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佳木斯市(抚远市、向阳区、桦川县、汤原县、同江市、东风区、前进区、郊区、桦南县、富锦市)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、钟山县、八步区、平桂区)

辽阳市(太子河区、文圣区、宏伟区、辽阳县、白塔区、灯塔市、弓长岭区)  汉中市(勉县、佛坪县、汉台区、留坝县、宁强县、镇巴县、南郑区、洋县、西乡县、略阳县、城固县)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、富宁县、西畴县、丘北县、砚山县、文山市、广南县、马关县)

贵阳市(修文县、云岩区、乌当区、花溪区、白云区、南明区、息烽县、观山湖区、清镇市、开阳县)

楚雄彝族自治州(牟定县、大姚县、南华县、永仁县、禄丰市、武定县、楚雄市、元谋县、双柏县、姚安县)

阜新市(细河区、彰武县、阜新蒙古族自治县、新邱区、海州区、清河门区、太平区)  阳泉市(郊区、盂县、城区、矿区、平定县)

江门市(新会区、江海区、开平市、鹤山市、恩平市、蓬江区、台山市)

济源市

三沙市(西沙区、南沙区)

娄底市(娄星区、涟源市、冷水江市、双峰县、新化县)

桂林市(象山区、阳朔县、秀峰区、灌阳县、全州县、恭城瑶族自治县、兴安县、平乐县、荔浦市、七星区、永福县、雁山区、灵川县、龙胜各族自治县、叠彩区、资源县、临桂区)

枣庄市(滕州市、山亭区、峄城区、市中区、薛城区、台儿庄区)

喀什地区(英吉沙县、疏附县、巴楚县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、叶城县、莎车县、麦盖提县、岳普湖县、喀什市、泽普县)

朔州市(应县、怀仁市、朔城区、山阴县、右玉县、平鲁区)

山南市(洛扎县、隆子县、曲松县、贡嘎县、扎囊县、加查县、措美县、桑日县、错那市、浪卡子县、乃东区、琼结县)

青岛市(平度市、市北区、李沧区、莱西市、黄岛区、即墨区、市南区、城阳区、崂山区、胶州市)

许昌市(禹州市、长葛市、襄城县、魏都区、建安区、鄢陵县)

忻州市(原平市、代县、河曲县、岢岚县、神池县、定襄县、忻府区、繁峙县、宁武县、五寨县、保德县、偏关县、静乐县、五台县)

葫芦岛市(兴城市、南票区、建昌县、龙港区、绥中县、连山区)

绥化市(望奎县、青冈县、北林区、庆安县、明水县、兰西县、海伦市、绥棱县、肇东市、安达市)

韶关市(乐昌市、武江区、南雄市、浈江区、翁源县、乳源瑶族自治县、始兴县、曲江区、新丰县、仁化县)

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玉溪市(华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、红塔区、通海县、易门县、江川区、澄江市)

自贡市(荣县、贡井区、大安区、沿滩区、富顺县、自流井区)

石家庄市(桥西区、辛集市、赵县、正定县、新华区、深泽县、平山县、高邑县、行唐县、新乐市、长安区、赞皇县、井陉县、藁城区、无极县、灵寿县、栾城区、井陉矿区、晋州市、元氏县、鹿泉区、裕华区)

张家口市(崇礼区、尚义县、怀来县、万全区、桥西区、蔚县、涿鹿县、阳原县、康保县、张北县、沽源县、下花园区、怀安县、宣化区、赤城县、桥东区)  广元市(青川县、朝天区、旺苍县、昭化区、剑阁县、苍溪县、利州区)

澳门特别行政区

平凉市(庄浪县、静宁县、华亭市、崆峒区、灵台县、崇信县、泾川县)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、三穗县、台江县、锦屏县、施秉县、榕江县、黄平县、麻江县、剑河县、黎平县、天柱县、丹寨县、雷山县、凯里市、岑巩县、从江县)毕节市(七星关区、金沙县、纳雍县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、织金县、赫章县)

赤峰市(宁城县、巴林右旗、翁牛特旗、元宝山区、喀喇沁旗、红山区、松山区、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、巴林左旗、敖汉旗、林西县)  贵港市(港南区、平南县、覃塘区、港北区、桂平市)

天水市(清水县、张家川回族自治县、麦积区、秦安县、甘谷县、武山县、秦州区)

邵阳市(洞口县、城步苗族自治县、北塔区、新宁县、双清区、邵阳县、隆回县、大祥区、绥宁县、新邵县、武冈市、邵东市)

淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)芜湖市(南陵县、弋江区、繁昌区、湾沚区、鸠江区、无为市、镜湖区)

咸宁市(通山县、崇阳县、嘉鱼县、咸安区、赤壁市、通城县)

铁岭市(银州区、清河区、调兵山市、开原市、西丰县、铁岭县、昌图县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、普安县、晴隆县、兴义市、兴仁市、册亨县、望谟县、安龙县)

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廊坊市(安次区、文安县、广阳区、霸州市、固安县、大城县、永清县、香河县、大厂回族自治县、三河市)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、恩施市、来凤县、巴东县、宣恩县、利川市、咸丰县、建始县)

锡林郭勒盟(二连浩特市、多伦县、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、正蓝旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗)

湖州市(德清县、长兴县、吴兴区、南浔区、安吉县)

西藏自治区

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

营口市(鲅鱼圈区、盖州市、大石桥市、老边区、西市区、站前区)

防城港市(防城区、东兴市、港口区、上思县)

