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济南市(商河县、历下区、平阴县、钢城区、济阳区、天桥区、槐荫区、莱芜区、历城区、市中区、章丘区、长清区)
厦门市(湖里区、思明区、翔安区、同安区、集美区、海沧区)
广元市(利州区、剑阁县、朝天区、旺苍县、青川县、苍溪县、昭化区)
温州市(乐清市、鹿城区、洞头区、瓯海区、龙湾区、苍南县、泰顺县、文成县、龙港市、平阳县、瑞安市、永嘉县)
株洲市(渌口区、荷塘区、攸县、芦淞区、石峰区、天元区、茶陵县、炎陵县、醴陵市)
南通市(海安市、如东县、通州区、崇川区、如皋市、海门区、启东市)
荆门市(京山市、钟祥市、东宝区、沙洋县、掇刀区)
郑州市(中原区、新郑市、荥阳市、二七区、登封市、管城回族区、巩义市、金水区、上街区、惠济区、中牟县、新密市)
西宁市(湟中区、大通回族土族自治县、湟源县、城东区、城北区、城中区、城西区)
南宁市(江南区、青秀区、邕宁区、良庆区、上林县、横州市、马山县、兴宁区、宾阳县、西乡塘区、武鸣区、隆安县)
兴安盟(乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗)
淮南市(八公山区、凤台县、寿县、潘集区、田家庵区、谢家集区、大通区)
宣城市(旌德县、绩溪县、郎溪县、广德市、泾县、宁国市、宣州区)
白银市(会宁县、平川区、景泰县、靖远县、白银区)
咸阳市(泾阳县、杨陵区、乾县、礼泉县、秦都区、渭城区、三原县、淳化县、长武县、旬邑县、彬州市、武功县、兴平市、永寿县)
常德市(澧县、桃源县、石门县、临澧县、鼎城区、汉寿县、安乡县、武陵区、津市市)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
蚌埠市(五河县、淮上区、蚌山区、怀远县、禹会区、固镇县、龙子湖区)
周口市(淮阳区、鹿邑县、沈丘县、项城市、太康县、扶沟县、西华县、郸城县、商水县、川汇区)
重庆市(丰都县、开州区、合川区、荣昌区、长寿区、垫江县、彭水苗族土家族自治县、江北区、涪陵区、南川区、大足区、忠县、潼南区、黔江区、酉阳土家族苗族自治县、大渡口区、秀山土家族苗族自治县、云阳县、江津区、石柱土家族自治县、南岸区、万州区、巴南区、渝北区、北碚区、璧山区、永川区、铜梁区、巫溪县、武隆区、九龙坡区、綦江区、渝中区、奉节县、梁平区、城口县、沙坪坝区、巫山县)
濮阳市(华龙区、台前县、范县、濮阳县、南乐县、清丰县)
贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、昭平县、平桂区、八步区)
亳州市(蒙城县、利辛县、涡阳县、谯城区)
陇南市(宕昌县、两当县、武都区、西和县、礼县、徽县、文县、康县、成县)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、金塔县、瓜州县、玉门市、肃州区)
武汉市(东西湖区、武昌区、江夏区、洪山区、蔡甸区、青山区、新洲区、硚口区、江汉区、黄陂区、汉阳区、汉南区、江岸区)
临汾市(永和县、吉县、尧都区、曲沃县、乡宁县、安泽县、襄汾县、蒲县、汾西县、侯马市、浮山县、古县、隰县、翼城县、洪洞县、大宁县、霍州市)
遵义市(正安县、仁怀市、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、凤冈县、播州区、绥阳县、余庆县、红花岗区、湄潭县、桐梓县、习水县、道真仡佬族苗族自治县)
嘉兴市(嘉善县、海盐县、平湖市、南湖区、秀洲区、桐乡市、海宁市)
合肥市(庐江县、蜀山区、肥东县、瑶海区、肥西县、包河区、庐阳区、巢湖市、长丰县)
镇江市(丹徒区、丹阳市、句容市、扬中市、京口区、润州区)
佳木斯市(桦川县、前进区、东风区、同江市、抚远市、郊区、桦南县、富锦市、向阳区、汤原县)
成都市(青白江区、金牛区、简阳市、新津区、崇州市、郫都区、温江区、大邑县、蒲江县、新都区、彭州市、成华区、金堂县、龙泉驿区、锦江区、双流区、青羊区、邛崃市、都江堰市、武侯区)
湖州市(德清县、长兴县、南浔区、吴兴区、安吉县)
丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县、华坪县)
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郴州市(桂东县、嘉禾县、汝城县、宜章县、临武县、资兴市、安仁县、北湖区、苏仙区、永兴县、桂阳县)
