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广州市(南沙区、荔湾区、黄埔区、海珠区、天河区、花都区、番禺区、越秀区、从化区、增城区、白云区)

焦作市(温县、解放区、孟州市、山阳区、马村区、武陟县、沁阳市、修武县、中站区、博爱县)

南宁市(西乡塘区、上林县、宾阳县、隆安县、邕宁区、江南区、良庆区、马山县、青秀区、武鸣区、兴宁区、横州市)

厦门市(翔安区、海沧区、湖里区、思明区、集美区、同安区)  铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、鹤峰县、巴东县、建始县、恩施市、宣恩县、咸丰县、来凤县)

菏泽市(曹县、定陶区、单县、东明县、牡丹区、巨野县、成武县、鄄城县、郓城县)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

锡林郭勒盟(正镶白旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、镶黄旗、太仆寺旗、多伦县、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗)  茂名市(高州市、化州市、信宜市、茂南区、电白区)

烟台市(招远市、莱州市、龙口市、福山区、蓬莱区、莱山区、莱阳市、芝罘区、海阳市、牟平区、栖霞市)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、巩留县、霍城县、尼勒克县、特克斯县、霍尔果斯市、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、新源县、伊宁县)

雅安市(荥经县、石棉县、汉源县、芦山县、雨城区、天全县、名山区、宝兴县)

德州市(庆云县、临邑县、德城区、禹城市、乐陵市、宁津县、平原县、夏津县、齐河县、陵城区、武城县)

唐山市(滦州市、路北区、丰润区、丰南区、迁西县、乐亭县、滦南县、开平区、路南区、迁安市、遵化市、古冶区、曹妃甸区、玉田县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)

泸州市(泸县、合江县、江阳区、古蔺县、纳溪区、龙马潭区、叙永县)

漯河市(临颍县、郾城区、召陵区、源汇区、舞阳县)

南平市(建瓯市、政和县、浦城县、建阳区、武夷山市、光泽县、松溪县、延平区、顺昌县、邵武市)

甘孜藏族自治州(丹巴县、白玉县、德格县、雅江县、泸定县、理塘县、炉霍县、康定市、巴塘县、色达县、得荣县、乡城县、稻城县、九龙县、石渠县、道孚县、新龙县、甘孜县)

牡丹江市(绥芬河市、林口县、海林市、东安区、爱民区、穆棱市、宁安市、阳明区、东宁市、西安区)

鹤岗市(南山区、兴安区、向阳区、兴山区、东山区、绥滨县、工农区、萝北县)

三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)

齐齐哈尔市(拜泉县、富拉尔基区、昂昂溪区、龙沙区、富裕县、讷河市、克山县、碾子山区、依安县、甘南县、泰来县、建华区、龙江县、梅里斯达斡尔族区、克东县、铁锋区)

宁夏回族自治区

衢州市(江山市、开化县、龙游县、柯城区、常山县、衢江区)

忻州市(岢岚县、宁武县、代县、保德县、神池县、五寨县、河曲县、原平市、忻府区、繁峙县、偏关县、静乐县、定襄县、五台县)

白山市(浑江区、临江市、靖宇县、江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县)

阿克苏地区(乌什县、温宿县、库车市、新和县、柯坪县、拜城县、阿克苏市、阿瓦提县、沙雅县)

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固原市(泾源县、隆德县、原州区、西吉县、彭阳县)

许昌市(长葛市、鄢陵县、魏都区、襄城县、禹州市、建安区)

武汉市(新洲区、蔡甸区、汉南区、汉阳区、江夏区、江汉区、青山区、黄陂区、洪山区、东西湖区、硚口区、武昌区、江岸区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、芒市、瑞丽市、盈江县)  运城市(河津市、夏县、永济市、稷山县、临猗县、万荣县、绛县、盐湖区、闻喜县、垣曲县、新绛县、平陆县、芮城县)

庆阳市(环县、合水县、宁县、西峰区、镇原县、庆城县、华池县、正宁县)

阜新市(清河门区、细河区、海州区、彰武县、阜新蒙古族自治县、太平区、新邱区)

德阳市(绵竹市、旌阳区、中江县、广汉市、罗江区、什邡市)吉安市(新干县、安福县、万安县、吉州区、吉水县、永丰县、泰和县、峡江县、遂川县、井冈山市、永新县、吉安县、青原区)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、玉树市、囊谦县、杂多县、称多县)  无锡市(江阴市、梁溪区、锡山区、滨湖区、惠山区、宜兴市、新吴区)

海南藏族自治州(贵南县、贵德县、同德县、共和县、兴海县)

乐山市(金口河区、夹江县、峨眉山市、马边彝族自治县、市中区、五通桥区、沙湾区、峨边彝族自治县、井研县、犍为县、沐川县)

