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乐山市(五通桥区、犍为县、马边彝族自治县、峨眉山市、沐川县、井研县、夹江县、金口河区、峨边彝族自治县、市中区、沙湾区)

延边朝鲜族自治州(汪清县、延吉市、和龙市、图们市、珲春市、敦化市、安图县、龙井市)

廊坊市(大城县、三河市、广阳区、固安县、霸州市、香河县、安次区、大厂回族自治县、文安县、永清县)

武汉市(硚口区、江夏区、武昌区、洪山区、江岸区、黄陂区、汉阳区、汉南区、东西湖区、蔡甸区、新洲区、青山区、江汉区)  日喀则市(定日县、白朗县、仲巴县、仁布县、萨嘎县、吉隆县、亚东县、谢通门县、岗巴县、定结县、聂拉木县、萨迦县、昂仁县、康马县、拉孜县、桑珠孜区、江孜县、南木林县)

黄石市(大冶市、黄石港区、铁山区、阳新县、下陆区、西塞山区)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、蒙自市、元阳县、个旧市、弥勒市、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、开远市、屏边苗族自治县、建水县、绿春县、泸西县)

呼和浩特市(和林格尔县、清水河县、武川县、托克托县、土默特左旗、回民区、玉泉区、新城区、赛罕区)益阳市(桃江县、安化县、资阳区、沅江市、南县、赫山区)

岳阳市(临湘市、平江县、岳阳楼区、云溪区、汨罗市、岳阳县、湘阴县、华容县、君山区)  林芝市(朗县、巴宜区、米林市、工布江达县、墨脱县、波密县、察隅县)

曲靖市(马龙区、沾益区、师宗县、陆良县、会泽县、罗平县、宣威市、富源县、麒麟区)

宣城市(郎溪县、宁国市、宣州区、绩溪县、泾县、旌德县、广德市)

上海市(嘉定区、黄浦区、普陀区、静安区、崇明区、闵行区、金山区、徐汇区、杨浦区、奉贤区、浦东新区、青浦区、虹口区、宝山区、松江区、长宁区)

锦州市(古塔区、凌海市、义县、太和区、黑山县、凌河区、北镇市)

淄博市(高青县、桓台县、淄川区、周村区、沂源县、博山区、张店区、临淄区)

庆阳市(正宁县、宁县、合水县、华池县、镇原县、环县、庆城县、西峰区)

柳州市(融安县、融水苗族自治县、鱼峰区、柳江区、三江侗族自治县、柳南区、城中区、柳城县、鹿寨县、柳北区)

雅安市(石棉县、荥经县、芦山县、汉源县、天全县、名山区、雨城区、宝兴县)

承德市(平泉市、双桥区、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、兴隆县、滦平县、宽城满族自治县、承德县、双滦区、隆化县)

玉林市(容县、北流市、兴业县、福绵区、博白县、陆川县、玉州区)

伊春市(友好区、伊美区、乌翠区、金林区、铁力市、大箐山县、嘉荫县、丰林县、南岔县、汤旺县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

泉州市(德化县、惠安县、鲤城区、泉港区、南安市、石狮市、金门县、安溪县、洛江区、晋江市、丰泽区、永春县)

汉中市(留坝县、佛坪县、洋县、镇巴县、略阳县、勉县、南郑区、宁强县、城固县、汉台区、西乡县)

合肥市(庐阳区、长丰县、肥东县、包河区、瑶海区、庐江县、巢湖市、蜀山区、肥西县)

衡阳市(南岳区、衡阳县、衡山县、珠晖区、石鼓区、常宁市、衡南县、衡东县、蒸湘区、耒阳市、雁峰区、祁东县)

邢台市(信都区、平乡县、内丘县、临西县、南宫市、巨鹿县、隆尧县、襄都区、广宗县、新河县、临城县、清河县、任泽区、南和区、威县、宁晋县、柏乡县、沙河市)

青岛市(黄岛区、平度市、城阳区、即墨区、市南区、市北区、莱西市、胶州市、李沧区、崂山区)

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永州市(江华瑶族自治县、新田县、双牌县、蓝山县、东安县、冷水滩区、祁阳市、道县、宁远县、零陵区、江永县)

伊犁哈萨克自治州(新源县、伊宁县、巩留县、特克斯县、霍城县、奎屯市、伊宁市、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、霍尔果斯市)

扬州市(仪征市、邗江区、江都区、广陵区、宝应县、高邮市)

宿迁市(泗洪县、泗阳县、宿豫区、沭阳县、宿城区)  济南市(章丘区、天桥区、长清区、槐荫区、商河县、济阳区、历下区、市中区、历城区、平阴县、钢城区、莱芜区)

潍坊市(高密市、昌邑市、坊子区、诸城市、潍城区、临朐县、安丘市、奎文区、青州市、寒亭区、昌乐县、寿光市)

毕节市(大方县、金沙县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、七星关区、织金县、赫章县)

平凉市(崇信县、崆峒区、华亭市、灵台县、泾川县、静宁县、庄浪县)银川市(金凤区、兴庆区、西夏区、灵武市、永宁县、贺兰县)

汕头市(澄海区、潮阳区、濠江区、潮南区、金平区、南澳县、龙湖区)  内蒙古自治区

张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)

阿克苏地区(温宿县、拜城县、柯坪县、阿克苏市、新和县、沙雅县、乌什县、阿瓦提县、库车市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)白城市(大安市、镇赉县、通榆县、洮北区、洮南市)

滁州市(来安县、全椒县、定远县、南谯区、凤阳县、明光市、天长市、琅琊区)

台州市(椒江区、黄岩区、路桥区、三门县、温岭市、仙居县、天台县、玉环市、临海市)

怀化市(会同县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、辰溪县、麻阳苗族自治县、溆浦县、洪江市、中方县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县)

宿州市(泗县、砀山县、埇桥区、灵璧县、萧县)

安庆市(迎江区、怀宁县、太湖县、大观区、宿松县、望江县、潜山市、岳西县、桐城市、宜秀区)

淮南市(大通区、八公山区、田家庵区、谢家集区、寿县、凤台县、潘集区)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、梁河县、陇川县、盈江县、瑞丽市)

娄底市(冷水江市、双峰县、涟源市、娄星区、新化县)

威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)

许昌市(襄城县、长葛市、禹州市、鄢陵县、建安区、魏都区)

广安市(广安区、前锋区、武胜县、华蓥市、岳池县、邻水县)

聊城市(东阿县、阳谷县、临清市、东昌府区、高唐县、冠县、茌平区、莘县)

亳州市(利辛县、谯城区、蒙城县、涡阳县)

包头市(昆都仑区、青山区、石拐区、九原区、固阳县、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、东河区)

太原市(古交市、阳曲县、迎泽区、尖草坪区、万柏林区、娄烦县、杏花岭区、小店区、晋源区、清徐县)

厦门市(湖里区、海沧区、同安区、翔安区、集美区、思明区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。