北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)
和田地区(皮山县、于田县、策勒县、洛浦县、和田市、墨玉县、和田县、民丰县)
黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)
本溪市(溪湖区、明山区、本溪满族自治县、平山区、南芬区、桓仁满族自治县)
保定市(莲池区、定州市、涞水县、安新县、博野县、容城县、安国市、易县、顺平县、望都县、清苑区、涞源县、涿州市、曲阳县、定兴县、唐县、满城区、雄县、蠡县、竞秀区、高碑店市、高阳县、徐水区、阜平县)
张家界市(武陵源区、慈利县、永定区、桑植县)
岳阳市(岳阳楼区、平江县、云溪区、华容县、岳阳县、君山区、汨罗市、临湘市、湘阴县)
林芝市(巴宜区、波密县、米林市、察隅县、墨脱县、朗县、工布江达县)
邢台市(襄都区、内丘县、南和区、广宗县、威县、隆尧县、巨鹿县、柏乡县、任泽区、沙河市、信都区、清河县、平乡县、宁晋县、新河县、临西县、临城县、南宫市)
大理白族自治州(弥渡县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、大理市、剑川县、宾川县、祥云县、云龙县、洱源县、永平县、漾濞彝族自治县)
乐山市(金口河区、犍为县、市中区、沐川县、沙湾区、井研县、峨边彝族自治县、峨眉山市、夹江县、五通桥区、马边彝族自治县)
六盘水市(盘州市、水城区、六枝特区、钟山区)
柳州市(柳南区、鱼峰区、鹿寨县、柳江区、城中区、柳北区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、融安县、柳城县)
沧州市(青县、运河区、黄骅市、南皮县、献县、海兴县、吴桥县、肃宁县、沧县、泊头市、孟村回族自治县、河间市、新华区、盐山县、东光县、任丘市)
红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、弥勒市、个旧市、绿春县、元阳县、屏边苗族自治县、建水县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、泸西县、红河县、河口瑶族自治县)
银川市(贺兰县、金凤区、西夏区、永宁县、兴庆区、灵武市)
泰州市(兴化市、姜堰区、海陵区、靖江市、高港区、泰兴市)
果洛藏族自治州(久治县、班玛县、玛沁县、达日县、甘德县、玛多县)
韶关市(乳源瑶族自治县、曲江区、始兴县、新丰县、南雄市、仁化县、翁源县、乐昌市、武江区、浈江区)
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阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、布尔津县、富蕴县、青河县、吉木乃县、阿勒泰市)
济源市
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)
鄂尔多斯市(鄂托克旗、康巴什区、东胜区、乌审旗、准格尔旗、达拉特旗、鄂托克前旗、杭锦旗、伊金霍洛旗)
德州市(武城县、临邑县、德城区、齐河县、庆云县、宁津县、乐陵市、平原县、禹城市、陵城区、夏津县)
汕头市(潮南区、龙湖区、南澳县、澄海区、潮阳区、濠江区、金平区)
松原市(扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县)
西藏自治区
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、奇台县、呼图壁县、阜康市、昌吉市、吉木萨尔县、玛纳斯县)
金昌市(永昌县、金川区)
云浮市(云城区、罗定市、云安区、郁南县、新兴县)
黄石市(阳新县、大冶市、西塞山区、铁山区、下陆区、黄石港区)
秦皇岛市(抚宁区、山海关区、海港区、北戴河区、卢龙县、青龙满族自治县、昌黎县)
漳州市(云霄县、南靖县、漳浦县、东山县、华安县、芗城区、龙文区、诏安县、龙海区、平和县、长泰区)
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●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
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