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三沙市(南沙区、西沙区)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
白银市(平川区、景泰县、靖远县、会宁县、白银区)
长治市(屯留区、襄垣县、沁源县、壶关县、潞州区、上党区、平顺县、武乡县、潞城区、长子县、黎城县、沁县)
双鸭山市(四方台区、宝清县、岭东区、饶河县、宝山区、集贤县、尖山区、友谊县)
衡水市(故城县、景县、武邑县、桃城区、安平县、深州市、武强县、枣强县、冀州区、阜城县、饶阳县)
日喀则市(白朗县、萨嘎县、仁布县、江孜县、萨迦县、亚东县、昂仁县、定结县、康马县、拉孜县、定日县、聂拉木县、吉隆县、岗巴县、仲巴县、谢通门县、桑珠孜区、南木林县)
伊春市(铁力市、大箐山县、嘉荫县、丰林县、金林区、汤旺县、乌翠区、南岔县、友好区、伊美区)
台州市(临海市、三门县、天台县、玉环市、温岭市、黄岩区、椒江区、路桥区、仙居县)
庆阳市(华池县、庆城县、正宁县、合水县、镇原县、宁县、环县、西峰区)
龙岩市(漳平市、武平县、连城县、上杭县、永定区、长汀县、新罗区)
七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)
许昌市(襄城县、禹州市、魏都区、长葛市、鄢陵县、建安区)
通化市(柳河县、集安市、梅河口市、辉南县、通化县、东昌区、二道江区)
来宾市(兴宾区、武宣县、合山市、忻城县、金秀瑶族自治县、象州县)
大同市(新荣区、平城区、云州区、云冈区、灵丘县、天镇县、阳高县、左云县、广灵县、浑源县)
深圳市(坪山区、盐田区、光明区、宝安区、龙岗区、罗湖区、龙华区、南山区、福田区)
毕节市(织金县、黔西市、大方县、金沙县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、纳雍县)
长沙市(天心区、芙蓉区、长沙县、宁乡市、浏阳市、雨花区、开福区、望城区、岳麓区)
恩施土家族苗族自治州(利川市、巴东县、建始县、恩施市、来凤县、宣恩县、鹤峰县、咸丰县)
承德市(承德县、双桥区、丰宁满族自治县、兴隆县、隆化县、双滦区、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、滦平县)
德阳市(罗江区、中江县、广汉市、旌阳区、什邡市、绵竹市)
漯河市(临颍县、舞阳县、源汇区、郾城区、召陵区)
昌都市(卡若区、丁青县、江达县、贡觉县、八宿县、类乌齐县、芒康县、左贡县、边坝县、洛隆县、察雅县)
马鞍山市(当涂县、花山区、和县、含山县、博望区、雨山区)
临汾市(安泽县、洪洞县、尧都区、蒲县、永和县、汾西县、翼城县、曲沃县、吉县、侯马市、乡宁县、隰县、古县、大宁县、霍州市、襄汾县、浮山县)
南充市(阆中市、西充县、营山县、顺庆区、高坪区、嘉陵区、南部县、仪陇县、蓬安县)
云浮市(新兴县、云安区、郁南县、云城区、罗定市)
鞍山市(铁西区、千山区、台安县、立山区、岫岩满族自治县、海城市、铁东区)
香港特别行政区
海东市(互助土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)
上饶市(铅山县、广丰区、万年县、横峰县、广信区、弋阳县、余干县、玉山县、婺源县、德兴市、鄱阳县、信州区)
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
河源市(和平县、龙川县、紫金县、东源县、连平县、源城区)
吕梁市(方山县、临县、石楼县、离石区、汾阳市、交口县、交城县、中阳县、文水县、柳林县、兴县、孝义市、岚县)
四平市(铁西区、铁东区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县)
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、且末县、焉耆回族自治县、轮台县、尉犁县、和静县、和硕县、库尔勒市、若羌县)
阿克苏地区(新和县、乌什县、温宿县、阿克苏市、阿瓦提县、库车市、沙雅县、柯坪县、拜城县)
岳阳市(湘阴县、临湘市、平江县、岳阳楼区、岳阳县、华容县、云溪区、汨罗市、君山区)
丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县)
淮南市(凤台县、谢家集区、寿县、田家庵区、潘集区、大通区、八公山区)
贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、八步区、钟山县、平桂区)
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澳门特别行政区
丹东市(宽甸满族自治县、凤城市、振兴区、元宝区、振安区、东港市)
安庆市(宿松县、大观区、潜山市、宜秀区、迎江区、望江县、桐城市、岳西县、怀宁县、太湖县)
武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)
阳泉市(平定县、郊区、城区、矿区、盂县)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
营口市(大石桥市、站前区、鲅鱼圈区、西市区、老边区、盖州市)
沧州市(泊头市、海兴县、黄骅市、新华区、青县、河间市、东光县、献县、运河区、吴桥县、肃宁县、盐山县、孟村回族自治县、任丘市、南皮县、沧县)
常州市(武进区、溧阳市、天宁区、钟楼区、新北区、金坛区)
内蒙古自治区
昭通市(巧家县、昭阳区、永善县、绥江县、威信县、大关县、镇雄县、水富市、彝良县、盐津县、鲁甸县)
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百色市(靖西市、凌云县、那坡县、乐业县、右江区、德保县、平果市、隆林各族自治县、西林县、田阳区、田东县、田林县)
绵阳市(梓潼县、三台县、涪城区、江油市、游仙区、平武县、盐亭县、安州区、北川羌族自治县)
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铁岭市(调兵山市、西丰县、银州区、昌图县、开原市、清河区、铁岭县)
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本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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