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六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)
鸡西市(鸡冠区、鸡东县、密山市、麻山区、滴道区、城子河区、虎林市、恒山区、梨树区)
亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)
温州市(乐清市、鹿城区、瑞安市、龙港市、洞头区、苍南县、泰顺县、永嘉县、平阳县、文成县、瓯海区、龙湾区)
遵义市(道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、桐梓县、赤水市、正安县、红花岗区、湄潭县、绥阳县、余庆县、仁怀市、播州区、务川仡佬族苗族自治县、习水县、汇川区)
铜陵市(铜官区、郊区、枞阳县、义安区)
韶关市(乳源瑶族自治县、新丰县、曲江区、浈江区、武江区、翁源县、南雄市、乐昌市、始兴县、仁化县)
伊犁哈萨克自治州(新源县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、巩留县、霍尔果斯市、霍城县、伊宁县、伊宁市、昭苏县、奎屯市、特克斯县)
钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)
固原市(西吉县、泾源县、彭阳县、原州区、隆德县)
株洲市(芦淞区、茶陵县、荷塘区、渌口区、炎陵县、天元区、石峰区、攸县、醴陵市)
百色市(乐业县、隆林各族自治县、靖西市、德保县、那坡县、田阳区、凌云县、西林县、平果市、田林县、右江区、田东县)
蚌埠市(怀远县、禹会区、淮上区、固镇县、蚌山区、五河县、龙子湖区)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、都兰县、天峻县、乌兰县、格尔木市)
拉萨市(当雄县、城关区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、尼木县、曲水县、林周县、达孜区)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)
阜新市(太平区、彰武县、清河门区、细河区、海州区、阜新蒙古族自治县、新邱区)
日喀则市(桑珠孜区、昂仁县、仲巴县、仁布县、康马县、亚东县、白朗县、萨嘎县、定结县、谢通门县、定日县、南木林县、拉孜县、吉隆县、聂拉木县、萨迦县、江孜县、岗巴县)
恩施土家族苗族自治州(利川市、建始县、恩施市、巴东县、鹤峰县、来凤县、咸丰县、宣恩县)
海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)
滨州市(滨城区、惠民县、阳信县、邹平市、无棣县、博兴县、沾化区)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
阿里地区(札达县、日土县、革吉县、改则县、措勤县、普兰县、噶尔县)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、尉犁县、博湖县、和硕县、和静县、焉耆回族自治县、且末县、轮台县、若羌县)
云浮市(云安区、云城区、罗定市、郁南县、新兴县)
济源市
临沧市(耿马傣族佤族自治县、云县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、镇康县、沧源佤族自治县、永德县)
沈阳市(和平区、苏家屯区、大东区、法库县、于洪区、沈北新区、皇姑区、康平县、浑南区、辽中区、铁西区、新民市、沈河区)
潍坊市(安丘市、昌邑市、潍城区、诸城市、昌乐县、临朐县、青州市、寿光市、坊子区、高密市、寒亭区、奎文区)
宁夏回族自治区
湖州市(吴兴区、德清县、长兴县、南浔区、安吉县)
济宁市(邹城市、鱼台县、微山县、泗水县、任城区、金乡县、曲阜市、汶上县、梁山县、兖州区、嘉祥县)
临沂市(平邑县、沂水县、莒南县、河东区、费县、罗庄区、临沭县、兰山区、郯城县、蒙阴县、沂南县、兰陵县)
淮安市(清江浦区、金湖县、淮安区、涟水县、洪泽区、盱眙县、淮阴区)
湘潭市(岳塘区、雨湖区、湘乡市、韶山市、湘潭县)
阿克苏地区(沙雅县、柯坪县、阿瓦提县、库车市、乌什县、新和县、阿克苏市、温宿县、拜城县)
滁州市(天长市、凤阳县、明光市、定远县、南谯区、全椒县、来安县、琅琊区)
聊城市(临清市、冠县、东昌府区、阳谷县、茌平区、莘县、东阿县、高唐县)
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果洛藏族自治州(久治县、甘德县、班玛县、玛多县、达日县、玛沁县)
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贵阳市(观山湖区、云岩区、南明区、修文县、清镇市、开阳县、白云区、花溪区、乌当区、息烽县)
六安市(霍邱县、舒城县、金寨县、霍山县、金安区、叶集区、裕安区)
柳州市(柳南区、城中区、柳江区、柳城县、融安县、鱼峰区、融水苗族自治县、鹿寨县、三江侗族自治县、柳北区)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
泉州市(晋江市、洛江区、南安市、鲤城区、石狮市、安溪县、惠安县、永春县、金门县、德化县、丰泽区、泉港区)
安康市(汉滨区、旬阳市、平利县、岚皋县、白河县、宁陕县、镇坪县、汉阴县、石泉县、紫阳县)
黄石市(黄石港区、大冶市、下陆区、阳新县、铁山区、西塞山区)
铁岭市(铁岭县、调兵山市、昌图县、开原市、清河区、银州区、西丰县)
楚雄彝族自治州(武定县、姚安县、牟定县、楚雄市、双柏县、南华县、永仁县、禄丰市、元谋县、大姚县)
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佛山市(高明区、三水区、顺德区、禅城区、南海区)
南京市(建邺区、秦淮区、浦口区、栖霞区、鼓楼区、高淳区、溧水区、江宁区、雨花台区、玄武区、六合区)
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天水市(秦州区、清水县、甘谷县、武山县、麦积区、秦安县、张家川回族自治县)
苏州市(相城区、常熟市、太仓市、张家港市、吴中区、吴江区、虎丘区、姑苏区、昆山市)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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