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上饶市(横峰县、万年县、信州区、鄱阳县、弋阳县、德兴市、铅山县、广丰区、广信区、玉山县、余干县、婺源县)
红河哈尼族彝族自治州(个旧市、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、红河县、石屏县、建水县、元阳县、屏边苗族自治县、弥勒市、绿春县、蒙自市、河口瑶族自治县)
宜昌市(五峰土家族自治县、秭归县、猇亭区、伍家岗区、当阳市、宜都市、枝江市、兴山县、长阳土家族自治县、点军区、夷陵区、远安县、西陵区)
玉林市(福绵区、陆川县、兴业县、玉州区、容县、北流市、博白县)
清远市(连州市、佛冈县、英德市、阳山县、清城区、清新区、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县)
成都市(武侯区、崇州市、新都区、金堂县、青白江区、都江堰市、邛崃市、锦江区、成华区、温江区、金牛区、蒲江县、彭州市、青羊区、新津区、双流区、简阳市、龙泉驿区、郫都区、大邑县)
衡水市(桃城区、武邑县、饶阳县、安平县、景县、枣强县、故城县、阜城县、冀州区、深州市、武强县)
呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、海拉尔区、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、阿荣旗、牙克石市、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、扎赉诺尔区、根河市、额尔古纳市)
承德市(鹰手营子矿区、双滦区、滦平县、丰宁满族自治县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、承德县、宽城满族自治县、平泉市、双桥区、兴隆县)
汉中市(洋县、西乡县、宁强县、汉台区、南郑区、略阳县、留坝县、勉县、镇巴县、城固县、佛坪县)
六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)
达州市(大竹县、宣汉县、通川区、开江县、渠县、万源市、达川区)
汕尾市(海丰县、陆河县、城区、陆丰市)
河源市(龙川县、源城区、紫金县、连平县、和平县、东源县)
桂林市(资源县、平乐县、叠彩区、秀峰区、灌阳县、雁山区、全州县、灵川县、荔浦市、阳朔县、兴安县、临桂区、永福县、象山区、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、七星区)
内江市(资中县、东兴区、隆昌市、威远县、市中区)
张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)
伊犁哈萨克自治州(霍城县、伊宁县、昭苏县、奎屯市、新源县、特克斯县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、尼勒克县、巩留县)
商洛市(洛南县、商南县、丹凤县、商州区、柞水县、镇安县、山阳县)
嘉兴市(海宁市、海盐县、南湖区、秀洲区、嘉善县、桐乡市、平湖市)
德阳市(广汉市、中江县、旌阳区、罗江区、绵竹市、什邡市)
吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、盐池县、同心县、利通区)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、天峻县、都兰县、乌兰县、格尔木市)
石家庄市(平山县、晋州市、无极县、桥西区、裕华区、赞皇县、长安区、深泽县、井陉矿区、藁城区、行唐县、元氏县、赵县、灵寿县、井陉县、正定县、鹿泉区、辛集市、高邑县、新华区、栾城区、新乐市)
秦皇岛市(昌黎县、卢龙县、北戴河区、山海关区、海港区、抚宁区、青龙满族自治县)
西宁市(湟源县、城东区、大通回族土族自治县、城西区、湟中区、城中区、城北区)
鸡西市(恒山区、城子河区、鸡冠区、虎林市、密山市、鸡东县、麻山区、梨树区、滴道区)
荆门市(沙洋县、东宝区、掇刀区、钟祥市、京山市)
宣城市(宁国市、郎溪县、广德市、宣州区、旌德县、泾县、绩溪县)
德州市(武城县、齐河县、陵城区、平原县、夏津县、临邑县、禹城市、乐陵市、庆云县、宁津县、德城区)
南京市(雨花台区、建邺区、秦淮区、鼓楼区、江宁区、栖霞区、玄武区、六合区、高淳区、溧水区、浦口区)
朔州市(应县、右玉县、山阴县、怀仁市、平鲁区、朔城区)
滁州市(凤阳县、全椒县、天长市、南谯区、明光市、来安县、琅琊区、定远县)
崇左市(江州区、宁明县、龙州县、凭祥市、扶绥县、大新县、天等县)
贺州市(昭平县、八步区、钟山县、平桂区、富川瑶族自治县)
焦作市(马村区、修武县、武陟县、解放区、中站区、孟州市、博爱县、温县、沁阳市、山阳区)
