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辽源市(东辽县、东丰县、龙山区、西安区)
玉林市(陆川县、博白县、玉州区、北流市、容县、兴业县、福绵区)
鸡西市(滴道区、密山市、梨树区、恒山区、麻山区、虎林市、城子河区、鸡东县、鸡冠区)
株洲市(天元区、醴陵市、炎陵县、茶陵县、攸县、荷塘区、芦淞区、渌口区、石峰区)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
定西市(安定区、临洮县、陇西县、岷县、渭源县、漳县、通渭县)
沧州市(海兴县、东光县、任丘市、献县、河间市、泊头市、运河区、肃宁县、盐山县、新华区、吴桥县、青县、沧县、南皮县、孟村回族自治县、黄骅市)
张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)
齐齐哈尔市(铁锋区、梅里斯达斡尔族区、克东县、富拉尔基区、昂昂溪区、讷河市、泰来县、建华区、碾子山区、富裕县、龙沙区、甘南县、龙江县、依安县、拜泉县、克山县)
甘南藏族自治州(碌曲县、卓尼县、玛曲县、临潭县、夏河县、舟曲县、合作市、迭部县)
安康市(平利县、白河县、岚皋县、汉滨区、紫阳县、镇坪县、旬阳市、石泉县、宁陕县、汉阴县)
泰安市(泰山区、东平县、岱岳区、肥城市、宁阳县、新泰市)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
赤峰市(元宝山区、红山区、翁牛特旗、林西县、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、松山区、敖汉旗、克什克腾旗、巴林右旗、宁城县)
南京市(溧水区、栖霞区、建邺区、玄武区、浦口区、雨花台区、鼓楼区、秦淮区、六合区、江宁区、高淳区)
凉山彝族自治州(德昌县、布拖县、宁南县、会理市、普格县、木里藏族自治县、美姑县、甘洛县、昭觉县、喜德县、雷波县、冕宁县、会东县、盐源县、西昌市、金阳县、越西县)
黑河市(五大连池市、逊克县、北安市、爱辉区、孙吴县、嫩江市)
平顶山市(郏县、卫东区、舞钢市、新华区、汝州市、鲁山县、石龙区、叶县、宝丰县、湛河区)
烟台市(莱州市、蓬莱区、海阳市、莱阳市、福山区、招远市、龙口市、莱山区、芝罘区、栖霞市、牟平区)
海口市(美兰区、秀英区、龙华区、琼山区)
丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县)
阿里地区(措勤县、日土县、普兰县、札达县、噶尔县、改则县、革吉县)
许昌市(建安区、襄城县、禹州市、魏都区、鄢陵县、长葛市)
滨州市(邹平市、阳信县、沾化区、无棣县、惠民县、博兴县、滨城区)
东莞市
四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁西区、梨树县、铁东区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
揭阳市(揭西县、普宁市、榕城区、揭东区、惠来县)
金昌市(金川区、永昌县)
济宁市(邹城市、微山县、汶上县、任城区、兖州区、曲阜市、泗水县、梁山县、鱼台县、金乡县、嘉祥县)
西安市(周至县、雁塔区、灞桥区、未央区、长安区、鄠邑区、新城区、高陵区、莲湖区、阎良区、碑林区、蓝田县、临潼区)
汉中市(佛坪县、汉台区、洋县、略阳县、镇巴县、南郑区、勉县、城固县、宁强县、留坝县、西乡县)
遂宁市(蓬溪县、射洪市、船山区、大英县、安居区)
盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)
贵阳市(云岩区、花溪区、乌当区、南明区、息烽县、清镇市、修文县、开阳县、白云区、观山湖区)
三沙市(南沙区、西沙区)
遵义市(汇川区、播州区、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、正安县、绥阳县、习水县、红花岗区、仁怀市、余庆县)
阿勒泰地区(福海县、青河县、富蕴县、布尔津县、吉木乃县、哈巴河县、阿勒泰市)
嘉兴市(海宁市、海盐县、嘉善县、桐乡市、平湖市、南湖区、秀洲区)
临沂市(临沭县、沂南县、沂水县、兰陵县、莒南县、兰山区、河东区、蒙阴县、郯城县、费县、平邑县、罗庄区)
九江市(彭泽县、武宁县、瑞昌市、柴桑区、都昌县、浔阳区、修水县、共青城市、庐山市、濂溪区、德安县、永修县、湖口县)
淮安市(洪泽区、金湖县、盱眙县、涟水县、淮安区、淮阴区、清江浦区)
鹤岗市(兴山区、兴安区、东山区、南山区、萝北县、向阳区、绥滨县、工农区)
巴中市(恩阳区、通江县、南江县、平昌县、巴州区)
黄冈市(英山县、麻城市、罗田县、蕲春县、红安县、黄梅县、浠水县、武穴市、黄州区、团风县)
来宾市(武宣县、象州县、忻城县、合山市、金秀瑶族自治县、兴宾区)
五指山市(万宁市、定安县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、东方市、屯昌县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、澄迈县、临高县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、昌江黎族自治县)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、临河区、五原县、杭锦后旗、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特中旗)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
南充市(南部县、高坪区、阆中市、蓬安县、嘉陵区、西充县、仪陇县、营山县、顺庆区)
宿州市(泗县、灵璧县、埇桥区、砀山县、萧县)
滁州市(琅琊区、定远县、明光市、南谯区、全椒县、来安县、天长市、凤阳县)
双鸭山市(岭东区、集贤县、饶河县、宝山区、宝清县、尖山区、四方台区、友谊县)
钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)
广西壮族自治区
咸宁市(通山县、咸安区、通城县、嘉鱼县、赤壁市、崇阳县)
鞍山市(立山区、台安县、铁西区、岫岩满族自治县、海城市、千山区、铁东区)
锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、苏尼特右旗、正蓝旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、正镶白旗、多伦县、锡林浩特市)
铁岭市(调兵山市、昌图县、铁岭县、开原市、银州区、清河区、西丰县)
普洱市(景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)
梧州市(长洲区、蒙山县、藤县、万秀区、岑溪市、苍梧县、龙圩区)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)
襄阳市(保康县、枣阳市、谷城县、南漳县、宜城市、襄州区、老河口市、襄城区、樊城区)
成都市(崇州市、蒲江县、武侯区、郫都区、青白江区、新津区、锦江区、金牛区、简阳市、双流区、都江堰市、成华区、邛崃市、温江区、龙泉驿区、大邑县、青羊区、彭州市、新都区、金堂县)
恩施土家族苗族自治州(巴东县、鹤峰县、利川市、宣恩县、来凤县、咸丰县、恩施市、建始县)
威海市(环翠区、乳山市、文登区、荣成市)
红河哈尼族彝族自治州(红河县、蒙自市、元阳县、河口瑶族自治县、弥勒市、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、绿春县、石屏县、屏边苗族自治县、建水县、泸西县)
淮北市(濉溪县、烈山区、杜集区、相山区)
石家庄市(正定县、桥西区、赵县、鹿泉区、晋州市、平山县、裕华区、灵寿县、藁城区、高邑县、井陉县、新乐市、行唐县、栾城区、井陉矿区、无极县、长安区、赞皇县、新华区、深泽县、辛集市、元氏县)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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