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吕梁市(石楼县、中阳县、交城县、交口县、岚县、文水县、临县、汾阳市、柳林县、孝义市、方山县、离石区、兴县)

玉林市(容县、福绵区、兴业县、玉州区、博白县、北流市、陆川县)

锡林郭勒盟(二连浩特市、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、镶黄旗、多伦县、阿巴嘎旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗)

平顶山市(叶县、舞钢市、新华区、石龙区、卫东区、鲁山县、湛河区、郏县、宝丰县、汝州市)  山南市(措美县、桑日县、乃东区、洛扎县、隆子县、加查县、浪卡子县、扎囊县、贡嘎县、错那市、曲松县、琼结县)

伊春市(丰林县、嘉荫县、金林区、大箐山县、乌翠区、伊美区、友好区、铁力市、南岔县、汤旺县)

临夏回族自治州(广河县、东乡族自治县、康乐县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏市、临夏县)

白城市(大安市、洮南市、洮北区、通榆县、镇赉县)潍坊市(安丘市、坊子区、高密市、临朐县、诸城市、青州市、奎文区、寿光市、寒亭区、昌乐县、潍城区、昌邑市)

喀什地区(岳普湖县、喀什市、英吉沙县、叶城县、伽师县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、泽普县、莎车县、麦盖提县、疏勒县)  随州市(随县、曾都区、广水市)

温州市(洞头区、苍南县、文成县、瑞安市、乐清市、瓯海区、平阳县、泰顺县、永嘉县、龙湾区、龙港市、鹿城区)

东营市(广饶县、利津县、垦利区、东营区、河口区)

保山市(施甸县、昌宁县、腾冲市、龙陵县、隆阳区)

荆门市(京山市、钟祥市、东宝区、沙洋县、掇刀区)

开封市(祥符区、顺河回族区、尉氏县、通许县、龙亭区、杞县、兰考县、禹王台区、鼓楼区)

商洛市(柞水县、山阳县、商南县、洛南县、镇安县、商州区、丹凤县)

宿州市(灵璧县、埇桥区、砀山县、泗县、萧县)

焦作市(解放区、修武县、武陟县、山阳区、马村区、中站区、沁阳市、博爱县、温县、孟州市)

镇江市(丹徒区、扬中市、京口区、句容市、丹阳市、润州区)

娄底市(冷水江市、娄星区、双峰县、涟源市、新化县)

本溪市(南芬区、明山区、平山区、溪湖区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县)

汕头市(金平区、潮南区、濠江区、潮阳区、南澳县、龙湖区、澄海区)

淮南市(田家庵区、八公山区、大通区、谢家集区、潘集区、凤台县、寿县)

天水市(秦州区、麦积区、武山县、张家川回族自治县、秦安县、甘谷县、清水县)

南宁市(横州市、上林县、良庆区、隆安县、兴宁区、江南区、宾阳县、青秀区、邕宁区、马山县、西乡塘区、武鸣区)

阿勒泰地区(福海县、布尔津县、阿勒泰市、青河县、吉木乃县、哈巴河县、富蕴县)

西藏自治区

济南市(历城区、济阳区、市中区、莱芜区、槐荫区、钢城区、天桥区、商河县、平阴县、章丘区、长清区、历下区)

临沂市(郯城县、莒南县、罗庄区、沂水县、临沭县、平邑县、蒙阴县、兰山区、河东区、沂南县、兰陵县、费县)

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白银市(景泰县、靖远县、平川区、白银区、会宁县)

南阳市(新野县、邓州市、桐柏县、唐河县、卧龙区、内乡县、方城县、南召县、西峡县、宛城区、社旗县、淅川县、镇平县)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)

毕节市(大方县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、金沙县、纳雍县、七星关区、织金县)  阿里地区(革吉县、措勤县、改则县、札达县、普兰县、日土县、噶尔县)

芜湖市(鸠江区、无为市、湾沚区、弋江区、镜湖区、繁昌区、南陵县)

扬州市(宝应县、高邮市、邗江区、广陵区、江都区、仪征市)

铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)固原市(原州区、西吉县、隆德县、彭阳县、泾源县)

辽阳市(辽阳县、灯塔市、白塔区、太子河区、宏伟区、弓长岭区、文圣区)  贵阳市(白云区、观山湖区、息烽县、开阳县、修文县、南明区、清镇市、乌当区、花溪区、云岩区)

宝鸡市(扶风县、金台区、陇县、凤翔区、麟游县、岐山县、千阳县、凤县、陈仓区、太白县、眉县、渭滨区)

乐山市(夹江县、井研县、犍为县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、金口河区、沙湾区、峨眉山市、五通桥区、市中区、沐川县)

鹤壁市(鹤山区、浚县、山城区、淇县、淇滨区)佛山市(三水区、高明区、南海区、顺德区、禅城区)

钦州市(钦南区、钦北区、灵山县、浦北县)

锦州市(古塔区、北镇市、黑山县、凌河区、凌海市、义县、太和区)

济源市

兰州市(安宁区、西固区、皋兰县、红古区、城关区、永登县、七里河区、榆中县)

湛江市(廉江市、雷州市、霞山区、赤坎区、徐闻县、麻章区、吴川市、遂溪县、坡头区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、巩留县、霍城县、尼勒克县、昭苏县、新源县、伊宁县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、奎屯市)

宁波市(慈溪市、鄞州区、镇海区、宁海县、北仑区、象山县、奉化区、海曙区、余姚市、江北区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

来宾市(象州县、合山市、兴宾区、武宣县、忻城县、金秀瑶族自治县)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、安龙县、贞丰县、兴仁市、望谟县、册亨县、兴义市、晴隆县)

运城市(万荣县、河津市、垣曲县、临猗县、平陆县、闻喜县、永济市、盐湖区、稷山县、芮城县、新绛县、夏县、绛县)

铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)

九江市(武宁县、浔阳区、德安县、永修县、湖口县、瑞昌市、共青城市、柴桑区、都昌县、濂溪区、彭泽县、庐山市、修水县)

北京市(平谷区、密云区、丰台区、顺义区、通州区、延庆区、房山区、大兴区、怀柔区、西城区、海淀区、昌平区、石景山区、朝阳区、门头沟区、东城区)

四平市(双辽市、伊通满族自治县、铁西区、铁东区、梨树县)

商丘市(永城市、民权县、睢阳区、梁园区、虞城县、夏邑县、宁陵县、柘城县、睢县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。