通辽市(扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、库伦旗、开鲁县、奈曼旗)舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、且末县、库尔勒市、博湖县、和硕县、焉耆回族自治县、和静县、尉犁县、轮台县)

临夏回族自治州(广河县、永靖县、和政县、东乡族自治县、临夏市、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县)

昭通市(威信县、鲁甸县、昭阳区、巧家县、永善县、绥江县、大关县、镇雄县、水富市、彝良县、盐津县)

铜仁市(思南县、石阡县、万山区、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、江口县、碧江区、沿河土家族自治县、德江县)

杭州市(萧山区、西湖区、富阳区、桐庐县、淳安县、临安区、滨江区、钱塘区、临平区、拱墅区、余杭区、上城区、建德市)

西藏自治区

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、裕民县、托里县、塔城市、额敏县、乌苏市)

拉萨市(林周县、曲水县、城关区、堆龙德庆区、墨竹工卡县、当雄县、达孜区、尼木县)

达州市(达川区、开江县、通川区、宣汉县、渠县、大竹县、万源市)

林芝市(朗县、工布江达县、米林市、察隅县、墨脱县、波密县、巴宜区)

佛山市(高明区、顺德区、禅城区、三水区、南海区)

阿里地区(札达县、措勤县、普兰县、改则县、噶尔县、日土县、革吉县)

温州市(龙港市、洞头区、平阳县、瑞安市、瓯海区、苍南县、鹿城区、泰顺县、文成县、永嘉县、龙湾区、乐清市)

赤峰市(林西县、红山区、克什克腾旗、巴林右旗、松山区、阿鲁科尔沁旗、宁城县、喀喇沁旗、巴林左旗、敖汉旗、翁牛特旗、元宝山区)

汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)

和田地区(和田县、民丰县、和田市、皮山县、策勒县、墨玉县、洛浦县、于田县)

　　来源：观潮财经

　　2024年，上市险企的资产配置情况公布。

　　总体来看，险资“松绑”步伐不断加快，去年是7年以来险企投资资产增长最快的一年。

　　2024年，8家上市险企投资资产合计20.37万亿元，相较于2023年同期的16.91万亿元规模扩大3.46万亿元，同比增长20.46%，首次破20万亿大关。从增速来看，2024年是7年来增速最高的一年。

　　从具体投向来看，各家险企债券投资占比增加早成共识，但中国平安“投资性房地产”投资金额遥遥领先并逆势增长，值得关注。

　　总体而言，“投资性房地产”资产占比下滑、证券投资占比上升的现象，也反映了保险行业在宏观经济环境、监管政策及市场风险偏好变化下的战略调整。

　　今年以来险资松绑信息不断传来，险资在资本市场的地位和作用不断凸显，而保险业在社会责任方面的作用也愈加突出，保险业定位正随着我国经济、政策环境的不断变化潜移默化发生着改变。

　　注：中国太平为保证口径一致，2024年也采用0.92汇率换算。

　　01

　　投资资产增超2成，国寿、平安增超万亿

　　险资松绑进程不断加快，2024是7年来险企投资资产增长最快的一年。

　　2024年，8家上市险企投资资产合计20.37万亿元，相较于2023年同期的16.91万亿元规模扩大3.46万亿元，同比增长20.46%，首次破20万亿大关。从增速来看，如下图所示，2024是7年来增速最高的一次。今年以来险资松绑信息不断传来，险资在资本市场的地位和作用不断凸显。

　　从各家险企投资规模来看，中国人寿、中国平安两家的投资资产增加超万亿元。2024年，8家险企的投资资产规模均有所增加。其中，国寿2024年投资资产规模达66110.71亿元，增长规模高达11985.42亿元，系以上八家险企中增长规模最大的一家。其次是平安，截至去年年底其投资资产规模增长10091.81亿元至57314.09亿元。

　　中国太保以4843.84亿元的涨幅排名第三，中国人保、新华保险、中国太平三家险企2024年投资资产增长规模均超千亿元，阳光保险投资规模较2023年增长688.27亿元。

　　除此之外，众安在线2024年投资规模增长18.14亿元左右，至410.07亿元。

　　如上图所示，2024年各家上市险企投资资产增速也几乎是其历年来增速最快的一年。其中，中国人寿投资规模增幅最大，为22.14%，与2023年相比上升超15个百分点。另外中国平安、中国太保2家险企2024年投资资产同比增长幅度均超10%。

　　相较迅速增长的投资资产规模，投资收益并未与之正相关。2024年，八大上市险企合计实现投资收益2971.58亿元，较2023年同比增长3.09%。其中，5家上市险企投资收益有所增加，另3家有所减少。

