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大理白族自治州(祥云县、巍山彝族回族自治县、永平县、鹤庆县、弥渡县、宾川县、云龙县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、大理市、剑川县、洱源县)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、伊宁市、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、昭苏县、新源县、霍城县、伊宁县、巩留县、特克斯县)

宣城市(宣州区、郎溪县、广德市、泾县、绩溪县、旌德县、宁国市)

马鞍山市(含山县、当涂县、博望区、和县、雨山区、花山区)  和田地区(策勒县、和田市、民丰县、洛浦县、和田县、于田县、墨玉县、皮山县)

广元市(苍溪县、朝天区、剑阁县、昭化区、利州区、旺苍县、青川县)

三沙市(西沙区、南沙区)

锡林郭勒盟(正镶白旗、太仆寺旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、多伦县、锡林浩特市、二连浩特市)

益阳市(赫山区、桃江县、沅江市、南县、安化县、资阳区)  清远市(英德市、清新区、阳山县、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、连州市、清城区、佛冈县)

太原市(娄烦县、万柏林区、清徐县、小店区、晋源区、古交市、阳曲县、尖草坪区、迎泽区、杏花岭区)

连云港市(灌南县、连云区、赣榆区、东海县、海州区、灌云县)

上饶市(德兴市、广丰区、婺源县、弋阳县、万年县、鄱阳县、余干县、信州区、广信区、铅山县、横峰县、玉山县)

梧州市(长洲区、藤县、苍梧县、龙圩区、岑溪市、万秀区、蒙山县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、天峻县、茫崖市、乌兰县、都兰县)

孝感市(汉川市、安陆市、云梦县、大悟县、孝昌县、应城市、孝南区)

西安市(长安区、雁塔区、莲湖区、周至县、阎良区、蓝田县、碑林区、灞桥区、新城区、临潼区、未央区、高陵区、鄠邑区)

武威市(民勤县、凉州区、天祝藏族自治县、古浪县)

拉萨市(达孜区、尼木县、林周县、堆龙德庆区、城关区、曲水县、墨竹工卡县、当雄县)

贵阳市(开阳县、息烽县、花溪区、清镇市、修文县、观山湖区、云岩区、乌当区、南明区、白云区)

德阳市(什邡市、广汉市、罗江区、旌阳区、绵竹市、中江县)

十堰市(茅箭区、郧阳区、郧西县、竹溪县、张湾区、丹江口市、房县、竹山县)

鞍山市(千山区、铁西区、海城市、岫岩满族自治县、台安县、铁东区、立山区)

佛山市(三水区、高明区、顺德区、禅城区、南海区)

揭阳市(揭东区、揭西县、榕城区、惠来县、普宁市)

锦州市(黑山县、凌海市、凌河区、北镇市、义县、太和区、古塔区)

黄山市(徽州区、休宁县、黟县、黄山区、屯溪区、祁门县、歙县)

泰州市(海陵区、兴化市、靖江市、姜堰区、泰兴市、高港区)

滁州市(全椒县、琅琊区、凤阳县、南谯区、天长市、定远县、明光市、来安县)

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商洛市(洛南县、丹凤县、商州区、商南县、柞水县、镇安县、山阳县)

宁夏回族自治区

佳木斯市(抚远市、汤原县、桦川县、东风区、富锦市、郊区、前进区、向阳区、同江市、桦南县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)  苏州市(太仓市、相城区、常熟市、昆山市、吴江区、张家港市、吴中区、虎丘区、姑苏区)

海东市(循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区)

呼和浩特市(回民区、土默特左旗、玉泉区、新城区、赛罕区、武川县、托克托县、和林格尔县、清水河县)

金昌市(永昌县、金川区)安顺市(西秀区、普定县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县)

廊坊市(大城县、香河县、广阳区、大厂回族自治县、文安县、永清县、三河市、固安县、霸州市、安次区)  保定市(涞水县、博野县、望都县、阜平县、唐县、定州市、定兴县、清苑区、满城区、雄县、竞秀区、安国市、高阳县、涞源县、涿州市、蠡县、易县、顺平县、莲池区、高碑店市、徐水区、曲阳县、安新县、容城县)

惠州市(惠东县、惠城区、博罗县、龙门县、惠阳区)

张家口市(下花园区、桥东区、赤城县、涿鹿县、宣化区、沽源县、张北县、桥西区、尚义县、怀来县、怀安县、蔚县、阳原县、康保县、万全区、崇礼区)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)福州市(鼓楼区、连江县、长乐区、平潭县、闽清县、罗源县、仓山区、台江区、永泰县、闽侯县、福清市、晋安区、马尾区)

株洲市(攸县、石峰区、茶陵县、芦淞区、渌口区、天元区、荷塘区、炎陵县、醴陵市)

南平市(武夷山市、顺昌县、政和县、松溪县、建瓯市、光泽县、延平区、浦城县、邵武市、建阳区)

新余市(渝水区、分宜县)

海南藏族自治州(共和县、贵南县、贵德县、兴海县、同德县)

菏泽市(成武县、牡丹区、郓城县、单县、定陶区、东明县、鄄城县、巨野县、曹县)

龙岩市(长汀县、永定区、武平县、漳平市、上杭县、新罗区、连城县)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、雷山县、镇远县、岑巩县、麻江县、台江县、锦屏县、从江县、凯里市、三穗县、天柱县、榕江县、剑河县、丹寨县、黎平县、黄平县)

江门市(新会区、台山市、开平市、鹤山市、恩平市、蓬江区、江海区)

南昌市(南昌县、安义县、红谷滩区、青山湖区、进贤县、青云谱区、东湖区、新建区、西湖区)

怀化市(中方县、鹤城区、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、会同县、溆浦县、洪江市、新晃侗族自治县、沅陵县、辰溪县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县)

重庆市(潼南区、奉节县、彭水苗族土家族自治县、江津区、永川区、黔江区、梁平区、长寿区、渝中区、九龙坡区、巴南区、万州区、荣昌区、云阳县、北碚区、城口县、江北区、大足区、綦江区、丰都县、渝北区、秀山土家族苗族自治县、酉阳土家族苗族自治县、垫江县、合川区、大渡口区、忠县、铜梁区、璧山区、巫山县、沙坪坝区、巫溪县、开州区、武隆区、南岸区、石柱土家族自治县、涪陵区、南川区)

营口市(鲅鱼圈区、站前区、老边区、西市区、大石桥市、盖州市)

贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、昭平县、钟山县、八步区)

临沂市(蒙阴县、郯城县、平邑县、临沭县、沂水县、沂南县、莒南县、罗庄区、兰陵县、河东区、费县、兰山区)

香港特别行政区

昌吉回族自治州(奇台县、呼图壁县、玛纳斯县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、阜康市、昌吉市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红