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唐山市(路南区、遵化市、玉田县、曹妃甸区、古冶区、开平区、乐亭县、滦南县、丰润区、滦州市、迁西县、迁安市、路北区、丰南区)

娄底市(新化县、涟源市、娄星区、双峰县、冷水江市)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、龙里县、三都水族自治县、瓮安县、荔波县、福泉市、罗甸县、贵定县、长顺县、都匀市、独山县、惠水县)

安顺市(西秀区、紫云苗族布依族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县)  崇左市(大新县、凭祥市、江州区、扶绥县、天等县、宁明县、龙州县)

恩施土家族苗族自治州(建始县、咸丰县、来凤县、巴东县、恩施市、鹤峰县、宣恩县、利川市)

三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)

辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)

宜昌市(秭归县、兴山县、猇亭区、宜都市、长阳土家族自治县、枝江市、夷陵区、五峰土家族自治县、远安县、当阳市、西陵区、伍家岗区、点军区)  甘南藏族自治州(玛曲县、碌曲县、迭部县、舟曲县、合作市、卓尼县、夏河县、临潭县)

玉林市(陆川县、玉州区、兴业县、福绵区、北流市、博白县、容县)

南平市(顺昌县、光泽县、浦城县、延平区、松溪县、武夷山市、建阳区、邵武市、政和县、建瓯市)

宁夏回族自治区

平顶山市(舞钢市、石龙区、鲁山县、叶县、湛河区、郏县、宝丰县、新华区、汝州市、卫东区)

济源市

盐城市(盐都区、东台市、亭湖区、阜宁县、大丰区、射阳县、建湖县、滨海县、响水县)

铜川市(耀州区、印台区、王益区、宜君县)

廊坊市(固安县、香河县、永清县、安次区、文安县、三河市、大厂回族自治县、霸州市、广阳区、大城县)

南充市(顺庆区、蓬安县、仪陇县、西充县、营山县、阆中市、嘉陵区、高坪区、南部县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

杭州市(淳安县、拱墅区、富阳区、上城区、滨江区、临安区、建德市、余杭区、萧山区、钱塘区、西湖区、临平区、桐庐县)

淮南市(凤台县、谢家集区、潘集区、田家庵区、八公山区、寿县、大通区)

云浮市(新兴县、郁南县、云城区、罗定市、云安区)

无锡市(锡山区、滨湖区、宜兴市、惠山区、江阴市、梁溪区、新吴区)

商洛市(洛南县、山阳县、镇安县、商州区、丹凤县、柞水县、商南县)

宣城市(宣州区、旌德县、广德市、绩溪县、宁国市、泾县、郎溪县)

萍乡市(莲花县、湘东区、安源区、上栗县、芦溪县)

庆阳市(环县、庆城县、镇原县、华池县、正宁县、西峰区、合水县、宁县)

宁波市(宁海县、奉化区、江北区、镇海区、鄞州区、象山县、余姚市、慈溪市、海曙区、北仑区)

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随州市(曾都区、广水市、随县)

鹤壁市(淇滨区、鹤山区、山城区、淇县、浚县)

抚州市(资溪县、东乡区、崇仁县、临川区、南城县、乐安县、黎川县、金溪县、广昌县、南丰县、宜黄县)

澳门特别行政区  玉溪市(易门县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、新平彝族傣族自治县、红塔区、澄江市、江川区、华宁县)

双鸭山市(尖山区、集贤县、宝山区、友谊县、岭东区、宝清县、四方台区、饶河县)

绍兴市(上虞区、柯桥区、嵊州市、新昌县、越城区、诸暨市)

山南市(洛扎县、扎囊县、加查县、桑日县、错那市、曲松县、措美县、浪卡子县、乃东区、琼结县、隆子县、贡嘎县)台州市(椒江区、黄岩区、三门县、路桥区、仙居县、温岭市、玉环市、天台县、临海市)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县、扶余市、长岭县)  泸州市(泸县、江阳区、龙马潭区、古蔺县、纳溪区、合江县、叙永县)

贵港市(平南县、港南区、桂平市、覃塘区、港北区)

临夏回族自治州(和政县、康乐县、临夏市、永靖县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、东乡族自治县)

焦作市(中站区、博爱县、孟州市、沁阳市、马村区、山阳区、武陟县、修武县、温县、解放区)七台河市(茄子河区、勃利县、桃山区、新兴区)

忻州市(代县、五寨县、繁峙县、偏关县、宁武县、原平市、河曲县、保德县、神池县、定襄县、静乐县、五台县、忻府区、岢岚县)

咸阳市(礼泉县、淳化县、三原县、兴平市、乾县、武功县、泾阳县、长武县、彬州市、渭城区、秦都区、杨陵区、永寿县、旬邑县)

昭通市(绥江县、巧家县、威信县、永善县、水富市、盐津县、鲁甸县、彝良县、昭阳区、镇雄县、大关县)

保山市(昌宁县、施甸县、腾冲市、隆阳区、龙陵县)

泰州市(兴化市、海陵区、泰兴市、高港区、靖江市、姜堰区)

和田地区(民丰县、和田市、皮山县、和田县、墨玉县、洛浦县、策勒县、于田县)

洛阳市(老城区、汝阳县、偃师区、宜阳县、涧西区、新安县、西工区、洛宁县、嵩县、伊川县、孟津区、洛龙区、瀍河回族区、栾川县)

安庆市(望江县、太湖县、大观区、桐城市、宿松县、岳西县、迎江区、怀宁县、宜秀区、潜山市)

秦皇岛市(北戴河区、山海关区、青龙满族自治县、卢龙县、抚宁区、海港区、昌黎县)

塔城地区(塔城市、裕民县、沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、乌苏市)

潍坊市(昌乐县、寒亭区、昌邑市、临朐县、诸城市、青州市、寿光市、潍城区、坊子区、安丘市、高密市、奎文区)

天水市(麦积区、甘谷县、秦安县、武山县、张家川回族自治县、清水县、秦州区)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、八步区、平桂区、钟山县)

十堰市(房县、竹溪县、郧阳区、郧西县、茅箭区、张湾区、竹山县、丹江口市)

嘉兴市(桐乡市、海宁市、南湖区、嘉善县、秀洲区、平湖市、海盐县)

宝鸡市(陇县、凤县、扶风县、凤翔区、渭滨区、岐山县、千阳县、陈仓区、眉县、太白县、金台区、麟游县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。