　　2024年，中国平安、中国太保、新华保险、阳光保险、中国太平投资收益较2023年有所上升。中国人寿投资收益规模远高于其他险企，但自2022年起该险企投资收益呈下滑趋势。2024年，中国人寿实现投资收益703.78亿元，较2023年同期减少1079.19亿元。此外，中国人保、众安在线投资收益亦有所下降。

　　整体来看，2018年-2024年，8家上市险企的净投资收益率呈下降态势。

　　2024年，8家上市险企净投资收益率几乎均有所下降。仅众安在线上涨0.1个百分点至2.3%；阳光保险较2023年无变化。

　　（注：中国平安2024年报未披露总投资收益率）

　　相比于净投资收益率的低迷，总投资收益率数据普遍走高，2024年8家上市险企该指标均有所上升。

　　总投资收益率：年息税前利润或运营期年均息税前利润/项目总投资×100%‌

　　净投资收益率：资本金净利润/资本金×100%

　　02

　　多数缩减房地产投资，平安逆势增长

　　2024年，8家在统计上市保险公司债券投资比重增大，仅平安、阳光在房地产方向的投资金额有所增加。而相比于其他上市险企在房地产领域的“拘谨”或“大撤退”，中国平安的表现恰恰相反，其在该领域的投资数据增长异常醒目。

　　注：中国平安、中国太平口径为投资性物业；中国人保口径为其他，2022年之后此口径中主要为投资性房地产

　　上图可见，7家上市险企中5家公司：国寿、人保、太保、新华、太平在房地产方向的投资金额有所减少，平安、阳光2家险企在去年增加了该方向的投资规模。

　　平安的投资规模最大，2024年该项投资高达1340.15亿元，同比上涨4.65%；其次是太平，投资了210.03亿元，同比减少7.52%。

　　中国人寿：权益类投资增加，房地产占比下降

　　从投资资产规模来看，国寿最大，2024投资资产合计6.61万亿元，同比增长22.14%。其总体投向较为稳定，“固定到期日金融资产”、“权益类金融资产”一直在其投资方向中排前两名；2022、2023年的“现金及其他”有较大幅度增长，2024年回落但仍高于之前年份。

　　上图可见，2024年国寿加大对“固定到期日的金融资产”、“权益类金融资产”的投资规模，对以上两类资产投资分别达到49115.24亿元、12690.86亿元，同比增加26.83%、15.41%。投资性房地产的投规模减少了3.40%。

　　从各投资方向在当年投资总额中的占比来看，自2018年起，国寿对于“联营企业和合营企业的投资”占比逐年下降，2024年该方向占比为4.57%，较2018年已下降1.93%。

　　其余方向中仅对“固定到期日金融资产”的投资占比出现2.74%的正增长，其余方向占比均同比下降，可见中国人寿对该类金融资产的重视程度。

　　从细分数据来看，2024年国寿的投向中，债券的占比仍为最高，且较2023年同期提升4.93个百分点至59.04%。另外，定期存款、股票的投资占比分别同比减少0.86%、0.37%至7%左右；基金的占比从3.82%增长至4.64%。

　　中国人保：固收递增，国债及政府债成绝对“头部”

　　2024年，中国人保投资资产合计1.64万亿元，同比增长14.56%。其中，投资资产占比最高的为“国债及政府债”，占比达25.8%，同比增长9.9个百分点。

　　注：中国人保2022年前后披露数据口径变化，本文只做最新口径数据对比与分析。

　　从大类来看，中国人保近些年来逐步加大对固定收益资产的投资力度。2024年，中国人保对该类资产投资1.12万亿元，同比增长17.12%。

　　从占比来看，2024年中国人保固定收益类投资占比最高，达67.90%，同比增长3.40个百分点；权益投资的占比从2023年同期的21.50%下降至18.20%。

　　不同于之前几家，中国人保对于各投向的资产分配相对均衡。2024年投资资产占比最高的为国债及政府债，占比达25.8%，同比增长9.9个百分点。

　　中国平安：加大“债权型金融资产”，“定期存款”再降

　　据年报披露，2024年平安投资资产达5.73万亿元，同比增长21.37%。从其投资配置占比情况来看，去年其“债权性金融资产”占比达到了73.8%，为近7年最高水平；“定期存款”再降，至4.3%，也为七年来最低水平。

　　相较2023年同期，2024年中国平安加大了对债权型金融资产及股权型金融资产的投资，2024年这两项投资资产分别同比增长23.19%、21.16%。

　　平安债权型金融资产最多，2024年该项资产达到42272.55亿元，占总投资资产的73.80%。其次便是股权型金融资产，达7411.00亿元，占比12.90%，其余类型资产占比均未超5%。

　　具体至投资对象可以发现，2024年，平安着重加大债券投资力度。2024年平安债券投资资产金额高达42272.55亿元，同比增长23.19%，占比也从2023年的58.1%增至61.7%，提升3.6%。

