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乐山市(犍为县、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、市中区、金口河区、井研县、峨眉山市、沙湾区、五通桥区、夹江县、沐川县)
盐城市(响水县、滨海县、东台市、阜宁县、大丰区、建湖县、亭湖区、盐都区、射阳县)
衡阳市(衡阳县、衡南县、耒阳市、珠晖区、衡东县、衡山县、常宁市、南岳区、雁峰区、祁东县、蒸湘区、石鼓区)
湛江市(徐闻县、赤坎区、廉江市、坡头区、雷州市、吴川市、遂溪县、麻章区、霞山区)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
来宾市(象州县、合山市、忻城县、武宣县、金秀瑶族自治县、兴宾区)
阜阳市(颍东区、颍上县、颍泉区、界首市、临泉县、太和县、颍州区、阜南县)
池州市(贵池区、青阳县、石台县、东至县)
吉林市(龙潭区、磐石市、永吉县、舒兰市、蛟河市、船营区、昌邑区、桦甸市、丰满区)
揭阳市(揭西县、惠来县、揭东区、榕城区、普宁市)
红河哈尼族彝族自治州(泸西县、弥勒市、个旧市、开远市、蒙自市、绿春县、石屏县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、红河县、屏边苗族自治县、元阳县)
焦作市(博爱县、孟州市、中站区、山阳区、沁阳市、解放区、修武县、武陟县、温县、马村区)
阳江市(阳东区、江城区、阳春市、阳西县)
龙岩市(长汀县、连城县、上杭县、永定区、新罗区、漳平市、武平县)
玉溪市(新平彝族傣族自治县、红塔区、易门县、通海县、江川区、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、澄江市)
益阳市(南县、沅江市、桃江县、赫山区、资阳区、安化县)
宜昌市(五峰土家族自治县、宜都市、夷陵区、长阳土家族自治县、伍家岗区、西陵区、秭归县、枝江市、猇亭区、点军区、当阳市、兴山县、远安县)
辽阳市(白塔区、太子河区、文圣区、弓长岭区、宏伟区、辽阳县、灯塔市)
杭州市(滨江区、建德市、上城区、钱塘区、临安区、桐庐县、拱墅区、西湖区、萧山区、富阳区、淳安县、余杭区、临平区)
无锡市(江阴市、梁溪区、宜兴市、新吴区、锡山区、惠山区、滨湖区)
太原市(清徐县、杏花岭区、古交市、阳曲县、娄烦县、万柏林区、尖草坪区、晋源区、迎泽区、小店区)
张家界市(慈利县、桑植县、武陵源区、永定区)
吉安市(青原区、永新县、井冈山市、新干县、泰和县、峡江县、遂川县、吉州区、吉水县、安福县、吉安县、永丰县、万安县)
安庆市(大观区、望江县、潜山市、岳西县、宜秀区、怀宁县、迎江区、宿松县、太湖县、桐城市)
抚顺市(新宾满族自治县、清原满族自治县、顺城区、新抚区、抚顺县、望花区、东洲区)
合肥市(包河区、庐江县、肥东县、长丰县、肥西县、巢湖市、瑶海区、庐阳区、蜀山区)
巴中市(巴州区、平昌县、通江县、南江县、恩阳区)
长春市(九台区、绿园区、公主岭市、农安县、朝阳区、榆树市、双阳区、德惠市、二道区、南关区、宽城区)
临夏回族自治州(康乐县、临夏市、东乡族自治县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、永靖县、临夏县)
临沂市(兰山区、郯城县、临沭县、费县、莒南县、兰陵县、沂南县、沂水县、平邑县、蒙阴县、河东区、罗庄区)
襄阳市(枣阳市、襄城区、谷城县、保康县、襄州区、南漳县、樊城区、老河口市、宜城市)
攀枝花市(米易县、西区、仁和区、东区、盐边县)
铁岭市(铁岭县、昌图县、银州区、开原市、清河区、西丰县、调兵山市)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、梁河县、瑞丽市、盈江县、陇川县)
武汉市(东西湖区、汉阳区、江汉区、硚口区、蔡甸区、汉南区、武昌区、江岸区、江夏区、新洲区、黄陂区、洪山区、青山区)
汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)
天津市(滨海新区、武清区、静海区、宁河区、河东区、和平区、河西区、西青区、蓟州区、北辰区、河北区、红桥区、南开区、津南区、宝坻区、东丽区)
鞍山市(海城市、立山区、铁东区、铁西区、千山区、岫岩满族自治县、台安县)
漯河市(郾城区、源汇区、舞阳县、临颍县、召陵区)
莆田市(仙游县、城厢区、荔城区、秀屿区、涵江区)
马鞍山市(雨山区、花山区、博望区、当涂县、和县、含山县)
郑州市(登封市、巩义市、新密市、二七区、新郑市、管城回族区、金水区、中牟县、上街区、荥阳市、惠济区、中原区)
