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资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、和政县、广河县、临夏市、东乡族自治县、康乐县、永靖县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)  黔东南苗族侗族自治州(天柱县、台江县、三穗县、凯里市、麻江县、黄平县、雷山县、锦屏县、丹寨县、剑河县、从江县、岑巩县、黎平县、镇远县、施秉县、榕江县)

鹤岗市(东山区、南山区、向阳区、绥滨县、兴安区、工农区、兴山区、萝北县)

兰州市(七里河区、西固区、城关区、安宁区、皋兰县、红古区、永登县、榆中县)

呼和浩特市(武川县、新城区、土默特左旗、和林格尔县、托克托县、清水河县、赛罕区、回民区、玉泉区)双鸭山市(四方台区、宝清县、尖山区、岭东区、饶河县、集贤县、宝山区、友谊县)

吕梁市(文水县、离石区、交口县、兴县、交城县、孝义市、中阳县、岚县、柳林县、石楼县、汾阳市、临县、方山县)  朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、朝阳县、建平县、龙城区、双塔区、北票市)

衡水市(阜城县、景县、冀州区、武强县、桃城区、深州市、饶阳县、安平县、枣强县、故城县、武邑县)

五指山市(澄迈县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、定安县、文昌市、临高县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、东方市、万宁市、乐东黎族自治县、屯昌县、琼海市)

惠州市(博罗县、惠东县、惠阳区、惠城区、龙门县)

秦皇岛市(昌黎县、抚宁区、海港区、卢龙县、青龙满族自治县、山海关区、北戴河区)

海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区)

雅安市(汉源县、名山区、石棉县、芦山县、荥经县、天全县、雨城区、宝兴县)

韶关市(始兴县、南雄市、仁化县、乐昌市、曲江区、新丰县、浈江区、翁源县、乳源瑶族自治县、武江区)

宿州市(埇桥区、泗县、灵璧县、萧县、砀山县)

梧州市(万秀区、蒙山县、长洲区、苍梧县、岑溪市、龙圩区、藤县)

安阳市(滑县、文峰区、林州市、汤阴县、北关区、龙安区、安阳县、殷都区、内黄县)

怀化市(鹤城区、中方县、靖州苗族侗族自治县、会同县、溆浦县、辰溪县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、沅陵县、洪江市)

河池市(环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、宜州区、金城江区、东兰县、罗城仫佬族自治县、凤山县、大化瑶族自治县、南丹县、天峨县、巴马瑶族自治县)

文山壮族苗族自治州(广南县、马关县、文山市、麻栗坡县、西畴县、富宁县、丘北县、砚山县)

襄阳市(樊城区、谷城县、宜城市、老河口市、襄州区、枣阳市、保康县、襄城区、南漳县)

鸡西市(梨树区、鸡冠区、鸡东县、城子河区、密山市、恒山区、滴道区、麻山区、虎林市)

来宾市(兴宾区、武宣县、象州县、金秀瑶族自治县、忻城县、合山市)

武汉市(武昌区、汉阳区、江岸区、江夏区、硚口区、江汉区、青山区、新洲区、汉南区、东西湖区、蔡甸区、洪山区、黄陂区)

保定市(安新县、安国市、博野县、蠡县、易县、莲池区、竞秀区、涞水县、望都县、徐水区、容城县、高阳县、涿州市、高碑店市、清苑区、曲阳县、雄县、定兴县、阜平县、唐县、顺平县、满城区、定州市、涞源县)

河源市(源城区、东源县、和平县、龙川县、连平县、紫金县)

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北京市(延庆区、房山区、西城区、石景山区、昌平区、门头沟区、平谷区、朝阳区、怀柔区、顺义区、通州区、大兴区、东城区、丰台区、海淀区、密云区)

苏州市(姑苏区、相城区、常熟市、吴中区、太仓市、吴江区、虎丘区、张家港市、昆山市)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、鄂托克前旗、康巴什区、达拉特旗、东胜区、鄂托克旗、杭锦旗、准格尔旗、乌审旗)

丹东市(振兴区、东港市、宽甸满族自治县、元宝区、振安区、凤城市)  迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

攀枝花市(仁和区、米易县、东区、盐边县、西区)

镇江市(扬中市、京口区、丹徒区、句容市、丹阳市、润州区)

丽江市(永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区)南充市(南部县、高坪区、顺庆区、营山县、仪陇县、阆中市、西充县、嘉陵区、蓬安县)

泸州市(纳溪区、合江县、叙永县、泸县、龙马潭区、江阳区、古蔺县)  日喀则市(萨嘎县、聂拉木县、谢通门县、萨迦县、昂仁县、仁布县、吉隆县、仲巴县、康马县、白朗县、江孜县、定结县、南木林县、岗巴县、定日县、桑珠孜区、拉孜县、亚东县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

湖州市(德清县、长兴县、南浔区、安吉县、吴兴区)

咸宁市(嘉鱼县、赤壁市、崇阳县、通城县、通山县、咸安区)钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)

合肥市(包河区、肥东县、庐江县、庐阳区、巢湖市、肥西县、长丰县、蜀山区、瑶海区)

南通市(启东市、如皋市、通州区、如东县、海安市、崇川区、海门区)

张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、高台县、山丹县、甘州区、临泽县)

安顺市(普定县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区)

榆林市(绥德县、定边县、靖边县、子洲县、横山区、榆阳区、佳县、米脂县、府谷县、吴堡县、清涧县、神木市)

哈尔滨市(香坊区、阿城区、延寿县、呼兰区、平房区、南岗区、道外区、木兰县、宾县、方正县、通河县、松北区、巴彦县、五常市、依兰县、尚志市、道里区、双城区)

孝感市(安陆市、孝昌县、云梦县、孝南区、汉川市、大悟县、应城市)

菏泽市(东明县、牡丹区、单县、郓城县、曹县、成武县、鄄城县、定陶区、巨野县)

塔城地区(沙湾市、乌苏市、托里县、额敏县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县)

延安市(安塞区、洛川县、吴起县、甘泉县、志丹县、黄陵县、子长市、黄龙县、富县、延长县、宝塔区、延川县、宜川县)

株洲市(天元区、渌口区、荷塘区、芦淞区、炎陵县、茶陵县、石峰区、攸县、醴陵市)

信阳市(淮滨县、光山县、潢川县、平桥区、固始县、息县、新县、罗山县、商城县、浉河区)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、巩留县、霍城县、尼勒克县、新源县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、奎屯市、特克斯县、伊宁市、霍尔果斯市)

湛江市(赤坎区、霞山区、雷州市、廉江市、徐闻县、坡头区、遂溪县、吴川市、麻章区)

阿里地区(改则县、普兰县、札达县、革吉县、日土县、措勤县、噶尔县)

张家口市(赤城县、崇礼区、尚义县、阳原县、康保县、沽源县、桥西区、蔚县、桥东区、万全区、怀安县、宣化区、张北县、怀来县、下花园区、涿鹿县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。