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石家庄市(赵县、长安区、栾城区、正定县、平山县、深泽县、灵寿县、辛集市、桥西区、新乐市、赞皇县、新华区、元氏县、鹿泉区、晋州市、藁城区、高邑县、无极县、井陉县、裕华区、井陉矿区、行唐县)

河源市(龙川县、紫金县、东源县、连平县、和平县、源城区)

儋州市

武汉市(新洲区、江岸区、黄陂区、东西湖区、青山区、江汉区、汉阳区、汉南区、洪山区、武昌区、硚口区、蔡甸区、江夏区)  宜春市(上高县、丰城市、靖安县、高安市、樟树市、袁州区、宜丰县、铜鼓县、奉新县、万载县)

黑河市(孙吴县、爱辉区、逊克县、嫩江市、北安市、五大连池市)

泰安市(岱岳区、新泰市、宁阳县、肥城市、东平县、泰山区)

舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)郴州市(北湖区、汝城县、临武县、桂东县、资兴市、嘉禾县、苏仙区、永兴县、宜章县、安仁县、桂阳县)

沈阳市(康平县、于洪区、皇姑区、和平区、沈河区、铁西区、辽中区、大东区、苏家屯区、新民市、沈北新区、浑南区、法库县)  泉州市(泉港区、永春县、德化县、鲤城区、安溪县、金门县、晋江市、丰泽区、南安市、惠安县、石狮市、洛江区)

梅州市(梅县区、兴宁市、丰顺县、平远县、五华县、梅江区、蕉岭县、大埔县)

清远市(佛冈县、连州市、英德市、清新区、阳山县、连南瑶族自治县、清城区、连山壮族瑶族自治县)

安阳市(北关区、林州市、滑县、龙安区、内黄县、殷都区、汤阴县、文峰区、安阳县)

嘉兴市(嘉善县、海盐县、桐乡市、南湖区、平湖市、秀洲区、海宁市)

宁德市(周宁县、福安市、福鼎市、古田县、柘荣县、霞浦县、屏南县、蕉城区、寿宁县)

那曲市(聂荣县、巴青县、嘉黎县、色尼区、安多县、申扎县、尼玛县、索县、比如县、班戈县、双湖县)

银川市(永宁县、兴庆区、贺兰县、西夏区、金凤区、灵武市)

伊春市(友好区、汤旺县、金林区、乌翠区、南岔县、铁力市、伊美区、嘉荫县、丰林县、大箐山县)

广西壮族自治区

厦门市(思明区、湖里区、同安区、海沧区、翔安区、集美区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、乌苏市、裕民县、托里县、塔城市、沙湾市)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

西安市(周至县、碑林区、灞桥区、雁塔区、蓝田县、阎良区、长安区、莲湖区、高陵区、临潼区、新城区、未央区、鄠邑区)

金华市(义乌市、磐安县、金东区、浦江县、永康市、婺城区、东阳市、兰溪市、武义县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、昌吉市、奇台县、阜康市、玛纳斯县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县)

常州市(新北区、钟楼区、溧阳市、天宁区、武进区、金坛区)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、龙里县、都匀市、惠水县、罗甸县、独山县、三都水族自治县、瓮安县、荔波县、平塘县、长顺县、贵定县)

拉萨市(墨竹工卡县、当雄县、达孜区、曲水县、堆龙德庆区、城关区、尼木县、林周县)

内蒙古自治区

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惠州市(惠阳区、龙门县、惠城区、惠东县、博罗县)

九江市(柴桑区、彭泽县、濂溪区、庐山市、湖口县、浔阳区、德安县、武宁县、修水县、瑞昌市、都昌县、共青城市、永修县)

淄博市(桓台县、博山区、临淄区、沂源县、淄川区、张店区、高青县、周村区)

重庆市(梁平区、秀山土家族苗族自治县、璧山区、大足区、丰都县、石柱土家族自治县、綦江区、合川区、万州区、九龙坡区、云阳县、巫山县、长寿区、开州区、江北区、巫溪县、铜梁区、酉阳土家族苗族自治县、江津区、涪陵区、武隆区、荣昌区、巴南区、黔江区、彭水苗族土家族自治县、潼南区、垫江县、沙坪坝区、渝中区、永川区、忠县、城口县、北碚区、南岸区、渝北区、大渡口区、奉节县、南川区)  林芝市(米林市、朗县、工布江达县、墨脱县、巴宜区、波密县、察隅县)