白山市(抚松县、靖宇县、长白朝鲜族自治县、浑江区、临江市、江源区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、泸溪县、古丈县、吉首市、永顺县、凤凰县、龙山县、保靖县)

通化市(东昌区、集安市、通化县、二道江区、梅河口市、柳河县、辉南县)

21世纪经济报道记者叶麦穗实习生孙筠雅广州报道在数字化转型浪潮下，银行线下网点的调整仍在持续中。

2024年，国有六大行中，除了农业银行外，线下网点数量继续呈现收缩态势，合计减少近361家。与此同时，国家金融监管总局官网显示，去年国内共计2483家商业银行线下网点获准退出，依然保持了较大的力度。从去年的情况来看，银行对网点的布局从最开始的跑马圈地到逐步优化，在关闭一些城市网点的同时，也对一些乡镇进行了线下新增。

银行网点去年减少2483家

截至2024年末，国有六大行的网点数量较2023年末进一步缩减，合计减少361家。

从绝对数量来看，邮储银行去年的改革力度较大，截至去年末共有营业网点39224个，与2023年相比，减少了140家。该行也是线下网点数量最多的银行。

工商银行排在第二，2024年线下网点由2023年的15495个缩减至15365个，同比减少130个。

建设银行线下网点由14255个缩减至14166个，同比减少89个；中国银行线下网点由10299个缩减至10279个，同比减少20个；交通银行线下网点由2834个缩减至2818个，同比减少16个。

和其他大行不同，农业银行则在去年采取了“加法”。去年农业银行境内分支机构共计22877个，包括总行本部、总行营业部、4个总行专营机构、4个研修院、37个一级分行、410个二级分行、3314个一级支行、19064个基层营业机构以及42个其他机构。与2023年相比，该行去年增加了34家分支机构。

股份制银行的网点总数相对平稳，其中平安银行线下网点较2023年减少52个，民生银行减少20个，浦发银行减少34个。线下网点增加的银行当中，招商银行较2023年增加13个，存量营业网点迁址优化100多家；兴业银行线下网点增加16个，中信银行增加19个，光大银行增加9个，浙商银行增加20个。城商行中，2024年净增网点总计338家，其中头部的五家银行，北京银行较2023年网点减少9个，宁波银行减少9个，上海银行增加9个，江苏银行增加4个，南京银行增加5个。

综合来看，国有大行线下网点缩减力度明显，呼应了行业总体趋势。国家金融监管总局官网显示，去年国内共计2483家商业银行线下网点获准退出，依然保持了较大的力度。

对于网点布局的增减，不少银行也在年报中提及自己的观点。邮储银行董事长郑国雨在年报致辞中表示，推动网点综合化、生态化、智能化转型，强化科技赋能、数据赋能，将近4万个网点打造成为便民利民的一站式服务窗口。农行行长王志恒在2024年度报告中提出，加快掌银、网点等各类渠道适老化改造，深入推进2.2万家“农情暖域”工会驿站建设，要让金融服务更有温度。

从单纯“减法”向优化布局转型

其实从2018年至今，银行业网点总数就呈逐年下降趋势，但是相比前几年的大刀阔斧的做“减法”，银行目前更多是优化，布局特色网点成为银行的新蓝海。

如工商银行年报显示，去年该行完成527家网点优化调整，向县域乡镇地区投入网点104家，新增覆盖11个空白县域，网点县域覆盖率提升至87.4%。

传统以柜面交易为主的网点正在向“轻型化、智能化、生态化”转型。多家银行在2024年加大智能设备投放，如远程视频柜员机（VTM）、智能现金柜台等，减少人工窗口依赖。以工商银行为例，截至2024年末，该行设置自助银行19746个，智能设备76185台，自动柜员机49659台。全年自动柜员机交易额42652亿元。工行表示，未来仍将着力重构柜面系统，提升网点自助服务能力。

此外，招商银行表示，实施科技兴行战略，借助科技持续驱动产品、服务、经营、管理等关键领域创新，以“线上化、数据化、智能化、平台化、生态化”为演进方向，推动“数智招行”建设。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，近两年，加大布局线下特色网点成为了银行业的一种趋势，其优势在于通过特色服务及业务的塑造打造自身的品牌与口碑，以此带动获客与客户的留存，但一些网点也面临特色打造成本较高、时效性较强、使用率不高等窘境，需要分别看待。例如针对老年客群打造的“银发”特色网点具备可持续性，也能够以此提升老年客群的服务质量，继而带动银行其他业务的提升，而一些追逐IP、追逐“网红热点”的网点如若经营不当，可能一开始会吸引客户眼球，等热点过去后或遭遇门庭冷落，成为“季抛”甚至“月抛”的“消费品”。

不过苏筱芮也认为，特色网点的落地，既是商业银行积极求变之举，也是其线下发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进，结合各银行对自身客户的定位，解决好重点客群的高频诉求。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博认为，未来的网点不再是简单的业务办理场所，而是银行与客户交互的“交互点”，甚至成为品牌形象的展示窗口。目前网点转型已经成为银行的共识，但是转型仍需平衡成本与客户体验之间的平衡。一方面，智能网点的人员、设备投入和维护成本较高；另一方面，中老年客户对线下服务的要求和依赖程度依然居高不下。从长远来看，未来一段时间，银行网点特别是一二线城市的网点仍会持续减少，但是速度会逐步放缓，布局也会更精细和科学，网点之间的差异化经营会更加明显。