北区、开州区、璧山区、石柱土家族自治县、荣昌区、永川区、铜梁区、南川区)
抚顺市(抚顺县、望花区、东洲区、顺城区、清原满族自治县、新宾满族自治县、新抚区)
阿克苏地区(阿克苏市、拜城县、新和县、乌什县、温宿县、沙雅县、库车市、阿瓦提县、柯坪县)
天津市(北辰区、宝坻区、武清区、西青区、河东区、和平区、静海区、红桥区、蓟州区、河北区、东丽区、宁河区、滨海新区、河西区、南开区、津南区)
芜湖市(鸠江区、镜湖区、南陵县、弋江区、湾沚区、无为市、繁昌区)
咸阳市(泾阳县、武功县、永寿县、礼泉县、三原县、淳化县、兴平市、杨陵区、秦都区、长武县、彬州市、旬邑县、渭城区、乾县)
吕梁市(方山县、文水县、岚县、交城县、离石区、临县、孝义市、汾阳市、柳林县、石楼县、中阳县、兴县、交口县)
宁波市(北仑区、慈溪市、鄞州区、余姚市、象山县、宁海县、镇海区、海曙区、江北区、奉化区)
鄂尔多斯市(康巴什区、东胜区、乌审旗、杭锦旗、鄂托克旗、准格尔旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗)
中山市
菏泽市(郓城县、巨野县、定陶区、成武县、东明县、鄄城县、曹县、牡丹区、单县)
株洲市(荷塘区、石峰区、渌口区、攸县、炎陵县、芦淞区、茶陵县、天元区、醴陵市)
聊城市(高唐县、莘县、茌平区、冠县、阳谷县、东昌府区、东阿县、临清市)
邵阳市(邵阳县、新邵县、邵东市、武冈市、双清区、大祥区、绥宁县、新宁县、北塔区、城步苗族自治县、洞口县、隆回县)
新余市(分宜县、渝水区)
杭州市(桐庐县、滨江区、余杭区、临平区、钱塘区、萧山区、拱墅区、建德市、西湖区、富阳区、上城区、临安区、淳安县)
凉山彝族自治州(金阳县、盐源县、会东县、美姑县、越西县、德昌县、冕宁县、宁南县、昭觉县、木里藏族自治县、会理市、布拖县、甘洛县、普格县、喜德县、雷波县、西昌市)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)
延安市(宜川县、子长市、宝塔区、黄龙县、延川县、黄陵县、甘泉县、延长县、富县、吴起县、安塞区、洛川县、志丹县)
宜宾市(高县、江安县、翠屏区、长宁县、屏山县、叙州区、兴文县、筠连县、南溪区、珙县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、昌吉市、奇台县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、阜康市、呼图壁县)
来宾市(武宣县、忻城县、金秀瑶族自治县、兴宾区、象州县、合山市)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
崇左市(江州区、宁明县、大新县、天等县、扶绥县、凭祥市、龙州县)
驻马店市(正阳县、泌阳县、上蔡县、西平县、遂平县、驿城区、新蔡县、汝南县、平舆县、确山县)
广安市(武胜县、岳池县、邻水县、广安区、前锋区、华蓥市)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、贞丰县、兴义市、安龙县、普安县、兴仁市、晴隆县、望谟县)
咸宁市(崇阳县、赤壁市、通城县、通山县、嘉鱼县、咸安区)
南平市(光泽县、浦城县、顺昌县、延平区、政和县、武夷山市、邵武市、建阳区、建瓯市、松溪县)
大连市(甘井子区、庄河市、瓦房店市、旅顺口区、中山区、普兰店区、西岗区、长海县、金州区、沙河口区)
西藏自治区
文山壮族苗族自治州(西畴县、丘北县、麻栗坡县、富宁县、马关县、广南县、文山市、砚山县)
儋州市
呼和浩特市(和林格尔县、回民区、玉泉区、托克托县、新城区、武川县、清水河县、土默特左旗、赛罕区)
鹤壁市(淇滨区、浚县、淇县、山城区、鹤山区)
临夏回族自治州(东乡族自治县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、广河县、临夏市、临夏县、永靖县)
湖州市(安吉县、德清县、长兴县、吴兴区、南浔区)
泰州市(高港区、靖江市、泰兴市、姜堰区、海陵区、兴化市)
玉溪市(江川区、华宁县、通海县、澄江市、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、易门县、红塔区)