泸州市(龙马潭区、合江县、叙永县、泸县、古蔺县、江阳区、纳溪区)
黔南布依族苗族自治州(罗甸县、平塘县、惠水县、龙里县、福泉市、瓮安县、都匀市、三都水族自治县、荔波县、长顺县、贵定县、独山县)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
锡林郭勒盟(太仆寺旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、镶黄旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正蓝旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市)
唐山市(遵化市、迁安市、曹妃甸区、路南区、滦南县、滦州市、玉田县、古冶区、迁西县、丰润区、丰南区、路北区、乐亭县、开平区)
邢台市(内丘县、信都区、新河县、襄都区、隆尧县、临城县、宁晋县、沙河市、清河县、广宗县、巨鹿县、南宫市、平乡县、南和区、临西县、威县、柏乡县、任泽区)
济宁市(泗水县、兖州区、嘉祥县、金乡县、邹城市、任城区、微山县、梁山县、曲阜市、鱼台县、汶上县)
绵阳市(盐亭县、三台县、江油市、北川羌族自治县、涪城区、安州区、梓潼县、游仙区、平武县)
晋中市(榆次区、灵石县、平遥县、昔阳县、介休市、祁县、寿阳县、榆社县、和顺县、左权县、太谷区)
烟台市(招远市、牟平区、莱州市、龙口市、芝罘区、海阳市、福山区、莱阳市、蓬莱区、栖霞市、莱山区)
天水市(麦积区、甘谷县、秦州区、秦安县、张家川回族自治县、武山县、清水县)
扬州市(宝应县、邗江区、江都区、高邮市、广陵区、仪征市)
茂名市(信宜市、化州市、茂南区、电白区、高州市)
青岛市(崂山区、胶州市、市南区、平度市、市北区、黄岛区、即墨区、城阳区、李沧区、莱西市)
随州市(曾都区、广水市、随县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
阳江市(阳春市、江城区、阳东区、阳西县)
梅州市(蕉岭县、大埔县、平远县、兴宁市、梅江区、梅县区、五华县、丰顺县)
黄石市(下陆区、黄石港区、铁山区、大冶市、阳新县、西塞山区)
郑州市(荥阳市、管城回族区、上街区、金水区、惠济区、二七区、新密市、巩义市、登封市、中牟县、新郑市、中原区)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
威海市(环翠区、乳山市、荣成市、文登区)
丹东市(元宝区、振安区、振兴区、宽甸满族自治县、凤城市、东港市)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、金塔县、敦煌市、肃州区)
日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)
营口市(站前区、盖州市、老边区、西市区、鲅鱼圈区、大石桥市)
巴中市(巴州区、恩阳区、平昌县、南江县、通江县)
抚州市(广昌县、崇仁县、乐安县、宜黄县、黎川县、东乡区、南丰县、金溪县、南城县、临川区、资溪县)
塔城地区(塔城市、额敏县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、乌苏市、沙湾市)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
宿迁市(宿豫区、沭阳县、泗洪县、宿城区、泗阳县)
三门峡市(陕州区、湖滨区、义马市、渑池县、灵宝市、卢氏县)
甘孜藏族自治州(得荣县、石渠县、色达县、理塘县、巴塘县、稻城县、道孚县、泸定县、乡城县、炉霍县、新龙县、康定市、甘孜县、白玉县、雅江县、丹巴县、德格县、九龙县)
黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)
广西壮族自治区
那曲市(申扎县、巴青县、尼玛县、班戈县、嘉黎县、索县、比如县、安多县、聂荣县、色尼区、双湖县)
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保定市(竞秀区、曲阳县、定兴县、易县、涞源县、安新县、高阳县、雄县、安国市、阜平县、满城区、莲池区、清苑区、博野县、容城县、唐县、高碑店市、望都县、涞水县、定州市、蠡县、涿州市、徐水区、顺平县)
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常州市(新北区、金坛区、天宁区、武进区、溧阳市、钟楼区)
济源市
◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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