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肇庆市(德庆县、高要区、封开县、鼎湖区、端州区、广宁县、怀集县、四会市)

鞍山市(海城市、铁西区、立山区、千山区、台安县、铁东区、岫岩满族自治县)

重庆市(丰都县、彭水苗族土家族自治县、潼南区、沙坪坝区、涪陵区、合川区、永川区、綦江区、南岸区、秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、大足区、江津区、万州区、黔江区、璧山区、垫江县、南川区、渝北区、大渡口区、巫溪县、巴南区、梁平区、江北区、石柱土家族自治县、开州区、巫山县、云阳县、奉节县、铜梁区、酉阳土家族苗族自治县、武隆区、荣昌区、北碚区、长寿区、城口县、忠县、渝中区)

九江市(彭泽县、德安县、修水县、永修县、都昌县、柴桑区、濂溪区、武宁县、浔阳区、湖口县、瑞昌市、共青城市、庐山市)  丹东市(振兴区、东港市、宽甸满族自治县、凤城市、振安区、元宝区)

临沧市(永德县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、凤庆县)

嘉兴市(秀洲区、嘉善县、桐乡市、南湖区、海盐县、平湖市、海宁市)

通辽市(奈曼旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、开鲁县、库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗)

毕节市(赫章县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、织金县、纳雍县、金沙县、七星关区)  湘西土家族苗族自治州(花垣县、古丈县、龙山县、凤凰县、保靖县、泸溪县、吉首市、永顺县)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)

宁德市(柘荣县、霞浦县、福鼎市、蕉城区、福安市、古田县、寿宁县、周宁县、屏南县)

海口市(琼山区、美兰区、秀英区、龙华区)

泉州市(鲤城区、金门县、石狮市、惠安县、永春县、德化县、安溪县、晋江市、丰泽区、泉港区、洛江区、南安市)

南宁市(横州市、兴宁区、江南区、宾阳县、良庆区、武鸣区、隆安县、马山县、西乡塘区、青秀区、上林县、邕宁区)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、元阳县、绿春县、泸西县、个旧市、建水县、蒙自市、开远市、弥勒市、红河县、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县)

安庆市(太湖县、宜秀区、大观区、桐城市、宿松县、迎江区、望江县、潜山市、岳西县、怀宁县)

江门市(台山市、蓬江区、新会区、恩平市、鹤山市、江海区、开平市)

眉山市(青神县、东坡区、仁寿县、丹棱县、洪雅县、彭山区)

太原市(晋源区、尖草坪区、万柏林区、阳曲县、古交市、清徐县、迎泽区、小店区、杏花岭区、娄烦县)

伊春市(大箐山县、伊美区、铁力市、乌翠区、汤旺县、友好区、南岔县、金林区、丰林县、嘉荫县)

南充市(南部县、高坪区、营山县、仪陇县、嘉陵区、阆中市、蓬安县、西充县、顺庆区)

济宁市(曲阜市、微山县、任城区、汶上县、兖州区、邹城市、泗水县、梁山县、金乡县、嘉祥县、鱼台县)

杭州市(钱塘区、滨江区、上城区、富阳区、建德市、桐庐县、西湖区、淳安县、萧山区、拱墅区、临平区、余杭区、临安区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

荆门市(京山市、掇刀区、东宝区、沙洋县、钟祥市)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、临河区、五原县、乌拉特中旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特前旗)

大连市(庄河市、长海县、瓦房店市、甘井子区、普兰店区、旅顺口区、西岗区、中山区、沙河口区、金州区)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

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长沙市(芙蓉区、雨花区、长沙县、天心区、开福区、望城区、岳麓区、浏阳市、宁乡市)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)

沈阳市(康平县、沈北新区、皇姑区、大东区、和平区、新民市、于洪区、法库县、辽中区、铁西区、浑南区、苏家屯区、沈河区)  巴中市(恩阳区、平昌县、通江县、巴州区、南江县)

信阳市(罗山县、平桥区、息县、商城县、光山县、固始县、新县、潢川县、浉河区、淮滨县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

海南藏族自治州(同德县、贵南县、兴海县、共和县、贵德县)萍乡市(莲花县、湘东区、芦溪县、上栗县、安源区)

襄阳市(樊城区、保康县、谷城县、南漳县、襄州区、枣阳市、襄城区、老河口市、宜城市)  迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

南平市(延平区、武夷山市、浦城县、松溪县、光泽县、政和县、邵武市、顺昌县、建阳区、建瓯市)

西安市(长安区、莲湖区、阎良区、新城区、雁塔区、临潼区、周至县、鄠邑区、灞桥区、蓝田县、高陵区、碑林区、未央区)

东营市(垦利区、利津县、河口区、广饶县、东营区)张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、高台县、甘州区、临泽县、山丹县)

三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)

遂宁市(大英县、射洪市、安居区、蓬溪县、船山区)

苏州市(吴中区、常熟市、吴江区、昆山市、太仓市、虎丘区、姑苏区、张家港市、相城区)

衡水市(冀州区、枣强县、深州市、饶阳县、阜城县、故城县、武邑县、武强县、桃城区、景县、安平县)

廊坊市(大厂回族自治县、固安县、霸州市、大城县、永清县、安次区、三河市、文安县、广阳区、香河县)

临汾市(侯马市、吉县、浮山县、古县、曲沃县、襄汾县、大宁县、翼城县、永和县、霍州市、尧都区、安泽县、汾西县、蒲县、隰县、洪洞县、乡宁县)

郑州市(巩义市、荥阳市、中牟县、新郑市、上街区、新密市、金水区、中原区、惠济区、二七区、管城回族区、登封市)

百色市(凌云县、西林县、乐业县、德保县、右江区、田林县、田东县、田阳区、靖西市、那坡县、平果市、隆林各族自治县)

烟台市(莱州市、栖霞市、莱阳市、牟平区、芝罘区、福山区、招远市、蓬莱区、莱山区、龙口市、海阳市)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、霍尔果斯市、特克斯县、新源县、尼勒克县、霍城县、昭苏县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、伊宁市)

新余市(分宜县、渝水区)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)

上海市(普陀区、嘉定区、宝山区、崇明区、浦东新区、虹口区、奉贤区、松江区、静安区、长宁区、徐汇区、闵行区、杨浦区、黄浦区、青浦区、金山区)

榆林市(定边县、佳县、神木市、子洲县、米脂县、清涧县、绥德县、横山区、吴堡县、靖边县、府谷县、榆阳区)

西藏自治区

白山市(江源区、浑江区、临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。