辽阳市(辽阳县、灯塔市、弓长岭区、宏伟区、太子河区、文圣区、白塔区)
贵港市(港南区、平南县、覃塘区、港北区、桂平市)
福州市(罗源县、长乐区、仓山区、连江县、台江区、鼓楼区、福清市、闽侯县、马尾区、晋安区、永泰县、闽清县、平潭县)
揭阳市(揭西县、榕城区、揭东区、普宁市、惠来县)
昭通市(昭阳区、威信县、绥江县、镇雄县、鲁甸县、彝良县、永善县、水富市、盐津县、大关县、巧家县)
黄山市(休宁县、徽州区、祁门县、黄山区、黟县、屯溪区、歙县)
黄冈市(英山县、浠水县、团风县、蕲春县、黄州区、黄梅县、武穴市、罗田县、麻城市、红安县)
大庆市(让胡路区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇州县、萨尔图区、大同区、红岗区、林甸县)
安顺市(普定县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)
宁夏回族自治区
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
汉中市(佛坪县、镇巴县、勉县、留坝县、汉台区、南郑区、洋县、城固县、西乡县、宁强县、略阳县)
佛山市(南海区、高明区、三水区、禅城区、顺德区)
和田地区(民丰县、洛浦县、和田市、皮山县、墨玉县、和田县、于田县、策勒县)
晋中市(昔阳县、寿阳县、祁县、灵石县、太谷区、榆次区、平遥县、和顺县、左权县、介休市、榆社县)
乐山市(市中区、峨眉山市、金口河区、五通桥区、犍为县、马边彝族自治县、沙湾区、井研县、夹江县、峨边彝族自治县、沐川县)
滁州市(定远县、凤阳县、来安县、天长市、明光市、全椒县、琅琊区、南谯区)
运城市(平陆县、盐湖区、河津市、闻喜县、稷山县、芮城县、新绛县、绛县、永济市、垣曲县、临猗县、万荣县、夏县)
汕尾市(陆河县、城区、海丰县、陆丰市)
遵义市(正安县、湄潭县、习水县、汇川区、播州区、仁怀市、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、红花岗区、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、赤水市)
那曲市(巴青县、嘉黎县、双湖县、聂荣县、尼玛县、索县、申扎县、比如县、班戈县、色尼区、安多县)
天水市(秦州区、武山县、张家川回族自治县、秦安县、甘谷县、麦积区、清水县)
厦门市(思明区、同安区、湖里区、集美区、海沧区、翔安区)
威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)
龙岩市(长汀县、连城县、漳平市、永定区、武平县、新罗区、上杭县)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、库尔勒市、和静县、尉犁县、若羌县、且末县、焉耆回族自治县、轮台县、博湖县)
永州市(零陵区、冷水滩区、祁阳市、江永县、新田县、道县、双牌县、宁远县、东安县、江华瑶族自治县、蓝山县)
北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)
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鞍山市(岫岩满族自治县、立山区、台安县、铁西区、铁东区、千山区、海城市)
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●本报记者薛瑾
以国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》为起点，时至今年4月，个人养老金制度已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类相关产品货架不断丰富，产品数量持续增加。国家社会保险公共服务平台公布的个人养老金产品目录显示，截至4月23日，个人养老金产品达到1013只，其中储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。
