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洛阳市(嵩县、涧西区、老城区、偃师区、洛龙区、洛宁县、新安县、汝阳县、宜阳县、伊川县、栾川县、西工区、孟津区、瀍河回族区)
扬州市(高邮市、邗江区、仪征市、广陵区、宝应县、江都区)
鄂尔多斯市(杭锦旗、东胜区、达拉特旗、鄂托克旗、乌审旗、康巴什区、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、准格尔旗)
河池市(凤山县、罗城仫佬族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、东兰县、南丹县、天峨县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县)
通化市(二道江区、梅河口市、辉南县、集安市、东昌区、柳河县、通化县)
郴州市(桂东县、汝城县、临武县、北湖区、永兴县、宜章县、桂阳县、嘉禾县、苏仙区、资兴市、安仁县)
赤峰市(敖汉旗、林西县、宁城县、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、巴林右旗、克什克腾旗、松山区、翁牛特旗、喀喇沁旗、红山区)
淄博市(淄川区、桓台县、临淄区、周村区、博山区、张店区、高青县、沂源县)
焦作市(博爱县、温县、武陟县、中站区、修武县、山阳区、马村区、孟州市、沁阳市、解放区)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、吉首市、泸溪县、古丈县、凤凰县、花垣县、永顺县、龙山县)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
白银市(景泰县、靖远县、会宁县、白银区、平川区)
池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)
杭州市(拱墅区、西湖区、桐庐县、富阳区、余杭区、萧山区、淳安县、钱塘区、临平区、建德市、临安区、滨江区、上城区)
沈阳市(和平区、法库县、于洪区、大东区、沈河区、新民市、辽中区、浑南区、康平县、沈北新区、铁西区、苏家屯区、皇姑区)
儋州市
宜春市(樟树市、高安市、铜鼓县、宜丰县、靖安县、万载县、袁州区、上高县、奉新县、丰城市)
香港特别行政区
宿州市(埇桥区、灵璧县、萧县、砀山县、泗县)
那曲市(聂荣县、嘉黎县、安多县、色尼区、申扎县、班戈县、索县、巴青县、比如县、双湖县、尼玛县)
成都市(锦江区、双流区、蒲江县、郫都区、彭州市、简阳市、大邑县、金牛区、成华区、邛崃市、温江区、新津区、青羊区、金堂县、新都区、青白江区、龙泉驿区、武侯区、都江堰市、崇州市)
湖州市(德清县、安吉县、南浔区、吴兴区、长兴县)
内江市(资中县、东兴区、威远县、隆昌市、市中区)
梅州市(五华县、梅县区、丰顺县、大埔县、平远县、兴宁市、蕉岭县、梅江区)
金昌市(永昌县、金川区)
毕节市(织金县、金沙县、黔西市、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、大方县、纳雍县)
邢台市(沙河市、清河县、威县、巨鹿县、广宗县、襄都区、南和区、平乡县、任泽区、柏乡县、宁晋县、临城县、南宫市、信都区、内丘县、隆尧县、临西县、新河县)
甘孜藏族自治州(白玉县、色达县、甘孜县、道孚县、新龙县、九龙县、得荣县、稻城县、石渠县、康定市、乡城县、雅江县、理塘县、泸定县、炉霍县、丹巴县、德格县、巴塘县)
株洲市(炎陵县、渌口区、醴陵市、芦淞区、石峰区、攸县、荷塘区、茶陵县、天元区)
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广安市(岳池县、邻水县、武胜县、前锋区、广安区、华蓥市)
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钦州市(钦南区、灵山县、钦北区、浦北县)
韶关市(曲江区、翁源县、乳源瑶族自治县、乐昌市、新丰县、武江区、仁化县、南雄市、浈江区、始兴县)
荆门市(沙洋县、京山市、钟祥市、东宝区、掇刀区)
晋中市(榆次区、平遥县、寿阳县、祁县、灵石县、介休市、太谷区、和顺县、昔阳县、左权县、榆社县)
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菏泽市(郓城县、牡丹区、东明县、成武县、巨野县、单县、鄄城县、定陶区、曹县)
泸州市(龙马潭区、纳溪区、古蔺县、泸县、叙永县、合江县、江阳区)
南通市(启东市、通州区、崇川区、如皋市、海安市、如东县、海门区)
柳州市(柳北区、鹿寨县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳江区、柳城县、城中区、柳南区、融安县、鱼峰区)
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抚州市(资溪县、宜黄县、广昌县、临川区、南城县、东乡区、乐安县、金溪县、黎川县、南丰县、崇仁县)
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白城市(洮南市、洮北区、通榆县、大安市、镇赉县)
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乐山市(市中区、井研县、马边彝族自治县、五通桥区、犍为县、峨边彝族自治县、金口河区、沙湾区、夹江县、沐川县、峨眉山市)
营口市(大石桥市、老边区、盖州市、站前区、鲅鱼圈区、西市区)
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
安顺市(西秀区、紫云苗族布依族自治县、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县)
陇南市(徽县、两当县、宕昌县、成县、武都区、西和县、康县、礼县、文县)
本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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