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中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、安龙县、兴义市、晴隆县、望谟县、普安县、贞丰县、兴仁市)

无锡市(惠山区、江阴市、新吴区、梁溪区、宜兴市、锡山区、滨湖区)  吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

厦门市(思明区、湖里区、翔安区、同安区、集美区、海沧区)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

新疆维吾尔自治区三亚市(崖州区、天涯区、吉阳区、海棠区)

白山市(浑江区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、抚松县、江源区、临江市)  河池市(东兰县、宜州区、天峨县、凤山县、南丹县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县)

铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

日喀则市(定结县、亚东县、仁布县、南木林县、白朗县、桑珠孜区、江孜县、聂拉木县、萨迦县、定日县、昂仁县、谢通门县、仲巴县、萨嘎县、拉孜县、康马县、岗巴县、吉隆县)

七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)

焦作市(孟州市、博爱县、中站区、武陟县、沁阳市、马村区、修武县、山阳区、解放区、温县)

绥化市(庆安县、海伦市、明水县、青冈县、望奎县、兰西县、肇东市、安达市、北林区、绥棱县)

南京市(江宁区、雨花台区、栖霞区、浦口区、玄武区、溧水区、秦淮区、鼓楼区、六合区、高淳区、建邺区)

楚雄彝族自治州(牟定县、楚雄市、元谋县、永仁县、武定县、姚安县、大姚县、南华县、禄丰市、双柏县)

贺州市(平桂区、昭平县、八步区、富川瑶族自治县、钟山县)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗、临河区、磴口县)

阳江市(阳西县、阳东区、阳春市、江城区)

牡丹江市(宁安市、林口县、阳明区、穆棱市、绥芬河市、东宁市、东安区、海林市、西安区、爱民区)

黄冈市(蕲春县、黄梅县、武穴市、团风县、罗田县、浠水县、麻城市、红安县、英山县、黄州区)

朝阳市(双塔区、凌源市、朝阳县、北票市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县)

内蒙古自治区

渭南市(富平县、韩城市、澄城县、临渭区、白水县、合阳县、大荔县、华州区、潼关县、蒲城县、华阴市)

松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、宁江区)

深圳市(坪山区、光明区、盐田区、罗湖区、福田区、龙岗区、南山区、龙华区、宝安区)

文山壮族苗族自治州(丘北县、广南县、富宁县、麻栗坡县、砚山县、西畴县、马关县、文山市)

盐城市(建湖县、响水县、亭湖区、射阳县、阜宁县、滨海县、大丰区、盐都区、东台市)

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邵阳市(武冈市、城步苗族自治县、洞口县、大祥区、新宁县、北塔区、邵东市、绥宁县、隆回县、新邵县、双清区、邵阳县)

韶关市(南雄市、始兴县、浈江区、翁源县、乐昌市、仁化县、乳源瑶族自治县、新丰县、武江区、曲江区)

青岛市(市北区、莱西市、胶州市、城阳区、黄岛区、平度市、即墨区、市南区、李沧区、崂山区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、盈江县、芒市、梁河县)  铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)

葫芦岛市(龙港区、建昌县、连山区、绥中县、兴城市、南票区)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、石屏县、建水县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、开远市、个旧市、屏边苗族自治县、泸西县、蒙自市、红河县、河口瑶族自治县)

泉州市(晋江市、鲤城区、丰泽区、惠安县、泉港区、德化县、洛江区、永春县、石狮市、金门县、南安市、安溪县)丹东市(宽甸满族自治县、东港市、振安区、振兴区、元宝区、凤城市)

庆阳市(环县、镇原县、正宁县、西峰区、合水县、庆城县、宁县、华池县)  淄博市(高青县、临淄区、桓台县、博山区、张店区、淄川区、周村区、沂源县)

安庆市(迎江区、潜山市、宿松县、怀宁县、桐城市、大观区、望江县、宜秀区、岳西县、太湖县)

上饶市(铅山县、玉山县、横峰县、余干县、广信区、婺源县、信州区、德兴市、万年县、弋阳县、广丰区、鄱阳县)

那曲市(色尼区、班戈县、比如县、索县、嘉黎县、聂荣县、巴青县、申扎县、双湖县、尼玛县、安多县)临夏回族自治州(东乡族自治县、临夏市、广河县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、和政县、康乐县)

梅州市(梅县区、平远县、兴宁市、丰顺县、大埔县、五华县、蕉岭县、梅江区)

九江市(庐山市、柴桑区、永修县、都昌县、浔阳区、修水县、德安县、武宁县、彭泽县、湖口县、瑞昌市、共青城市、濂溪区)

金昌市(永昌县、金川区)

昌都市(江达县、察雅县、卡若区、左贡县、丁青县、洛隆县、芒康县、贡觉县、八宿县、类乌齐县、边坝县)

清远市(佛冈县、清城区、连南瑶族自治县、英德市、连州市、清新区、阳山县、连山壮族瑶族自治县)

山南市(错那市、乃东区、隆子县、贡嘎县、浪卡子县、琼结县、加查县、曲松县、洛扎县、措美县、桑日县、扎囊县)

马鞍山市(和县、含山县、花山区、博望区、雨山区、当涂县)

宣城市(郎溪县、泾县、绩溪县、宣州区、广德市、旌德县、宁国市)

芜湖市(弋江区、南陵县、鸠江区、繁昌区、湾沚区、镜湖区、无为市)

惠州市(惠阳区、惠城区、惠东县、龙门县、博罗县)

安康市(宁陕县、平利县、汉滨区、紫阳县、白河县、石泉县、旬阳市、岚皋县、汉阴县、镇坪县)

玉树藏族自治州(玉树市、曲麻莱县、称多县、囊谦县、治多县、杂多县)

贵阳市(开阳县、云岩区、息烽县、修文县、南明区、清镇市、白云区、花溪区、乌当区、观山湖区)

德州市(武城县、陵城区、临邑县、平原县、德城区、齐河县、宁津县、夏津县、乐陵市、庆云县、禹城市)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、红原县、理县、九寨沟县、阿坝县、黑水县、壤塘县、金川县、松潘县、汶川县、茂县、若尔盖县、马尔康市)

大同市(灵丘县、阳高县、天镇县、左云县、浑源县、云冈区、广灵县、新荣区、平城区、云州区)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。