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湛江市(霞山区、吴川市、赤坎区、坡头区、遂溪县、雷州市、徐闻县、麻章区、廉江市)

楚雄彝族自治州(大姚县、牟定县、元谋县、禄丰市、姚安县、武定县、南华县、楚雄市、双柏县、永仁县)

阿勒泰地区(布尔津县、富蕴县、吉木乃县、哈巴河县、阿勒泰市、福海县、青河县)

沧州市(黄骅市、南皮县、吴桥县、新华区、泊头市、盐山县、海兴县、沧县、任丘市、运河区、肃宁县、献县、孟村回族自治县、青县、东光县、河间市)  苏州市(相城区、昆山市、虎丘区、吴江区、太仓市、张家港市、常熟市、吴中区、姑苏区)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、建水县、开远市、泸西县、红河县、蒙自市、屏边苗族自治县、绿春县、石屏县、弥勒市、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县)

鞍山市(铁西区、立山区、海城市、台安县、岫岩满族自治县、铁东区、千山区)

鹤壁市(浚县、鹤山区、山城区、淇县、淇滨区)内江市(隆昌市、东兴区、市中区、资中县、威远县)

无锡市(滨湖区、宜兴市、锡山区、梁溪区、江阴市、惠山区、新吴区)  东莞市

广元市(苍溪县、剑阁县、旺苍县、青川县、昭化区、利州区、朝天区)

滁州市(南谯区、琅琊区、定远县、明光市、全椒县、天长市、凤阳县、来安县)

晋城市(陵川县、阳城县、高平市、沁水县、泽州县、城区)

邢台市(襄都区、信都区、临城县、沙河市、临西县、巨鹿县、南宫市、任泽区、隆尧县、内丘县、柏乡县、威县、南和区、广宗县、清河县、宁晋县、新河县、平乡县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

天水市(秦安县、武山县、张家川回族自治县、麦积区、秦州区、甘谷县、清水县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区、扶余市、乾安县)

揭阳市(惠来县、揭西县、榕城区、揭东区、普宁市)

宣城市(旌德县、广德市、郎溪县、绩溪县、宣州区、泾县、宁国市)

永州市(道县、祁阳市、江永县、冷水滩区、零陵区、新田县、蓝山县、江华瑶族自治县、东安县、宁远县、双牌县)

深圳市(南山区、龙岗区、光明区、罗湖区、福田区、坪山区、盐田区、宝安区、龙华区)

福州市(台江区、晋安区、闽侯县、长乐区、永泰县、罗源县、鼓楼区、连江县、闽清县、仓山区、平潭县、福清市、马尾区)

那曲市(聂荣县、巴青县、比如县、索县、班戈县、尼玛县、安多县、申扎县、双湖县、色尼区、嘉黎县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

周口市(商水县、扶沟县、沈丘县、项城市、淮阳区、鹿邑县、西华县、川汇区、太康县、郸城县)

宿州市(萧县、砀山县、埇桥区、泗县、灵璧县)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、正蓝旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、镶黄旗、锡林浩特市、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、正镶白旗、阿巴嘎旗、多伦县)

呼和浩特市(清水河县、土默特左旗、新城区、玉泉区、托克托县、回民区、赛罕区、武川县、和林格尔县)

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乐山市(峨眉山市、金口河区、峨边彝族自治县、沙湾区、马边彝族自治县、五通桥区、犍为县、市中区、沐川县、夹江县、井研县)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、新源县、尼勒克县、巩留县、昭苏县、伊宁市、霍城县、特克斯县)

丽水市(莲都区、缙云县、遂昌县、庆元县、松阳县、龙泉市、青田县、景宁畲族自治县、云和县)

三门峡市(渑池县、义马市、湖滨区、灵宝市、卢氏县、陕州区)  青岛市(李沧区、平度市、市南区、胶州市、城阳区、崂山区、市北区、即墨区、莱西市、黄岛区)

北海市(银海区、铁山港区、海城区、合浦县)

阿克苏地区(温宿县、库车市、阿克苏市、新和县、沙雅县、乌什县、拜城县、柯坪县、阿瓦提县)

马鞍山市(雨山区、和县、花山区、含山县、博望区、当涂县)岳阳市(华容县、临湘市、君山区、平江县、汨罗市、湘阴县、岳阳楼区、岳阳县、云溪区)

金昌市(永昌县、金川区)  景德镇市(昌江区、珠山区、浮梁县、乐平市)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、梁河县、芒市、陇川县)

西宁市(城中区、城西区、大通回族土族自治县、城东区、湟中区、城北区、湟源县)

南充市(蓬安县、南部县、嘉陵区、顺庆区、高坪区、阆中市、仪陇县、营山县、西充县)河池市(南丹县、东兰县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、都安瑶族自治县、凤山县、宜州区、金城江区、大化瑶族自治县)

伊春市(大箐山县、金林区、乌翠区、嘉荫县、友好区、汤旺县、丰林县、伊美区、铁力市、南岔县)

龙岩市(漳平市、武平县、上杭县、连城县、新罗区、长汀县、永定区)

萍乡市(莲花县、湘东区、芦溪县、安源区、上栗县)

海口市(美兰区、琼山区、龙华区、秀英区)

济南市(济阳区、天桥区、槐荫区、市中区、钢城区、历下区、平阴县、历城区、商河县、长清区、莱芜区、章丘区)

塔城地区(额敏县、乌苏市、沙湾市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、裕民县)

武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)

凉山彝族自治州(甘洛县、盐源县、美姑县、越西县、冕宁县、会东县、木里藏族自治县、布拖县、金阳县、昭觉县、喜德县、普格县、德昌县、会理市、雷波县、宁南县、西昌市)

孝感市(云梦县、孝南区、安陆市、大悟县、应城市、汉川市、孝昌县)

娄底市(娄星区、双峰县、新化县、冷水江市、涟源市)

焦作市(解放区、孟州市、山阳区、修武县、马村区、温县、中站区、武陟县、沁阳市、博爱县)

石家庄市(井陉矿区、桥西区、赵县、晋州市、辛集市、灵寿县、长安区、无极县、行唐县、正定县、元氏县、赞皇县、裕华区、平山县、井陉县、鹿泉区、深泽县、高邑县、栾城区、新华区、藁城区、新乐市)

阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、壤塘县、若尔盖县、金川县、茂县、红原县、阿坝县、黑水县、理县、汶川县、松潘县、小金县、马尔康市)

自贡市(富顺县、沿滩区、贡井区、自流井区、大安区、荣县)

绵阳市(平武县、涪城区、安州区、北川羌族自治县、游仙区、三台县、梓潼县、盐亭县、江油市)

淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。