七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)

莆田市(荔城区、仙游县、城厢区、涵江区、秀屿区)

桂林市(荔浦市、龙胜各族自治县、临桂区、七星区、叠彩区、平乐县、永福县、阳朔县、象山区、兴安县、恭城瑶族自治县、灵川县、资源县、秀峰区、全州县、灌阳县、雁山区)海南藏族自治州(兴海县、贵南县、同德县、共和县、贵德县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、镶黄旗、多伦县、正蓝旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、正镶白旗)  南通市(崇川区、如东县、海安市、海门区、如皋市、启东市、通州区)

通化市(梅河口市、东昌区、二道江区、集安市、柳河县、通化县、辉南县)

吴忠市(青铜峡市、利通区、红寺堡区、同心县、盐池县)

保山市(施甸县、龙陵县、隆阳区、昌宁县、腾冲市)阿里地区(札达县、革吉县、噶尔县、措勤县、改则县、日土县、普兰县)

威海市(荣成市、环翠区、乳山市、文登区)

湛江市(徐闻县、霞山区、廉江市、赤坎区、麻章区、吴川市、坡头区、雷州市、遂溪县)

宿州市(灵璧县、萧县、泗县、砀山县、埇桥区)

济宁市(泗水县、嘉祥县、汶上县、微山县、兖州区、梁山县、邹城市、金乡县、曲阜市、任城区、鱼台县)

大同市(云冈区、平城区、浑源县、灵丘县、云州区、天镇县、左云县、新荣区、阳高县、广灵县)

吕梁市(柳林县、交城县、岚县、石楼县、交口县、兴县、汾阳市、临县、文水县、离石区、中阳县、孝义市、方山县)

自贡市(荣县、富顺县、沿滩区、大安区、自流井区、贡井区)

长春市(双阳区、宽城区、德惠市、南关区、绿园区、公主岭市、榆树市、朝阳区、农安县、九台区、二道区)

汉中市(略阳县、西乡县、宁强县、南郑区、洋县、城固县、镇巴县、汉台区、留坝县、勉县、佛坪县)

六安市(叶集区、金寨县、霍山县、金安区、霍邱县、舒城县、裕安区)

肇庆市(广宁县、怀集县、端州区、德庆县、鼎湖区、封开县、高要区、四会市)

昌都市(察雅县、类乌齐县、芒康县、江达县、八宿县、丁青县、卡若区、左贡县、贡觉县、边坝县、洛隆县)

佳木斯市(富锦市、抚远市、郊区、前进区、桦川县、桦南县、东风区、同江市、向阳区、汤原县)

周口市(扶沟县、太康县、川汇区、淮阳区、项城市、商水县、郸城县、西华县、鹿邑县、沈丘县)

广州市(越秀区、南沙区、增城区、海珠区、从化区、白云区、番禺区、天河区、花都区、黄埔区、荔湾区)

日喀则市(白朗县、康马县、岗巴县、桑珠孜区、拉孜县、仁布县、萨嘎县、聂拉木县、谢通门县、吉隆县、江孜县、定结县、萨迦县、昂仁县、仲巴县、亚东县、定日县、南木林县)

每经编辑叶峰    

随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。

ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。

投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。

点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。

中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。

该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。

封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄

　　4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。

　　综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。

　　LPR持续不变

　　政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。

　　4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。

　　“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。

　　此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。

　　招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　降准降息仍可期

　　尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。

　　从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。

　　董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。

　　东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。

　　董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。

　　从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。

　　明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。

　　来源：国际金融报

　　在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。

　　近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。

　　中国居民金融素养水平持续提升

　　此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。

　　报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。

　　投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。

　　总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。

　　各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。

　　嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。

　　AI辅助决策尚不成熟

　　人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。

　　对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。

　　上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。

　　吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。

　　中国投资者风险认知改变

　　在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。

　　托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。

　　托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。

　　吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。