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遂宁市(蓬溪县、船山区、安居区、大英县、射洪市)

湖州市(安吉县、长兴县、吴兴区、南浔区、德清县)

百色市(西林县、凌云县、田东县、乐业县、田阳区、德保县、靖西市、隆林各族自治县、田林县、那坡县、右江区、平果市)

桂林市(龙胜各族自治县、资源县、叠彩区、全州县、永福县、秀峰区、兴安县、象山区、阳朔县、荔浦市、平乐县、灌阳县、灵川县、临桂区、雁山区、恭城瑶族自治县、七星区)  和田地区(洛浦县、墨玉县、策勒县、皮山县、和田市、和田县、民丰县、于田县)

黄冈市(罗田县、红安县、武穴市、英山县、黄州区、团风县、黄梅县、蕲春县、浠水县、麻城市)

常州市(天宁区、武进区、溧阳市、新北区、金坛区、钟楼区)

定西市(岷县、渭源县、漳县、临洮县、通渭县、陇西县、安定区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)  揭阳市(榕城区、揭西县、惠来县、揭东区、普宁市)

银川市(西夏区、灵武市、兴庆区、贺兰县、永宁县、金凤区)

宿迁市(宿城区、泗洪县、宿豫区、沭阳县、泗阳县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、陇川县、梁河县、芒市)

承德市(兴隆县、双滦区、围场满族蒙古族自治县、双桥区、平泉市、滦平县、承德县、丰宁满族自治县、隆化县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区)

长治市(上党区、屯留区、潞城区、潞州区、平顺县、黎城县、武乡县、长子县、襄垣县、沁县、壶关县、沁源县)

济宁市(鱼台县、邹城市、微山县、梁山县、任城区、汶上县、嘉祥县、曲阜市、兖州区、泗水县、金乡县)

酒泉市(瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区)

楚雄彝族自治州(双柏县、禄丰市、永仁县、大姚县、元谋县、牟定县、姚安县、南华县、武定县、楚雄市)

岳阳市(岳阳楼区、临湘市、湘阴县、岳阳县、君山区、平江县、华容县、云溪区、汨罗市)

西藏自治区

梅州市(丰顺县、五华县、梅江区、蕉岭县、大埔县、兴宁市、平远县、梅县区)

钦州市(浦北县、灵山县、钦南区、钦北区)

梧州市(长洲区、龙圩区、岑溪市、苍梧县、蒙山县、藤县、万秀区)

固原市(原州区、西吉县、彭阳县、泾源县、隆德县)

淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)

邵阳市(新宁县、邵东市、北塔区、新邵县、大祥区、城步苗族自治县、洞口县、隆回县、绥宁县、武冈市、双清区、邵阳县)

昌吉回族自治州(奇台县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、呼图壁县、阜康市、吉木萨尔县、昌吉市)

阳泉市(平定县、矿区、城区、盂县、郊区)

平凉市(华亭市、静宁县、泾川县、崇信县、灵台县、崆峒区、庄浪县)

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乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

马鞍山市(花山区、博望区、和县、含山县、当涂县、雨山区)

盐城市(射阳县、盐都区、响水县、亭湖区、滨海县、大丰区、阜宁县、建湖县、东台市)

香港特别行政区  湛江市(坡头区、赤坎区、吴川市、徐闻县、遂溪县、霞山区、雷州市、麻章区、廉江市)

无锡市(宜兴市、锡山区、江阴市、新吴区、梁溪区、滨湖区、惠山区)

吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、盐池县、同心县、利通区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿合奇县、阿图什市)保定市(易县、安新县、涞源县、蠡县、涿州市、雄县、定兴县、满城区、博野县、望都县、清苑区、高阳县、顺平县、高碑店市、容城县、徐水区、阜平县、涞水县、曲阳县、唐县、莲池区、安国市、竞秀区、定州市)

绍兴市(新昌县、越城区、上虞区、诸暨市、柯桥区、嵊州市)  芜湖市(鸠江区、无为市、南陵县、繁昌区、弋江区、镜湖区、湾沚区)

洛阳市(栾川县、孟津区、老城区、涧西区、偃师区、洛宁县、宜阳县、西工区、汝阳县、新安县、洛龙区、嵩县、伊川县、瀍河回族区)

海口市(美兰区、琼山区、龙华区、秀英区)

渭南市(蒲城县、大荔县、白水县、合阳县、富平县、华州区、临渭区、潼关县、韩城市、澄城县、华阴市)张家口市(阳原县、张北县、赤城县、沽源县、蔚县、康保县、尚义县、宣化区、怀来县、涿鹿县、万全区、怀安县、下花园区、崇礼区、桥西区、桥东区)

滨州市(滨城区、博兴县、邹平市、无棣县、沾化区、阳信县、惠民县)

那曲市(申扎县、索县、尼玛县、双湖县、比如县、安多县、巴青县、班戈县、嘉黎县、色尼区、聂荣县)

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红河哈尼族彝族自治州(建水县、河口瑶族自治县、石屏县、弥勒市、屏边苗族自治县、泸西县、个旧市、元阳县、开远市、绿春县、蒙自市、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县)

昌都市(八宿县、丁青县、江达县、卡若区、察雅县、类乌齐县、芒康县、边坝县、洛隆县、贡觉县、左贡县)

柳州市(融水苗族自治县、柳江区、城中区、三江侗族自治县、柳北区、鱼峰区、鹿寨县、柳城县、融安县、柳南区)

丹东市(凤城市、东港市、振安区、宽甸满族自治县、振兴区、元宝区)

西安市(新城区、蓝田县、未央区、长安区、碑林区、阎良区、灞桥区、莲湖区、高陵区、雁塔区、周至县、鄠邑区、临潼区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。