镇江市(句容市、丹徒区、丹阳市、京口区、扬中市、润州区)
新余市(渝水区、分宜县)
白山市(长白朝鲜族自治县、靖宇县、江源区、浑江区、临江市、抚松县)
东莞市
泰州市(靖江市、泰兴市、海陵区、姜堰区、兴化市、高港区)
三沙市(西沙区、南沙区)
衢州市(江山市、常山县、龙游县、衢江区、开化县、柯城区)
锦州市(凌海市、黑山县、北镇市、义县、太和区、古塔区、凌河区)
乌鲁木齐市(头屯河区、达坂城区、新市区、米东区、乌鲁木齐县、天山区、水磨沟区、沙依巴克区)
甘南藏族自治州(碌曲县、合作市、玛曲县、迭部县、夏河县、舟曲县、临潭县、卓尼县)
西安市(灞桥区、雁塔区、阎良区、周至县、新城区、碑林区、临潼区、未央区、鄠邑区、高陵区、长安区、蓝田县、莲湖区)
呼和浩特市(玉泉区、回民区、清水河县、托克托县、新城区、赛罕区、武川县、和林格尔县、土默特左旗)
咸宁市(嘉鱼县、咸安区、崇阳县、通山县、通城县、赤壁市)
伊春市(铁力市、乌翠区、嘉荫县、汤旺县、金林区、伊美区、南岔县、友好区、大箐山县、丰林县)
丹东市(元宝区、振兴区、东港市、凤城市、宽甸满族自治县、振安区)
阿坝藏族羌族自治州(金川县、阿坝县、马尔康市、黑水县、小金县、松潘县、壤塘县、九寨沟县、红原县、茂县、汶川县、理县、若尔盖县)
安康市(旬阳市、宁陕县、岚皋县、镇坪县、石泉县、平利县、汉滨区、汉阴县、紫阳县、白河县)
武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)
果洛藏族自治州(甘德县、玛沁县、久治县、玛多县、班玛县、达日县)
包头市(固阳县、青山区、昆都仑区、白云鄂博矿区、九原区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、土默特右旗)
遂宁市(射洪市、船山区、蓬溪县、大英县、安居区)
鹤岗市(南山区、绥滨县、兴山区、萝北县、东山区、工农区、向阳区、兴安区)
陇南市(西和县、宕昌县、武都区、礼县、徽县、成县、文县、两当县、康县)
长治市(黎城县、潞城区、沁县、武乡县、上党区、潞州区、长子县、屯留区、平顺县、壶关县、沁源县、襄垣县)
温州市(苍南县、瑞安市、乐清市、平阳县、泰顺县、龙湾区、文成县、瓯海区、洞头区、鹿城区、龙港市、永嘉县)
咸阳市(秦都区、三原县、渭城区、礼泉县、旬邑县、兴平市、杨陵区、彬州市、永寿县、乾县、淳化县、长武县、泾阳县、武功县)
黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)
吴忠市(盐池县、利通区、红寺堡区、同心县、青铜峡市)
大同市(阳高县、新荣区、天镇县、左云县、浑源县、广灵县、云冈区、云州区、平城区、灵丘县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
平凉市(泾川县、崆峒区、崇信县、灵台县、华亭市、庄浪县、静宁县)
丽水市(庆元县、云和县、龙泉市、遂昌县、莲都区、松阳县、缙云县、青田县、景宁畲族自治县)
十堰市(茅箭区、竹山县、郧阳区、张湾区、房县、竹溪县、丹江口市、郧西县)
荆门市(京山市、沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区)
湖州市(安吉县、长兴县、南浔区、吴兴区、德清县)
河源市(紫金县、源城区、和平县、东源县、连平县、龙川县)
雅安市(宝兴县、石棉县、荥经县、芦山县、天全县、汉源县、雨城区、名山区)
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巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、库尔勒市、博湖县、和静县、若羌县、且末县、和硕县、焉耆回族自治县、轮台县)
双鸭山市(宝山区、宝清县、集贤县、四方台区、饶河县、尖山区、岭东区、友谊县)
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娄底市(涟源市、冷水江市、双峰县、新化县、娄星区)
“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
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主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网
但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
来源：上证盈视频
新闻结尾
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