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通辽市(库伦旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁区、霍林郭勒市、开鲁县、扎鲁特旗)

朝阳市(凌源市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、建平县、双塔区、北票市)

东莞市

兰州市(安宁区、城关区、西固区、永登县、榆中县、七里河区、皋兰县、红古区)  徐州市(泉山区、邳州市、沛县、云龙区、铜山区、贾汪区、睢宁县、丰县、新沂市、鼓楼区)

安康市(平利县、汉滨区、镇坪县、石泉县、白河县、岚皋县、紫阳县、汉阴县、旬阳市、宁陕县)

包头市(土默特右旗、白云鄂博矿区、昆都仑区、石拐区、九原区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、青山区)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、望谟县、普安县、安龙县、贞丰县、册亨县、晴隆县、兴义市)

汕头市(龙湖区、金平区、濠江区、南澳县、潮南区、澄海区、潮阳区)  萍乡市(上栗县、湘东区、莲花县、安源区、芦溪县)

那曲市(色尼区、安多县、比如县、尼玛县、双湖县、聂荣县、班戈县、申扎县、嘉黎县、索县、巴青县)

运城市(新绛县、绛县、闻喜县、永济市、芮城县、河津市、平陆县、临猗县、稷山县、垣曲县、夏县、盐湖区、万荣县)

黄石市(铁山区、西塞山区、阳新县、大冶市、黄石港区、下陆区)

七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)

泰安市(岱岳区、泰山区、宁阳县、东平县、新泰市、肥城市)

昌都市(卡若区、贡觉县、察雅县、丁青县、边坝县、洛隆县、江达县、八宿县、芒康县、左贡县、类乌齐县)

海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)

巴中市(通江县、平昌县、恩阳区、南江县、巴州区)

河池市(金城江区、天峨县、宜州区、罗城仫佬族自治县、东兰县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、凤山县、都安瑶族自治县)

宜宾市(南溪区、高县、长宁县、兴文县、屏山县、珙县、翠屏区、江安县、叙州区、筠连县)

日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)

德阳市(广汉市、旌阳区、什邡市、绵竹市、中江县、罗江区)

大庆市(龙凤区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、红岗区、大同区、让胡路区、肇源县、林甸县)

辽阳市(弓长岭区、白塔区、太子河区、宏伟区、文圣区、辽阳县、灯塔市)

来宾市(金秀瑶族自治县、合山市、武宣县、象州县、忻城县、兴宾区)

嘉兴市(南湖区、海盐县、嘉善县、秀洲区、桐乡市、平湖市、海宁市)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、红河县、蒙自市、泸西县、元阳县、绿春县、开远市、石屏县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、个旧市、屏边苗族自治县)

惠州市(龙门县、惠阳区、惠城区、博罗县、惠东县)

邢台市(临西县、威县、巨鹿县、宁晋县、信都区、新河县、南宫市、南和区、隆尧县、广宗县、临城县、任泽区、柏乡县、平乡县、襄都区、内丘县、沙河市、清河县)

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迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

贵阳市(云岩区、南明区、息烽县、花溪区、修文县、观山湖区、开阳县、乌当区、白云区、清镇市)

茂名市(化州市、信宜市、茂南区、高州市、电白区)

锡林郭勒盟(苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、多伦县、锡林浩特市、二连浩特市、正蓝旗、镶黄旗、正镶白旗、阿巴嘎旗)  石家庄市(晋州市、深泽县、井陉县、平山县、裕华区、井陉矿区、桥西区、正定县、赵县、无极县、高邑县、灵寿县、元氏县、新乐市、鹿泉区、藁城区、辛集市、栾城区、长安区、新华区、赞皇县、行唐县)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、建华区、龙江县、克山县、克东县、拜泉县、碾子山区、泰来县、富裕县、讷河市、铁锋区、龙沙区、依安县、昂昂溪区、甘南县)

凉山彝族自治州(盐源县、宁南县、会东县、金阳县、喜德县、越西县、德昌县、西昌市、会理市、普格县、甘洛县、木里藏族自治县、布拖县、美姑县、冕宁县、昭觉县、雷波县)广安市(前锋区、广安区、岳池县、华蓥市、邻水县、武胜县)

香港特别行政区  深圳市(罗湖区、福田区、盐田区、光明区、龙华区、坪山区、南山区、宝安区、龙岗区)

长治市(襄垣县、壶关县、平顺县、沁源县、黎城县、屯留区、沁县、潞城区、长子县、潞州区、武乡县、上党区)

衡水市(深州市、安平县、阜城县、武强县、景县、武邑县、枣强县、桃城区、故城县、冀州区、饶阳县)

太原市(杏花岭区、迎泽区、万柏林区、古交市、尖草坪区、娄烦县、晋源区、小店区、清徐县、阳曲县)吕梁市(兴县、孝义市、临县、柳林县、岚县、方山县、石楼县、中阳县、交城县、交口县、离石区、汾阳市、文水县)

东营市(河口区、广饶县、利津县、东营区、垦利区)

南通市(海安市、海门区、通州区、如皋市、启东市、如东县、崇川区)

三门峡市(湖滨区、卢氏县、渑池县、灵宝市、陕州区、义马市)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

辽源市(西安区、东丰县、东辽县、龙山区)

西宁市(大通回族土族自治县、城东区、城北区、城西区、湟源县、湟中区、城中区)

昆明市(五华区、东川区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、官渡区、宜良县、盘龙区、安宁市、呈贡区、嵩明县、富民县、禄劝彝族苗族自治县、西山区)

佳木斯市(富锦市、东风区、同江市、郊区、桦南县、桦川县、向阳区、前进区、抚远市、汤原县)

乐山市(马边彝族自治县、夹江县、金口河区、五通桥区、沙湾区、市中区、峨边彝族自治县、沐川县、峨眉山市、犍为县、井研县)

宿州市(埇桥区、砀山县、灵璧县、泗县、萧县)

伊春市(伊美区、南岔县、友好区、大箐山县、铁力市、汤旺县、金林区、乌翠区、嘉荫县、丰林县)

台州市(临海市、椒江区、黄岩区、路桥区、温岭市、天台县、三门县、仙居县、玉环市)

安庆市(大观区、潜山市、怀宁县、宿松县、太湖县、迎江区、宜秀区、桐城市、岳西县、望江县)

宿迁市(宿豫区、沭阳县、宿城区、泗洪县、泗阳县)

襄阳市(谷城县、襄州区、南漳县、枣阳市、襄城区、樊城区、保康县、老河口市、宜城市)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红