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林芝市(工布江达县、米林市、察隅县、朗县、波密县、墨脱县、巴宜区)

玉林市(博白县、北流市、福绵区、玉州区、兴业县、容县、陆川县)

宝鸡市(凤县、麟游县、陇县、渭滨区、扶风县、千阳县、凤翔区、金台区、岐山县、太白县、眉县、陈仓区)

乌鲁木齐市(天山区、乌鲁木齐县、水磨沟区、头屯河区、新市区、米东区、沙依巴克区、达坂城区)  来宾市(象州县、忻城县、武宣县、合山市、兴宾区、金秀瑶族自治县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、梁河县、陇川县、盈江县)

庆阳市(西峰区、庆城县、合水县、镇原县、正宁县、宁县、环县、华池县)

临汾市(浮山县、霍州市、襄汾县、汾西县、吉县、尧都区、大宁县、侯马市、蒲县、乡宁县、翼城县、曲沃县、永和县、洪洞县、隰县、安泽县、古县)

衡水市(故城县、深州市、枣强县、武强县、桃城区、武邑县、饶阳县、景县、安平县、冀州区、阜城县)  营口市(盖州市、老边区、鲅鱼圈区、西市区、大石桥市、站前区)

肇庆市(怀集县、鼎湖区、德庆县、封开县、高要区、广宁县、四会市、端州区)

连云港市(灌南县、东海县、连云区、灌云县、海州区、赣榆区)

周口市(太康县、西华县、鹿邑县、商水县、郸城县、川汇区、扶沟县、淮阳区、沈丘县、项城市)

平凉市(华亭市、泾川县、静宁县、庄浪县、灵台县、崇信县、崆峒区)

许昌市(长葛市、建安区、襄城县、魏都区、禹州市、鄢陵县)

马鞍山市(花山区、博望区、含山县、当涂县、雨山区、和县)

临夏回族自治州(临夏县、临夏市、广河县、和政县、东乡族自治县、康乐县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

泸州市(江阳区、泸县、合江县、叙永县、纳溪区、龙马潭区、古蔺县)

大庆市(肇州县、龙凤区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、让胡路区、萨尔图区、林甸县、大同区)

郑州市(金水区、新郑市、新密市、中牟县、惠济区、二七区、中原区、管城回族区、登封市、荥阳市、巩义市、上街区)

昭通市(绥江县、永善县、巧家县、彝良县、鲁甸县、威信县、大关县、昭阳区、盐津县、镇雄县、水富市)

七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)

宜昌市(当阳市、远安县、长阳土家族自治县、西陵区、夷陵区、点军区、宜都市、秭归县、五峰土家族自治县、兴山县、猇亭区、伍家岗区、枝江市)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县)

桂林市(平乐县、七星区、秀峰区、兴安县、象山区、雁山区、荔浦市、灌阳县、叠彩区、灵川县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、临桂区、阳朔县、全州县、资源县、永福县)

锦州市(太和区、凌海市、凌河区、义县、北镇市、古塔区、黑山县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、龙山县、泸溪县、永顺县、凤凰县、保靖县、吉首市、古丈县)

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潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

武汉市(洪山区、蔡甸区、黄陂区、江岸区、青山区、东西湖区、江夏区、硚口区、武昌区、汉南区、江汉区、汉阳区、新洲区)

运城市(永济市、稷山县、芮城县、垣曲县、河津市、平陆县、夏县、万荣县、新绛县、闻喜县、临猗县、绛县、盐湖区)

驻马店市(汝南县、上蔡县、西平县、正阳县、驿城区、新蔡县、确山县、泌阳县、遂平县、平舆县)  莆田市(仙游县、城厢区、涵江区、秀屿区、荔城区)

龙岩市(上杭县、永定区、新罗区、长汀县、漳平市、武平县、连城县)

哈尔滨市(道外区、方正县、呼兰区、通河县、尚志市、道里区、五常市、松北区、香坊区、木兰县、双城区、平房区、宾县、巴彦县、阿城区、延寿县、南岗区、依兰县)

西宁市(城中区、城北区、城西区、大通回族土族自治县、湟中区、湟源县、城东区)承德市(丰宁满族自治县、双桥区、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、承德县、平泉市、双滦区、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、滦平县)

昆明市(呈贡区、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、安宁市、宜良县、盘龙区、西山区、晋宁区、五华区、东川区、富民县、嵩明县、官渡区)  兰州市(永登县、红古区、西固区、皋兰县、安宁区、城关区、榆中县、七里河区)

晋中市(平遥县、榆社县、和顺县、灵石县、昔阳县、榆次区、祁县、太谷区、左权县、介休市、寿阳县)

海口市(美兰区、琼山区、龙华区、秀英区)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)雅安市(汉源县、石棉县、宝兴县、天全县、芦山县、名山区、雨城区、荥经县)

亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)

徐州市(铜山区、贾汪区、邳州市、云龙区、丰县、睢宁县、鼓楼区、新沂市、泉山区、沛县)

吉林市(丰满区、舒兰市、磐石市、龙潭区、昌邑区、蛟河市、永吉县、桦甸市、船营区)

嘉峪关市

阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)

清远市(英德市、连山壮族瑶族自治县、连州市、清新区、佛冈县、连南瑶族自治县、清城区、阳山县)

陇南市(康县、武都区、西和县、宕昌县、文县、礼县、两当县、成县、徽县)

阿勒泰地区(阿勒泰市、富蕴县、布尔津县、哈巴河县、青河县、吉木乃县、福海县)

商洛市(商州区、洛南县、商南县、镇安县、丹凤县、柞水县、山阳县)

酒泉市(瓜州县、敦煌市、金塔县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、玉门市)

黄冈市(麻城市、浠水县、罗田县、黄梅县、团风县、英山县、黄州区、红安县、武穴市、蕲春县)

菏泽市(牡丹区、单县、曹县、郓城县、定陶区、鄄城县、东明县、成武县、巨野县)

阳泉市(盂县、矿区、城区、郊区、平定县)

宁波市(北仑区、海曙区、江北区、象山县、奉化区、镇海区、余姚市、慈溪市、宁海县、鄞州区)

聊城市(东昌府区、茌平区、东阿县、莘县、高唐县、冠县、临清市、阳谷县)

镇江市(丹徒区、京口区、丹阳市、句容市、润州区、扬中市)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”