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锦州市(黑山县、凌海市、太和区、古塔区、北镇市、义县、凌河区)
石家庄市(晋州市、行唐县、井陉县、辛集市、裕华区、新华区、长安区、平山县、高邑县、元氏县、无极县、赵县、深泽县、井陉矿区、鹿泉区、灵寿县、桥西区、赞皇县、新乐市、藁城区、正定县、栾城区)
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四平市(铁西区、双辽市、铁东区、伊通满族自治县、梨树县)
镇江市(丹阳市、丹徒区、润州区、扬中市、京口区、句容市)
景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)
河源市(龙川县、源城区、连平县、和平县、东源县、紫金县)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
厦门市(集美区、同安区、思明区、翔安区、海沧区、湖里区)
延安市(安塞区、志丹县、子长市、洛川县、宜川县、宝塔区、富县、黄陵县、延川县、延长县、吴起县、甘泉县、黄龙县)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、阿尔山市、突泉县)
通化市(梅河口市、二道江区、通化县、集安市、东昌区、辉南县、柳河县)
沧州市(新华区、黄骅市、南皮县、任丘市、运河区、盐山县、海兴县、孟村回族自治县、青县、东光县、吴桥县、河间市、献县、泊头市、沧县、肃宁县)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、尉犁县、博湖县、轮台县、且末县、若羌县、和硕县、焉耆回族自治县、和静县)
广安市(前锋区、广安区、华蓥市、邻水县、武胜县、岳池县)
海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)
自贡市(荣县、自流井区、沿滩区、大安区、富顺县、贡井区)
湛江市(坡头区、遂溪县、吴川市、麻章区、雷州市、霞山区、徐闻县、赤坎区、廉江市)
丹东市(振兴区、凤城市、振安区、东港市、宽甸满族自治县、元宝区)
拉萨市(尼木县、林周县、城关区、达孜区、曲水县、当雄县、墨竹工卡县、堆龙德庆区)
乐山市(市中区、峨眉山市、夹江县、犍为县、沐川县、马边彝族自治县、沙湾区、井研县、金口河区、五通桥区、峨边彝族自治县)
江门市(恩平市、蓬江区、新会区、江海区、鹤山市、开平市、台山市)
广州市(花都区、白云区、黄埔区、增城区、天河区、海珠区、番禺区、荔湾区、越秀区、从化区、南沙区)
新疆维吾尔自治区
铜陵市(义安区、铜官区、郊区、枞阳县)
哈尔滨市(双城区、呼兰区、宾县、木兰县、通河县、南岗区、延寿县、道里区、方正县、五常市、阿城区、依兰县、平房区、香坊区、巴彦县、道外区、尚志市、松北区)
株洲市(攸县、炎陵县、石峰区、天元区、醴陵市、茶陵县、荷塘区、芦淞区、渌口区)
宁夏回族自治区
孝感市(汉川市、孝昌县、安陆市、云梦县、应城市、孝南区、大悟县)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
天水市(甘谷县、秦安县、清水县、张家川回族自治县、麦积区、武山县、秦州区)
六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)
温州市(泰顺县、平阳县、洞头区、瑞安市、瓯海区、苍南县、永嘉县、乐清市、龙港市、鹿城区、文成县、龙湾区)
连云港市(赣榆区、灌南县、灌云县、海州区、连云区、东海县)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
遵义市(播州区、汇川区、仁怀市、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、湄潭县、赤水市、余庆县、正安县、桐梓县、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、习水县)
盘锦市(盘山县、兴隆台区、双台子区、大洼区)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)
金华市(武义县、义乌市、磐安县、兰溪市、永康市、金东区、东阳市、浦江县、婺城区)
乌鲁木齐市(达坂城区、米东区、头屯河区、天山区、水磨沟区、沙依巴克区、新市区、乌鲁木齐县)
铁岭市(西丰县、银州区、清河区、调兵山市、昌图县、铁岭县、开原市)
平顶山市(汝州市、舞钢市、叶县、宝丰县、卫东区、郏县、鲁山县、湛河区、新华区、石龙区)
泸州市(泸县、叙永县、合江县、江阳区、纳溪区、古蔺县、龙马潭区)
青岛市(崂山区、胶州市、平度市、黄岛区、市北区、李沧区、城阳区、即墨区、市南区、莱西市)
榆林市(米脂县、榆阳区、横山区、吴堡县、佳县、子洲县、绥德县、府谷县、神木市、靖边县、定边县、清涧县)
临夏回族自治州(东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、临夏市、永靖县、康乐县、和政县、临夏县)
焦作市(孟州市、博爱县、山阳区、沁阳市、中站区、马村区、修武县、温县、解放区、武陟县)
上饶市(万年县、玉山县、信州区、德兴市、婺源县、鄱阳县、弋阳县、广丰区、铅山县、广信区、横峰县、余干县)
汕尾市(城区、陆丰市、海丰县、陆河县)
丽水市(遂昌县、云和县、缙云县、松阳县、庆元县、景宁畲族自治县、莲都区、青田县、龙泉市)
淮安市(盱眙县、涟水县、淮阴区、淮安区、洪泽区、清江浦区、金湖县)
银川市(西夏区、灵武市、永宁县、贺兰县、兴庆区、金凤区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)
梅州市(蕉岭县、五华县、兴宁市、梅江区、丰顺县、大埔县、平远县、梅县区)
舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)
白城市(洮南市、大安市、通榆县、洮北区、镇赉县)
娄底市(冷水江市、涟源市、新化县、娄星区、双峰县)
渭南市(富平县、华阴市、韩城市、澄城县、白水县、蒲城县、合阳县、华州区、潼关县、临渭区、大荔县)
惠州市(惠城区、博罗县、惠东县、惠阳区、龙门县)
赣州市(龙南市、大余县、宁都县、安远县、赣县区、章贡区、兴国县、石城县、寻乌县、瑞金市、定南县、信丰县、会昌县、上犹县、南康区、崇义县、全南县、于都县)
临沂市(费县、河东区、临沭县、平邑县、郯城县、沂水县、兰山区、罗庄区、蒙阴县、沂南县、兰陵县、莒南县)
秦皇岛市(海港区、卢龙县、抚宁区、山海关区、青龙满族自治县、昌黎县、北戴河区)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、泸溪县、永顺县、吉首市、龙山县、花垣县、凤凰县、古丈县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)
武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)
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扬州市(仪征市、江都区、宝应县、高邮市、邗江区、广陵区)
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塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、塔城市、裕民县、沙湾市、乌苏市、托里县)
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滁州市(南谯区、全椒县、定远县、明光市、琅琊区、凤阳县、天长市、来安县)
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●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
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