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吕梁市(汾阳市、孝义市、中阳县、柳林县、方山县、临县、交城县、岚县、离石区、兴县、交口县、文水县、石楼县)

苏州市(张家港市、吴中区、吴江区、相城区、常熟市、虎丘区、昆山市、太仓市、姑苏区)

黔南布依族苗族自治州(贵定县、瓮安县、平塘县、罗甸县、长顺县、独山县、荔波县、惠水县、福泉市、龙里县、都匀市、三都水族自治县)

喀什地区(英吉沙县、喀什市、莎车县、巴楚县、疏勒县、泽普县、伽师县、麦盖提县、疏附县、岳普湖县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县)  宜昌市(点军区、五峰土家族自治县、宜都市、长阳土家族自治县、兴山县、夷陵区、秭归县、伍家岗区、远安县、西陵区、当阳市、枝江市、猇亭区)

呼和浩特市(赛罕区、武川县、和林格尔县、清水河县、托克托县、回民区、土默特左旗、新城区、玉泉区)

柳州市(柳北区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、鱼峰区、鹿寨县、城中区、柳江区、柳城县、柳南区、融安县)

安庆市(岳西县、太湖县、迎江区、潜山市、宿松县、望江县、怀宁县、桐城市、宜秀区、大观区)

铜仁市(德江县、玉屏侗族自治县、万山区、松桃苗族自治县、碧江区、江口县、石阡县、思南县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县)  阿克苏地区(沙雅县、阿瓦提县、新和县、温宿县、阿克苏市、乌什县、柯坪县、拜城县、库车市)

鹤壁市(浚县、山城区、淇县、鹤山区、淇滨区)

崇左市(龙州县、扶绥县、宁明县、天等县、凭祥市、大新县、江州区)

临沧市(云县、永德县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、镇康县、临翔区)

宁波市(慈溪市、海曙区、北仑区、余姚市、奉化区、镇海区、象山县、鄞州区、江北区、宁海县)

内蒙古自治区

庆阳市(西峰区、合水县、庆城县、环县、宁县、正宁县、华池县、镇原县)

百色市(田阳区、靖西市、西林县、田东县、右江区、田林县、平果市、乐业县、凌云县、德保县、隆林各族自治县、那坡县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

南京市(高淳区、玄武区、浦口区、栖霞区、六合区、秦淮区、建邺区、鼓楼区、江宁区、溧水区、雨花台区)

钦州市(浦北县、钦南区、钦北区、灵山县)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、建始县、来凤县、宣恩县、巴东县、恩施市、利川市、咸丰县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县)

盘锦市(兴隆台区、双台子区、盘山县、大洼区)

福州市(台江区、闽侯县、仓山区、罗源县、闽清县、永泰县、鼓楼区、福清市、长乐区、连江县、晋安区、平潭县、马尾区)

宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿城区、泗阳县、宿豫区)

泰安市(东平县、岱岳区、泰山区、新泰市、肥城市、宁阳县)

运城市(垣曲县、盐湖区、芮城县、新绛县、闻喜县、河津市、临猗县、夏县、永济市、绛县、万荣县、平陆县、稷山县)

朔州市(朔城区、应县、山阴县、平鲁区、右玉县、怀仁市)

大连市(金州区、长海县、普兰店区、瓦房店市、庄河市、中山区、旅顺口区、沙河口区、甘井子区、西岗区)

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日喀则市(定结县、南木林县、亚东县、萨迦县、谢通门县、桑珠孜区、康马县、昂仁县、岗巴县、白朗县、江孜县、拉孜县、聂拉木县、仁布县、仲巴县、萨嘎县、定日县、吉隆县)

肇庆市(四会市、怀集县、端州区、德庆县、高要区、封开县、广宁县、鼎湖区)

新乡市(原阳县、卫辉市、新乡县、长垣市、获嘉县、红旗区、卫滨区、凤泉区、牧野区、封丘县、辉县市、延津县)

阳江市(阳东区、阳西县、阳春市、江城区)  洛阳市(偃师区、嵩县、汝阳县、新安县、孟津区、洛龙区、伊川县、洛宁县、西工区、涧西区、老城区、栾川县、宜阳县、瀍河回族区)

石家庄市(栾城区、裕华区、正定县、井陉矿区、赞皇县、无极县、鹿泉区、深泽县、长安区、灵寿县、辛集市、平山县、桥西区、赵县、晋州市、新乐市、元氏县、井陉县、新华区、行唐县、高邑县、藁城区)

揭阳市(普宁市、揭东区、揭西县、惠来县、榕城区)

石河子市(白杨市、新星市、可克达拉市、阿拉尔市、双河市、胡杨河市、北屯市、昆玉市、图木舒克市、铁门关市、五家渠市)铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)

防城港市(港口区、东兴市、防城区、上思县)  商洛市(丹凤县、商州区、洛南县、商南县、山阳县、柞水县、镇安县)

贵阳市(云岩区、息烽县、南明区、乌当区、白云区、开阳县、修文县、花溪区、观山湖区、清镇市)

十堰市(丹江口市、房县、郧阳区、茅箭区、竹溪县、竹山县、郧西县、张湾区)

巴彦淖尔市(磴口县、五原县、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、临河区)台州市(黄岩区、路桥区、临海市、仙居县、温岭市、三门县、椒江区、玉环市、天台县)

朝阳市(朝阳县、凌源市、北票市、建平县、双塔区、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

娄底市(双峰县、新化县、涟源市、冷水江市、娄星区)

宁德市(柘荣县、屏南县、周宁县、福鼎市、霞浦县、福安市、古田县、蕉城区、寿宁县)

香港特别行政区

白山市(江源区、靖宇县、临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区、抚松县)

佛山市(南海区、三水区、禅城区、高明区、顺德区)

曲靖市(沾益区、宣威市、陆良县、师宗县、罗平县、会泽县、马龙区、富源县、麒麟区)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市)

云浮市(新兴县、罗定市、郁南县、云城区、云安区)

漯河市(源汇区、舞阳县、临颍县、郾城区、召陵区)

常州市(武进区、天宁区、溧阳市、新北区、钟楼区、金坛区)

景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)

汉中市(汉台区、略阳县、留坝县、洋县、南郑区、宁强县、勉县、城固县、西乡县、镇巴县、佛坪县)

大同市(广灵县、阳高县、云冈区、新荣区、浑源县、左云县、平城区、灵丘县、天镇县、云州区)

郴州市(宜章县、永兴县、桂阳县、临武县、资兴市、安仁县、嘉禾县、苏仙区、北湖区、汝城县、桂东县)

来宾市(合山市、兴宾区、金秀瑶族自治县、象州县、忻城县、武宣县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。