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运城市(万荣县、芮城县、河津市、绛县、新绛县、稷山县、夏县、临猗县、盐湖区、永济市、垣曲县、平陆县、闻喜县)

信阳市(新县、浉河区、潢川县、平桥区、固始县、商城县、息县、光山县、淮滨县、罗山县)

濮阳市(华龙区、濮阳县、南乐县、范县、台前县、清丰县)

辽阳市(文圣区、辽阳县、太子河区、宏伟区、弓长岭区、灯塔市、白塔区)  鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)

邢台市(柏乡县、宁晋县、南和区、任泽区、清河县、内丘县、广宗县、新河县、隆尧县、平乡县、信都区、巨鹿县、临西县、威县、襄都区、临城县、沙河市、南宫市)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

柳州市(柳南区、柳城县、融安县、鱼峰区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳北区、城中区、鹿寨县、柳江区)  文山壮族苗族自治州(丘北县、富宁县、文山市、马关县、广南县、砚山县、麻栗坡县、西畴县)

哈尔滨市(平房区、阿城区、五常市、木兰县、香坊区、延寿县、道外区、方正县、双城区、尚志市、巴彦县、松北区、依兰县、道里区、呼兰区、南岗区、宾县、通河县)

白城市(大安市、洮北区、通榆县、镇赉县、洮南市)

娄底市(双峰县、涟源市、娄星区、新化县、冷水江市)

包头市(土默特右旗、昆都仑区、石拐区、九原区、东河区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、白云鄂博矿区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、温泉县、精河县)

菏泽市(单县、定陶区、成武县、东明县、牡丹区、巨野县、郓城县、鄄城县、曹县)

襄阳市(老河口市、谷城县、宜城市、襄城区、枣阳市、襄州区、保康县、南漳县、樊城区)

内蒙古自治区

朔州市(朔城区、平鲁区、右玉县、应县、山阴县、怀仁市)

抚顺市(清原满族自治县、顺城区、新抚区、抚顺县、望花区、新宾满族自治县、东洲区)

衢州市(常山县、开化县、衢江区、龙游县、江山市、柯城区)

杭州市(西湖区、余杭区、建德市、淳安县、临安区、上城区、拱墅区、萧山区、临平区、钱塘区、富阳区、滨江区、桐庐县)

南宁市(横州市、武鸣区、邕宁区、青秀区、上林县、良庆区、西乡塘区、马山县、江南区、宾阳县、兴宁区、隆安县)

阳江市(阳春市、阳西县、江城区、阳东区)

漳州市(东山县、华安县、漳浦县、平和县、南靖县、芗城区、长泰区、龙文区、诏安县、龙海区、云霄县)

南昌市(新建区、青山湖区、红谷滩区、青云谱区、南昌县、西湖区、进贤县、安义县、东湖区)

大连市(沙河口区、瓦房店市、长海县、金州区、旅顺口区、普兰店区、庄河市、甘井子区、西岗区、中山区)

铁岭市(银州区、开原市、调兵山市、昌图县、铁岭县、西丰县、清河区)

湘潭市(雨湖区、岳塘区、湘潭县、韶山市、湘乡市)

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盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)

张掖市(民乐县、临泽县、肃南裕固族自治县、甘州区、高台县、山丹县)

烟台市(蓬莱区、莱州市、莱阳市、莱山区、福山区、招远市、龙口市、芝罘区、海阳市、栖霞市、牟平区)

宣城市(旌德县、绩溪县、广德市、宁国市、宣州区、泾县、郎溪县)  常德市(临澧县、澧县、武陵区、津市市、安乡县、桃源县、汉寿县、鼎城区、石门县)

渭南市(韩城市、华阴市、富平县、澄城县、潼关县、大荔县、临渭区、华州区、合阳县、蒲城县、白水县)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)

石家庄市(高邑县、裕华区、新华区、桥西区、辛集市、赞皇县、赵县、长安区、元氏县、栾城区、井陉县、行唐县、晋州市、深泽县、新乐市、平山县、鹿泉区、井陉矿区、无极县、正定县、灵寿县、藁城区)揭阳市(榕城区、普宁市、揭东区、惠来县、揭西县)

徐州市(邳州市、沛县、新沂市、铜山区、鼓楼区、丰县、睢宁县、云龙区、泉山区、贾汪区)  咸阳市(秦都区、乾县、永寿县、渭城区、旬邑县、三原县、彬州市、泾阳县、杨陵区、长武县、兴平市、武功县、礼泉县、淳化县)

抚州市(临川区、资溪县、崇仁县、广昌县、黎川县、南丰县、南城县、宜黄县、乐安县、东乡区、金溪县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

鹤壁市(浚县、鹤山区、淇县、淇滨区、山城区)天津市(和平区、蓟州区、武清区、北辰区、津南区、河西区、静海区、西青区、东丽区、滨海新区、南开区、红桥区、宝坻区、河北区、河东区、宁河区)

江门市(恩平市、台山市、鹤山市、江海区、新会区、开平市、蓬江区)

邵阳市(城步苗族自治县、武冈市、邵东市、北塔区、隆回县、双清区、新邵县、大祥区、邵阳县、洞口县、新宁县、绥宁县)

石河子市(铁门关市、胡杨河市、阿拉尔市、新星市、可克达拉市、双河市、五家渠市、北屯市、白杨市、昆玉市、图木舒克市)

泸州市(叙永县、泸县、龙马潭区、合江县、纳溪区、江阳区、古蔺县)

扬州市(宝应县、广陵区、仪征市、江都区、邗江区、高邮市)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、巴东县、利川市、恩施市、咸丰县、鹤峰县、宣恩县、建始县)

防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

平顶山市(汝州市、鲁山县、郏县、新华区、舞钢市、叶县、宝丰县、卫东区、石龙区、湛河区)

池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)

日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

荆门市(沙洋县、掇刀区、东宝区、钟祥市、京山市)

塔城地区(沙湾市、裕民县、托里县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、额敏县)

山南市(乃东区、贡嘎县、扎囊县、桑日县、琼结县、措美县、隆子县、浪卡子县、洛扎县、加查县、曲松县、错那市)

长沙市(天心区、雨花区、浏阳市、望城区、宁乡市、岳麓区、长沙县、开福区、芙蓉区)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。