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吉安市(吉州区、安福县、吉水县、泰和县、万安县、永丰县、永新县、遂川县、吉安县、新干县、井冈山市、青原区、峡江县)

烟台市(蓬莱区、招远市、福山区、栖霞市、芝罘区、莱山区、龙口市、海阳市、莱阳市、莱州市、牟平区)

抚顺市(新宾满族自治县、清原满族自治县、望花区、抚顺县、顺城区、新抚区、东洲区)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、定安县、屯昌县、琼海市、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、临高县、文昌市、东方市、万宁市、白沙黎族自治县)  拉萨市(达孜区、城关区、堆龙德庆区、尼木县、当雄县、曲水县、墨竹工卡县、林周县)

三门峡市(陕州区、湖滨区、灵宝市、卢氏县、渑池县、义马市)

南京市(建邺区、秦淮区、雨花台区、高淳区、浦口区、溧水区、鼓楼区、江宁区、玄武区、六合区、栖霞区)

山南市(贡嘎县、曲松县、浪卡子县、洛扎县、加查县、桑日县、琼结县、隆子县、错那市、扎囊县、乃东区、措美县)

襄阳市(襄州区、谷城县、襄城区、老河口市、南漳县、保康县、宜城市、樊城区、枣阳市)  南宁市(横州市、江南区、兴宁区、青秀区、武鸣区、马山县、西乡塘区、良庆区、隆安县、邕宁区、宾阳县、上林县)

延安市(黄龙县、甘泉县、吴起县、延长县、子长市、宜川县、黄陵县、志丹县、富县、安塞区、延川县、洛川县、宝塔区)

铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

茂名市(茂南区、电白区、高州市、化州市、信宜市)

林芝市(墨脱县、波密县、察隅县、朗县、巴宜区、工布江达县、米林市)

淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)

齐齐哈尔市(讷河市、拜泉县、克山县、甘南县、泰来县、富裕县、龙江县、富拉尔基区、昂昂溪区、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、建华区、碾子山区、依安县、龙沙区、克东县)

苏州市(昆山市、吴江区、相城区、常熟市、吴中区、姑苏区、虎丘区、太仓市、张家港市)

临沂市(罗庄区、临沭县、沂水县、兰陵县、兰山区、河东区、莒南县、郯城县、费县、沂南县、平邑县、蒙阴县)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、龙山县、保靖县、永顺县、泸溪县、花垣县、凤凰县、古丈县)

辽阳市(文圣区、太子河区、灯塔市、弓长岭区、白塔区、辽阳县、宏伟区)

海南藏族自治州(贵南县、同德县、兴海县、贵德县、共和县)

蚌埠市(怀远县、固镇县、淮上区、五河县、蚌山区、禹会区、龙子湖区)

景德镇市(昌江区、珠山区、浮梁县、乐平市)

渭南市(大荔县、合阳县、富平县、白水县、韩城市、华阴市、华州区、潼关县、澄城县、临渭区、蒲城县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、突泉县、乌兰浩特市)

那曲市(尼玛县、班戈县、聂荣县、申扎县、双湖县、嘉黎县、色尼区、安多县、索县、巴青县、比如县)

崇左市(龙州县、大新县、江州区、宁明县、天等县、凭祥市、扶绥县)

池州市(青阳县、东至县、贵池区、石台县)

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长沙市(岳麓区、浏阳市、宁乡市、长沙县、望城区、开福区、芙蓉区、天心区、雨花区)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、易门县、峨山彝族自治县、华宁县、红塔区、通海县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市)

青岛市(市北区、崂山区、城阳区、平度市、即墨区、李沧区、黄岛区、胶州市、市南区、莱西市)

庆阳市(环县、宁县、华池县、镇原县、合水县、西峰区、正宁县、庆城县)  晋城市(泽州县、城区、阳城县、高平市、沁水县、陵川县)

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肇庆市(怀集县、鼎湖区、德庆县、端州区、广宁县、高要区、封开县、四会市)

武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)乌鲁木齐市(头屯河区、达坂城区、米东区、沙依巴克区、天山区、乌鲁木齐县、新市区、水磨沟区)

上饶市(信州区、余干县、德兴市、横峰县、鄱阳县、弋阳县、玉山县、铅山县、广信区、广丰区、万年县、婺源县)  嘉兴市(秀洲区、海宁市、桐乡市、嘉善县、海盐县、平湖市、南湖区)

平顶山市(汝州市、鲁山县、湛河区、舞钢市、卫东区、郏县、石龙区、宝丰县、新华区、叶县)

随州市(随县、广水市、曾都区)

阜阳市(太和县、临泉县、界首市、颍上县、颍州区、阜南县、颍泉区、颍东区)克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)

凉山彝族自治州(金阳县、普格县、德昌县、越西县、盐源县、西昌市、布拖县、宁南县、美姑县、会东县、会理市、木里藏族自治县、雷波县、喜德县、甘洛县、冕宁县、昭觉县)

黄冈市(浠水县、英山县、麻城市、罗田县、黄梅县、蕲春县、武穴市、团风县、黄州区、红安县)

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绵阳市(盐亭县、梓潼县、江油市、三台县、北川羌族自治县、安州区、平武县、游仙区、涪城区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。