记者调研了解到，虽然各家银行在开户缴存方面积极发力，但在为客户提供产品选择和投资建议上存在一定不足；同时，除了税收优惠激励，各类个人养老金产品在长期收益等方面差异化特征不明显，未体现出产品稀缺性、专属性，同时资金支取欠灵活，难以调动消费者购买产品的积极性。业内人士认为，真正提升个人养老金参与度，还得依托好的产品。未来产品如何打破同质化竞争、打造差异化优势？如何更好地契合投资者对风险相对可控和长期收益稳健的需求？这些是各类金融机构需要加力探索的问题。
投顾水平待提高
记者近日调研多家银行发现，随着个人养老金制度走向全国，账户开户的人逐渐多了起来，资金账户突破0余额也取得一定成效，但对于客户后续如何投资各类产品，银行普遍缺乏专业投顾。
同时，虽然个人养老金产品不断增加，但具体到银行，各家接入的产品数量有较大的分化，一些银行甚至不能备齐四类个人养老金产品，不少银行一线的客户经理对推荐新增产品意兴阑珊，立减金等红包、福利普遍集中在开户缴存阶段。
“就基金而言，基本上是3年期、5年期养老目标策略或者指数型基金，但是基金风险比较高，多是PR3以上的风险评级，这个要看客户的风险承受力。”北京西城某银行网点的客户经理告诉记者，他很少主动给客户推荐基金，因为风险比较高、净值波动比较大，一般就建议选择合作保险机构的两全险、年金险。
“就保险而言，市场上大部分长期的养老型保险，不管是年金险、增额终身寿险，还是保底加分红，收益水平都差不多，各类产品基本上是换汤不换药。”上述客户经理说。
供给仍需完善
中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告（2024）》显示，受访者参与个人养老金的潜在需求有待进一步激发，个人养老金发展还需在供给端加力。
根据报告，在已参加个人养老金的受访者中，68.8%的人表示遇到了不同的问题，包括没有合适的产品、产品购买流程复杂、开户流程复杂、想选的产品未在开户行上架等。
报告认为，供给不畅抑制了部分个人养老金需求，应着力丰富个人养老金产品以满足客户需求，进一步优化参与流程，以降低参与成本。
业内人士表示，消费者最关心的是存进去的钱能购买哪些产品？而与其他养老金融产品相比，除了税优政策外，个人养老金产品尚未打造出差异化特征。对比同类型产品，各家机构提供的产品同质化现象也较为显著。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为，个人养老金产品供给仍然缺乏多样化和个性化的选择空间，难以满足不同人群的需求，部分金融机构在产品设计和创新方面有待加强。
加强资产组合配置
近日，金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》提出，符合条件的银行保险机构要大力发展个人养老金业务，支持开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，逐步构建起具有不同形态、期限、风险特征的产品体系。鼓励银行保险机构探索建设投资顾问团队，依法合规提供投资咨询服务，提升个人养老金管理和积累效率。
曾刚建议，各类金融机构应根据不同人群的风险偏好和养老需求，设计出多样化的个人养老金产品，提升产品透明度和收益稳定性，加强产品信息披露，明确收益预期、风险等级和费用结构，帮助参与者更好地理解产品特点；优化服务体验，简化操作流程，提供便捷的账户开设、缴存和投资操作服务。加强长期收益保障，探索建立收益保底机制或最低收益保障政策，增强公众对个人养老金投资的信任。
中国银行研究院研究员杨娟表示，金融机构要坚持生命周期投资理念，为不同年龄参与人提供差异化的投资产品；在投资服务方面，要加强理财顾问的退休规划能力，做好差异化投资咨询服务与差异化的默认投资策略安排。
“个人养老金采用的是自主决策的‘散户’模式，客观上需要买方投顾服务提供专业支持。”华夏银行相关业务负责人表示，银行应根据不同阶段的风险偏好、财富积累、收入现金流等特征，加强资产组合配置，提升顾问服务能力，形成适合不同年龄客群的差异化、系统化产品组合，并随着家庭生命周期变化做动态调整，提供全程跟踪陪伴服务。
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