　　中国太保：债权类投资大增，定期存款下降

　　2024年，中国太保投资资产规模达2.73万亿元，同比提升21.53%。据其年报披露，2024年其债权类金融资产达2.07万亿元，占投资资产总额的75.90%。

　　注：中国太保2022年前后披露数据口径变化，本文只做最新口径数据对比与分析。

　　相较2023年同期，2024年中国太保加大了对债权型金融资产的投资，2024年该指标金额同比增长达23.75%，该指标在投资配置中的占比也进一步提高到75.9%。

　　更深入来看，太保债权类金融资产中，债权类金融资产投资占比最高。2024年中国太保债权类金融投资2.07万亿元，占投资资产的75.90%，较2023年年末同比提升1.4个百分点。

　　占比第二高的投资方向是“股权类金融资产”，占比达14.5%基本无变化；“定期存款”，去年合计投资1738.18亿元，占比6.40%，较2023年末定期存款占比下滑0.9%。

　　新华保险：定期存款下降，股、债齐增

　　2024年，新华保险投资资产总计1.63万亿元，同比增长达21.95%。其中，债权及债务投资为绝对主力。2024年新华保险债券及债务投资金额为8494.93亿元，同比增长近26.10%，占比达52.10%，较2023年年末同比增长1.7个百分点。

　　注：新华保险2023年前后披露数据口径变化，本文只做最新口径数据对比与分析。

　　从大类来看，新华保险2024年仅减少了对投资性房地产的投资力度。

　　其他5类投资中，金融投资的投资力度最大。新华保险2024年对该类资产投资12618.25亿元，同比增长20.63%。

　　从占比来看，2024年新华保险金融投资占比最高，达77.30%，同比下降0.50个百分点。

　　其中，债券及债务投资为绝对主力。2024年新华保险债券及债务投资金额为8494.93亿元，同比增长近26.10%，占比达52.10%，较2023年年末同比增长1.7个百分点。

　　新华保险的第二大资金占用项为定期存款。2024年新华保险定期存款金额约为2559.84亿元，同比增长10.34%，占比17.30%，同比减少1.92个百分点。

　　中国太平：固收占比超8成！现金、权益类投资下降

　　2024年，太平投资资产总计1.44万亿元，同比增长了15.75%。这一年，中国太平投资端调整幅度较大，其进一步调高了“固定收益类”资产比重，“现金及现金等价物”、“权益类投资”占比大幅下降。

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　　从大类来看，中国太平2024年固定收益类的投资力度最大，且大幅提升。2024年对该类资产投资11899.09亿元，同比增长22.40%。

　　从占比来看，2024年中国太平固定收益类占比最高，达82.80%，同比上升4.5个百分点。

　　其中，债务证券为绝对主力。2024年中国太平债务证券投资金额为10703.81亿元，同比增长近25.58%，占比达74.50%，较2023年年末增长5.8个百分点。

　　阳光保险：固定收益类资产占比破7成，债券投资增27%

　　2024年，阳光保险投资规模合计5485.79亿元，同比上升14.35%，其中“固定收益类资产”占比达72.30%，同比上升3.10个百分比。

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　　从大类来看，阳光保险2024年固定收益类金融资产的投资力度最大，且大幅提升。2024年对该类资产投资3968.75亿元，同比增长19.54%。

　　从占比来看，2024年阳光保险固定收益类金融资产占比最高，达72.30%，同比上升3.1个百分点。

　　其中，债券投资为绝对主力。2024年阳光保险债券投资金额为3167.09亿元，同比增长近27.05%，占比达57.70%，同比增长5.7个百分点。

　　众安在线：未上市公司股权增加，债券型基金下降

　　2024年，众安在线投资资产合计410.07亿元，同比上升4.63%。2024年众安在线债券投资占比达52.60%，同比增长5.6个百分点。

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　　从大类来看，众安在线固定收益类投资占比最高，且2024年有所上升。2024年对该类资产投资309.45亿元，同比增长5.96%。

　　从占比来看，2024年众安在线固定收益类投资资产占比最高，达75.40%，同比上升0.9个百分点。

　　其中，债券投资为绝对主力。2024年众安在线债券投资金额为215.96亿元，同比增长近17.14%，占比达52.60%，增加5.6个百分点。

　　上市险企“减房增券”的策略，本质上是风险规避、收益优化与政策响应的综合结果。未来，随着宏观经济复苏与资本市场改革深化，险资可能进一步向以下方向倾斜：

　　高股息权益资产：持续作为收益补充与波动缓冲；

　　绿色金融与科技投资：响应国家战略，挖掘长期增长潜力；

　　全球化配置：通过港股通、QDII等渠道分散区域风险。